My Big Fat Book of Lecciones de Bienes Raíces…

Mes: marzo 2016

Cinco Razones Por Las Cuales Vivir en Texas

Casi todo los días recibo un mensaje de alguien que quiere saber cuál es el mejor lugar para vivir en Texas. Vivir en Texas no se compara a vivir en mi isla ni en otros estados. Vivir en Texas es diferente. Texas es enorme y tiene muchisimos recursos para sus residentes. Para ofrecer un poco de perspectiva, es bueno notar que Puerto Rico es .01VIVIRENTEXAS veces el tamaño de Texas.

Honestamente mi opinión es que el mejor lugar para tu vivir en Texas depende en gran manera de lo que tu deseas alcanzar para ti y tu familia y los motivos por los cuales decidiste vivir en Texas; por lo cual es una decisión que debe tomar cada quien muy cuidadosamente.

Ahora bien, hay muchas magníficas razones por las cuales es beneficioso vivir en Texas.

De acuerdo al Departamento del Censo el número de personas que han decidido vivir en Texas se ha multiplicado significativamente, con dos de las seis ciudades con más residentes en el área metropolitana de Dallas. En mi blog www.mudandomeatexas.com ofrezco variados recursos para aquellos que buscan vivir en Texas cuenten con información general que pueda ayudarles en el proceso de decidir dónde vivir en Texas, como preparar tus niños para la mudanza, como empacar como todo un profesionalenlace a los diferentes distritos escolares y como mudarte con mascotas, entre otros.

Varias razones por las cuales profesionales deciden vivir en Texas incluyen las siguientes:

Excelentes oportunidades de trabajo

Las oportunidades de trabajo que encuentras en Texas siempre atraen gente de diversos lugares. Durante la pasada década Texas ha tenido un crecimiento de 22,4% en el empleo. El crecimiento de empleo de Texas fue tres veces más que el de California en los pasados diez años. Muchas compañías tales como Toyota, Facebook y muchas otras han decidido mudarse a Texas debido a su costo de vida accesible.

Vivir en Texas Es Más Económico

Según el doctor Ali Anari, economista investigador en el Centro de Bienes Raíces de Texas A & M University no solo los terrenos son más económicos que en otros estados y el proceso de adquisición mucho más eficiente, dice el doctor. “Desde el momento en que se obtiene un permiso de construcción al momento en que finaliza la construcción, el Estado de Texas, es mucho más rápido que otros estados.”  “Hay mucho más terreno, menos regulaciones y una actitud positiva hacia el desarrollo”.

Esta flexibilidad junto a reglas estrictas de crédito, contribuyeron a proteger a Texas de la reciente caída del mercado de la vivienda por lo cual Texas se recuperó mas rapidamente que el resto de la nacion.

Costo de Vivienda Accesible

Cuando comparamos las principales áreas metropolitanas, vivir en Texas es mucho más accesible – tanto es así que en otros estados hay personas vendiendo sus casas a precio mucho más alto y pagando por sus viviendas en Texas en efectivo. El costo accessible de vivienda, combinado con varias ayudas disponibles para el pronto pago y clases de comprador hay una gran facilidad para convertirse en dueño.

Impuestos

Texas es uno de los siete estados donde los residentes no pagan impuestos sobre propiedad personal,

Los impuestos de la propiedad son significativamente altos lo cual se ha convertido en un motivo de protesta para los dueños de propiedad, pero, en general, sólo cinco estados tuvieron una carga contributiva menor que la de Texas. Además el estado de Texas ofrece exenciones contributivas a veteranos, el homestead a dueños que ocupan su casa, personas de 65 años o mas y ciertas instituciones caritativas y negocios.

Además Texas también ofrece incentivos contributivos para las empresas

Excelente Para Familias

Debido al bajo costo de vivienda, vivir en Texas es particularmente popular entre familias, y algunas de sus ciudades tienen un número alto de niños. San Antonio es una ciudad diversa con un alto número de comunidades con familias homosexuales.

En Texas, es bien posible tener una hipoteca razonable y buenas escuelas. Hay una gran cantidad de restaurantes que son ideales para familias.

“La percepción de que Texas tiene una pobre educación no es correcta. En las matemáticas de octavo grado, por ejemplo, Texas obtuvo calificaciones más altas que el promedio nacional y superó a los estados de California, Nueva York y Florida.

Razones para desistir de Vivir en Texas

Como en todo tema, me gusta ofrecer los pros y contra de cada situacion asi que ahora voy a ofrecer las razones por las cuales debes desistir vivir en Texas:

  • Si no te gusta el calor – El verano es caliente. muy caliente
  • Tráfico – Problemas de congestión de tráfico que existen en las grandes ciudades
  • Vida Nocturna – Dicen que la vida nocturna fuera de Austin es limitada; a mi me parece que es apropiada.
  • Futbol – Si no te gusta el fútbol americano
  • Ayudas para Negocio – En Texas no hacen mucho para ayudarte pero no te limitan poniendo trabas.
  • Si te gusta textear y manejar – muchas ciudades están implementando prohibiciones de mensajes de texto mientras conduces. Además Texas toma muy en serio sus infracciones vehiculares y añaden sobrecargos y penalidades a aquellos que no pagan sus boletos o infractores habituales. .

Vivir en Texas ha cambiado mi vida. Yo me mudé hace 16 años y llevo educando, orientando, y asistiendo y  familias a alcanzar sus metas de bienes raices desde el año 2003. Contactame si deseas que te oriente o registrate para asistir a mi proxima clase de compra de casa

 

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Como Recibir Dinero Como Regalo Para Pronto Pago Cuando Compras Tu Hogar

¿Vas a recibir dinero como regalo para pronto para ayudarte a comprar tu casa? Qué bueno! ¿Sabes que no estás solo? Muchos compradores de vivienda de Estados Unidos lo hacen. Cuando yo compré mi primera casa a los 17 años no fue sin ayuda. Nosotros no teníamos el dinero para el pronto pago completo pero contabamos con los ingresos para efectuar un pago mensual. Entonces adivina que hice: Hablé con mi mamá. Si mal no recuerdo la cantidad que necesitabamos era poco menos de $5,000. mi padrastro hizo un préstamo personal para ayudarnos yo sentí la obligación de ser responable y devolverlo, y eso hicimos – hasta el último centavo! Pero típicamente los fondos se consideran un regalo.

Los fondos de regalo para pronto pago pueden provenir de cualquiera de estas fuentes:

  • Un pariente, que se define como el cónyuge del prestatario, hijo u otro dependiente, o por
    REGALODEDINERO

    Entiende la manera adecuada de recibir dinero como regalo para pronto pagocualquier otra

    cualquier persona que se relaciona con el prestatario por sangre, matrimonio, adopción o tutela legal.

  • Pareja o prometido(a)
  • El donante no puede ser, o tienen alguna afiliación con, el constructor, el desarrollador, el agente de bienes raíces o cualquier otra parte interesada en la transacción.
  • Fondos de regalo de un familiar, pareja o prometido (a) que ha residido con el prestatario durante los últimos 12 meses y que tiene la intención de seguir haciéndolo, se pueden considerar los mismos que los fondos del prestatario y se pueden utilizar para satisfacer la mínimo requisito de contribución prestatario, siempre y cuando ambos individuos utilizarán la casa que se compra como su residencia ocupada por el propietario.

Muchas veces los bancos permiten que recibas fondos como regalo para pronto pago de tu casa. Este blog describe la manera apropiada de recibir tu regalo para pronto pago para que sea aceptable para el banco.

Tal vez te preguntas por qué  tantas reglas si es simplemente un regalo de fondos en efectivo para pronto pago de tu casa pero si lo analizas más profundamente comprenderás que este no es un regalo sencillo. Es una cantidad en efectivo significativa la cual debe ser documentada.

Intercambio de Fondos en Efectivo como Regalo Para Pronto Pago

Las reglas de intercambio de fondos en efectivo como regalo para pronto pago se resumen fácilmente:

1) El regalo para pronto pago debe ser documentado con una carta de regalo formal;

2) Debe existir un rastro de papel mostrando el movimiento de esos fondos de regalo para pronto pago en la cuenta de la persona haciendo el regalo a la cuenta del comprador de la casa; y

3) El regalo para pronto pago no puede ser un préstamo disfrazado. Los compradores de vivienda están autorizados a aceptar hasta el 6% del precio de compra de una casa en la forma de un regalo para pronto pago.

Los prestamistas de hipotecas permiten recibir fondos en efectivo como regalo para el pronto pago en muchos programas de préstamos incluyendo préstamos convencionales y préstamos jumbo.

Sin embargo, si recibes un regalo para pronto pago, debes asegurarte que recibes el regalo de manera correcta. Si recibes tu regalo para pronto pago de manera incorrecta el banco puede rechazar tu solicitud de préstamo o puede retrasar el proceso hasta 90 días y seamos honestos: ¿Crees que un vendedor va a querer esperar tanto tiempo? Yo no lo creo y por eso es súper importante que sigas las reglas al pie de la letra.

Muchas personas reciben fondos en efectivo como regalo para el pronto pago de su casa. Los compradores de vivienda por primera vez tienen más probabilidades de recibir un regalo para pronto pago que otros tipos de compradores, pero todo tipo de comprador puede recibir un regalo para pronto pago.

Dependiendo la cantidad del regalo los compradores hoy día pueden bajar no solo su inversión inicial sino también su tasa de interés. Con un pronto pago del 20%, los compradores pueden calificar para las tasas hipotecarias más bajas ofrecidas por su banco y pueden eliminar el seguro de hipoteca (PMI). A largo plazo el tipo de préstamo que es posible hacer con un pronto pago más alto puede ser más barato que hacer un préstamo de FHA. Realmente no todo el mundo que recibe un regalo para pronto pago decide hacer un pago inicial del 20% pero en muchos casos es una buena idea hacerlo.

El límite de préstamos hipotecarios es típicamente $417,000 en todo el país, excepto áreas designadas “zonas de alto costo” donde los precios superan el promedio nacional. En las zonas de alto costo, los préstamos convencionales tienen un límite de $ 625,500 para viviendas unifamiliares y para viviendas de unidades múltiples (es decir, de 2 unidades, de 3 unidades, de 4 unidades) el limite puede ser hasta $1,202,925.

Los regalos para pronto pago pueden también ser recibidos cuando la hipoteca requiere un pronto pago bajo, incluyendo la hipoteca de compra de FHA, que requiere un pago inicial de 3.5%; y la hipoteca convencional 97 de Fannie Mae y Freddie Mac, que requiere sólo 3% de pronto pago.

Si recibes más del 6% como regalo puedes usar el exceso del dinero que recibas como regalo para decorar, hacer mejoras, reparaciones; o establecer un fondo de emergencia.

Cómo escribir la carta de regalo de pronto pago

Cuando aceptas fondos en efectivo como regalo de pronto pago, recuerda que hay una manera correcta y una manera incorrecta de hacerlo. Por ejemplo, no puedes depositar el regalo en una cuenta de banco sin documentación.

El proceso cuenta con tres pasos sumamente sencillos. Al aceptar fondos en efectivo como regalo de pronto pago y es el mismo sin importar cuál sea tu tipo de préstamo – Convencional, FHA, VA, u otro – Sigue las reglas al pie de la letra para evitar retrasos y problemas.

En primer lugar, escribe una carta de regalo que incluya la siguiente información:

  • Cantidad de la donación
  • La dirección de la propiedad que está siendo comprada
  • La relación entre la persona que ofrece el regalo y la que recibe el regalo
  • Una nota de que el regalo es en realidad un regalo y no un préstamo y no será reembolsado

La carta de regalo debe limitarse a esta información. No añadas ningún otro tipo de información. Tanto la persona haciendo el regalo como la persona que lo recibe deben firmar y fechar la carta.

Si estás regalando dinero a alguien para su pronto pago debes documentar tu regalo.  Con tu carta de regalo de pronto pago escrita, quieres asegurar que no estás violando las reglas de aceptación del regalo. Asegúrate de mantener un rastro de papel sólido para el dinero que está siendo regalado.

Si estás regalando fondos al comprador, por ejemplo, y vendes acciones personales, debes asegurarte de documentar la venta de esas acciones, así como la transferencia de fondos de tu cuenta de corretaje a la cuenta desde la que se está haciendo el regalo.

No efectúes la transferencia del regalo para pronto pago sin un rastro de papel adecuado.

Escribe un cheque para el comprador de la casa por la cantidad exacta de fondos de regalo para pronto pago que escribiste en la carta y fotocopia el cheque como verificación. Guarda una copia para tus archivos y dale una copia al comprador – el prestamista va a querer verlo como parte del proceso.

Ten en cuenta que escribir un cheque requerirá más  pasos y esfuerzo que el que toma hacer una transferencia de fondos electrónicas a través del banco (wire transfer). Si escribes un cheque tendrás el paso adicional de imprimir una copia del cheque cancelado por ambos lados para documentar que el cheque fue cambiado.

Cómo documentar que recibiste tu regalo para pronto pago si eres el comprador

En primer lugar, debes depositar el cheque en tu cuenta (no cambiarlo) en persona. N
o deposites el cheque por el internet o usando un iPhone o Android ni en un cajero automático.

Asegura que la cuenta en la que estás depositando el cheque es la misma cuenta bancaria de la que se extraerán los fondos para el cierre. No quieres traer dinero para el cierre de varias cuentas debido a que se puede complicar el proceso en el banco y el objetivo es mantener las cosas simples.

El proceso es sencillo. En el momento que se te entrega un cheque como regalo para pronto pago como comprador, se requieren los siguientes pasos:

  1. Deposita los fondos de regalo en una cuenta bancaria
  2. Finaliza la transacción
  3. Recoge un recibo de tu depósito

No deposites otros cheques en el mismo depósito que el depósito de regalo ni otro dinero, ni otros regalos. La cantidad especificada en el recibo de cajero debe ser exactamente la cantidad en la carta de regalo. Si la cantidad es diferente aunque sea por un centavo, el prestamista puede rechazar la carta y los fondos que vienen con él.

Ten en cuenta que si estás recibiendo más de un regalo para tu pronto pago debes seguir este proceso para cada regalo en forma independiente. Una vez más, no mezcles los depósitos ni los regalos. Déjate guiar por tu carta de regalo. Si recibiste diez cheques como regalo para pronto pago de tu casa, escribe una hoja de depósito para cada cheque que recibiste.

Impuestos sobre donaciones de dinero en efectivo como regalo para pronto pago

Si ofreces dinero en efectivo como regalo para pronto pago debes tener en cuenta que puede haber consecuencias fiscales al regalar fondos en efectivo para ayuda para pronto pago y aquellos que los reciben. Recuerda consultar con tu contable porque tu prestamista no va a informarle al IRS la cantidad del regalo; no es la responsabilidad de los prestamistas informar tales cosas. Ellos solo van a usar tu carta, o cartas de regalo para intentar aprobar tu préstamo.

La situación financiera de cada persona es diferente y las circunstancias personales rara vez se cubren totalmente en un foro como este. Habla con tu profesional de impuestos antes de hacer o recibir un regalo para pronto pago.

Como sabes, soy agente de bienes raíces y mi pasión es educar a mis clientes para que puedan alcanzar su meta de comprar casa y ayudarte a encontrar la casa perfecta cuando estés listo. Espero que esta información te sea útil en tu proceso.

Si te interesa recibir más ideas, consejos y artículos que puedan ayudarte a alcanzar tu meta de tener tu propia casa, regístrate a mi blog o contáctame para tu evaluación personalizada.

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Si te preguntas: “¿Cómo Puedo Comprar Casa con Mal Crédito?” Estos consejos pueden ayudarte

La Pregunta: ¿Como Puedo Comprar Casa Con Mal Credito?  es una que escucho muy a menudo. Muchas personas han sufrido problemas de credito en un momento de su vida u otroy en muchos de esos casos se puede comprar una casa sin mayor preocupacion. Pero en otros casos esas situaciones puueden ocasionan muchos problemas

Lo triste es que casi siempre descubres que tienes mal crédito en el peor momento; típicamente cuando estas aplicando para una tarjeta de crédito, un préstamo de auto, un apartamento, o cuando intentas aplicar para una hipoteca para comprar tu casa y tu solicitud es rechazada.

Junto con las malas noticias y el mal rato que ocasiona enterarte que tu crédito está afectado también recibes una carta que explica las razones por las que tu solicitud fue denegada. Tal vez la carta explique que tienes muy pocas cuentas a plazos – lo cual significa que no tienes suficiente crédito o tal vez diga que tienes demasiadas cuentas morosas.  Y aunque es posible que la razón que te han dado sea justificada para la denegación esto no deja de sentirse feo.

Además te encuentras con que tienes una nueva realidad: Hacer lo necesario para reparar tu crédito.

Entonces las preguntas comienzan. En caso de un prestamo de automovil tal vez las opciones sean comprar un auto usado pero en caso de una casa la pregunta que siempre surge es  la misma: ¿Cómo Puedo Comprar Casa con Mal Crédito?

Muchas personas, deciden intentarlo de nuevo y aplican con otro banco en espera de un resultado diferente. Pero lamentablemente eso no va a suceder. Si te interesa comprar casa con mal credito las opciones disponibles son las siguientes:

  1. Intentar aplicar con un banco que ofrece prestamos predatorios los cuales te ofrecen una tasa de interes sumamente alta y costos de cierre astronomicos;
  2. Si tu situacion de credito te requiere esperar mas de un año puedes intentar la ruta de Alquiler con Opcion a Compra, la cual requiere una inversion de dinero inicial similar a la de comprar casa y deposito de alquiler, ofreciendote la alternativa de vivir en la casa que escoges tu y comprarla en tres años; o
  3. Trabajar para arreglar tu credito.

Si tienes dinero disponible la alternativa #1 o la #2 tal vez sean la manera mas sencilla para comprar casa con mal credito pero tambien las mas riesgosas y tambien costosas tanto a corto como a largo plazo. Si tu tasa de interes es mas alta pagas mas por tu casa a traves de los años.

Pero con la alternativa #3 aunque también existe una inversion de tiempo y dinero además recibes la oportunidad de rehacer tu perfil crediticio y comprar a una tasa de interes mas accesible y con mejores terminos.

Realmente es una decisión muy personal el decidir si debes comprar casa con mal credito o esperar a arreglarlo. Arreglar tu credito requiere disciplina y el deseo de no repetir los errores del pasado y te ofrece la oportunidad de hacer borrón y cuenta nueva.

Esta es la manera de hacerlo:

Lo primero que debes hacer es obtener tus informes de crédito, los cuales puedes solicitar gratis una vez al año bajo la Ley de Informe Justo de Crédito. Muchas compañías ofrecen el servicio tales como Free Credit Report.comCredit Karma y muchas otras.  También ExperianTrans Union y Equifax te ofrecen la oportunidad de sacar tu reporte con un costo para tí.

Tambien la compañia Credit Check Total te ofrece la oportunidad de sacar tu reporte de credito con FICO. Lo bueno de esta compañia es que te cobran solo $1 por sacar tu reporte y te dan 7 dias para cancelar el servicio. Si no lo cancelan te cobran $20 mensuales por monitoreo pero lo puedes cancelar un dia o dos despues que bajes tu reporte.

Debes obtener tus informes de crédito de cada una de las principales agencias de informes de crédito, ya que cada reporte puede contener diferentes datos que afectan tu calificación de crédito. Lo importante es que junto con el reporte de den tu FICO score.

Rara vez uno conoce qué informe de crédito está utilizando el prestamista,  y en el caso de comorar una casa se utilizan los tres por lo que es importante asegurarse que todos son exactos y han abordado detalladamente todos los aspecto. Además puedes verificar tu puntuación gratis cada mes en Credit.com como seguimiento de tu progreso a medida que son corregidos los errores de crédito.

Aunque algunos errores de puntuación de crédito se pueden resolver más rápido que otros toman mucha investigación.

Un buen ejemplo de un problema que se resuelve fácilmente es tu utilización de crédito, o sea, la cantidad de deuda que tienes con respecto a sus límites de crédito. Este es el segundo factor más importante en tu calificación de crédito. Lo ideal es mantener tu utilización de crédito por debajo del 20% (el 10% si posible) para mostrar a los acreedores que puedes administrar tu crédito disponible de forma responsable y sin gastos excesivos con tus tarjetas.

Pero la vida no es ideal en todos momentos así que, si te desvías de tu plan en un mes por que estabas de vacaciones y subiste el balance a más del 20%, puedes pagar el balance a una cantidad que lleve el saldo al 20% bien rápidamente y tu empírica va a ajustar. Pero eso es más la excepción que la regla.

Algunos errores tienen impacto en tu empírica por años.

Sé que esta no es una noticia no muy buena, sobre todo si realmente contabas con la aprobación de la hipoteca para financiar la casa de tus sueños o ese carro que tanto quieres pero no es el final del mundo; esto tiene solución.

Es por esto que recomiendo que verifiques tu crédito regularmente. No solicitando otra vez en otro establecimiento sino por tu cuenta. Si encuentras un error y puedes lograr que se arregle antes de completar tu aplicación puedes evitar esa carta de denegación

¿Cuánto tiempo se tarda en reparar mi crédito?

Si la información negativa en tu informe de crédito es correcta es posible que tome un tiempo para que envejezca lo suficiente para salir del reporte. En otras ocasiones, la información negativa puede permanecer en tu informe de crédito como por ejemplo:

  • Retrasos en pagos: 7 años desde la fecha del pago atrasado
  • Ejecución de hipoteca: 7 años
  • Cuentas de Colección: 7 años y 180 días a partir de la fecha de atraso de la deuda original
  • Ventas cortas: 5 a 7 años
  • Quiebras: 10 años desde la fecha de presentación; 7 años para el Capítulo 13 casos
  • Recuperación: 7 años
  • Sentencias: Si la sentencia es salda, 7 años. Si no lo fue, potencialmente más larga
  • Gravámenes fiscales: 7 años después de pago
  • Cancelaciones: 7 años desde la fecha en que la cuenta fue cancelada

Ahora bien; si la información en tu informe es incorrecta, se pueden ver grandes cambios con relativa rapidez en tus cuentas de crédito. Las agencias de informe de crédito tienen 30 días para responder a las disputas de información incorrecta, lo cual lógicamente es mucho más rápido de los años de espera que enfrentas con información negativa exacta. Si la agencia de crédito está de acuerdo en que la información es incorrecta tiene que eliminar el error de inmediato por la ley. Estudios realizados por la Comisión Federal de Comercio de 2012, revelo que el 79% de las personas que disputan un error en su informe de crédito lograron reparar el error.

¿Como puedo reconstruir mi crédito?

El camino hacia un mejor crédito puede variar significativamente dependiendo de cuáles son tus problemas básicos de la puntuación de crédito pero generalmente estos consejos básicos pueden ayudar a la reparación de tu crédito.

  • Identifica cuales son las razones por las cuales tu crédito está afectado – Si tienes una carta de denegación como la que hablé con anterioridad tienes una idea de lo que te detiene. Esto puede ayudar a reducir tus problemas más grandes.

Aunque pueda parecer complejo, tu puntaje de crédito se basa en cinco factores principales y cada uno no es igual de importante:

  • historial de pagos,
  • utilización de crédito,
  • edad de las cuentas de crédito
  • mezcla de cuentas de crédito
  • historia de la solicitud de crédito.

Historial de Pagos – Este es el factor más importante, por lo que incluso un solo pago atrasado puede bajar tu puntuación significativamente.

Utilización de Crédito – Este es el segundo factor y abarca la cantidad de crédito renovable (es decir, tarjetas de crédito, líneas de crédito hipotecario) que estás utilizando en comparación con los límites de esas cuentas.

Edad – La edad de tus cuentas de crédito es otro factor importante, calculada examinado tanto la edad de tu cuenta más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas. Si este factor está haciendo daño a su puntuación, no hay mucho que se pueda hacer para “fijar” excepto que no se cierre de cuentas.

Mezcla – El siguiente factor, la mezcla de sus cuentas de crédito, se ve en la forma de manejar diferentes tipos de crédito. Hay dos tipos principales de crédito – las cuentas a plazo (es decir, hipotecas, préstamos de auto, préstamos estudiantiles) y las cuentas de crédito renovable (tales como tarjetas de crédito y líneas de crédito). Los acreedores quieren ver que puedes manejar ambos tipos de crédito de manera responsable. Si lo único que has tenido en el pasado son tarjetas de crédito, un préstamo de auto o una hipoteca puede ayudar a mejorar tú empírica, pero no necesariamente es una buena idea solicitar un préstamo únicamente para construir el crédito.

Solicitudes – El último factor importante es tu historial de solicitudes de crédito. Este factor puede ser afectado si has solicitado una gran cantidad de cuentas de crédito recientemente. Este factor también necesita un tiempo para corregirlo, pero cualquier consulta dura en tu tarjeta de crédito sólo toca ligeramente tu puntaje y a medida que pasa el tiempo deja de ocasionar tanto impacto. El tiempo promedio para que deje de afectar tu empírica es generalmente un año.

Ahora que sabes lo que está perjudicando tu calificación de crédito. ¿Qué puedes hacer?

Primero que nada asegúrate que no haya errores en tu informe. Si encuentras errores inicia el proceso de disputas tan pronto sea posible.  Las agencias de informes de crédito tienen 30 días para responder a los conflictos (hay algunas excepciones que pueden extender el tiempo un poco más y si necesitas presentar evidencia puede tomar hasta 60 días).

Cómo comenzar el proceso

Aquí hay algunos consejos rápidos para determinar cuántas cartas necesitarás escribir (puedes someterlo a través del internet).

  • No te limites a un Repositorio. Es necesario disputar cada uno de tus errores con cada oficina. El hecho de que aparezca el mismo error en los tres informes de crédito no significa que disputando con una de las agencias arreglará el problema con las otras. Una agencia de crédito no soluciona el error con las otras agencias.
  • No disputes todo lo que esta incorrecto en el informe de crédito con una sola carta. No es raro encontrar varios errores en su informe de crédito. Vas a necesitar disputar cada cuenta por separado. Sin embargo, si ves varios errores en la misma cuenta, puedes agrupar todos esos errores en una misma disputa.
  • No tienes que hacerlo tú mismo. Aunque puedes disputar errores en tu informe de crédito sin que ningún experto te ayude, el proceso puede ser muy confuso o tedioso. Puedes contratar una compañía de reparación de crédito o un bufete de abogados que se dediquen a reparar crédito para que te represente en este asunto. Una buena empresa de reparación de crédito nunca te promete que tu crédito va a aumentar 300 puntos de la noche a la mañana debido a que es ilegal. Eso no es posible.
  • Comienza a crear un historial de crédito positivo. – Es posible que te hayan denegado un tipo de crédito, pero eso no significa que estés denegado en todos los tipos de crédito. Si tu historial de pagos, utilización de crédito o mezcla de cuentas están perjudicando tu empírica, abrir nuevo crédito puede ayudarte a reconstruir más rápido.

Hay tarjetas de crédito diseñadas específicamente para ayudar a las personas que han sufrido problemas de crédito. Se les llama tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas requieren un depósito que, en general servirá como tu límite de crédito de la cuenta y si no paga tus cuentas, la compañía de tarjetas se retira el dinero de ese depósito. Si abres una de estas tarjetas, es importante hacer los pagos a tiempo y mantener un ojo en el porcentaje de utilización de crédito.

Recuerda, el hecho de que te aprueben una tarjeta con un límite de $1,000 no significa que debes poner $900 en ella – eso puede obstaculizar tus esfuerzos para reparar tu crédito. Un promedio de utilización más apropiado es el 20% debido a que eso te ofrece una contingencia para casos de emergencia. Lo ideal es mantener tu utilizacion a un nivel bajo y pagar más del pago mínimo todos los meses. Yo lo que hago con mis tarjetas es cargar varias compras que pensaba pagar con efectivo y saldarlas antes de que salga el nuevo estado de cuenta. Eso mantiene el balance activo y el credito en movimiento.

Amazon cuenta con libros que te muestran como reparar tu credito. Tambien hay companias que reparan credito pero he escuchado muchisimas historias de personas que han pagado y las companias no han hecho lo prometido, asi que mucho cuidado si decides utilizar una.

Como sabes, soy agente de bienes raíces y he ayudado cientos de de familias en su jornada de arreglar su credito y comprar casa. Mi pasión es educar a mis clientes para que puedan alcanzar su meta de comprar su casa guiandolos durante el proceso y ayudarte a encontrar la casa perfecta cuando ya estás listo.

Si te interesa recibir más ideas, consejos y artículos que puedan ayudarte a alcanzar tu meta de tener tu propia casa, regístrate en mi blog o Contactame para tu orientacion personalizada!!

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