Que conviene mas ¿ Comprar o Alquilar ?

Recibo muchas llamadas de personas que necesitan que les ayude debido a que recientemente tomaron la RENTAR O COMPRAR (1)decisión de mudarse ya sea de otro estado o dentro del mismo vecindario. En un punto dado de nuestra plática siempre escucho la misma pregunta: Que conviene mas ¿ comprar o alquilar ? y mi respuesta es siempre la misma: Depende.

No todas las telas están cortadas por la misma tijera y créeme que lo que funciona para unas persona no necesiariamente funciona para otra y la respuesta está basada en una pregunta que sólo tú puedes contestar: ¿Que quieres lograr en tu movida?

Tanto comprar como alquilar tienen sus beneficios  y al momento de determinar si comprar o alquilar hay varias preguntas que debes hacerte para que tomar tu decisión sea mucho mas fácil.

Si llegaste sin empleo, cuentas con una pequeña suma de dinero y no tienes un lugar donde quedarte tal vez te conviene rentar un lugar de estadía extendida, un cuarto en una casa o un apartamento económico que acepte aplicaciones de personas que no cuenten con empleo. Pero si tienes la capacidad financiera y crediticia para comprar tal vez esa sea la mejor alternativa.

Acabo de ayudar una familia que está relocalizando de Puerto Rico a Texas. Ambos son pensionados y vendieron su casa en la isla del encanto. Ellos se comunicaron conmigo por que querían alquilar primero pero tenían cuatro perritas y estaban teniendo problemas.

Sus opciones eran limitadas por que muchos de los lugares no aceptaban mascotas y el depósito para poder alquilar con mascotas en una casa les iba a salir muy alto. El depósito de mascotas que encontramos mas bajo era $250 por mascota con una renta por mascota de $10 mensuales.

Alquilar con mascotas en un apartamento les iba a costar también mucho pues terminarían pagando una renta por mascotas mensual de $80 por las cuatro perritas. En fin, cuando sumamos y nos tomamos el tiempo de analizar la situación me di cuenta que era posible que calificaran para comprar. Les referí con una oficial de préstamos hipotecarios quien comenzó el proceso remotamente y les precalificó desde la isla.

Fue ahí cuando comenzó la tarea de conseguir una casa que estuviera en el area general donde ellos quieren estar y la cual se encontrara en su presupuesto. Afortunadamente trabajando en equipo logramos conseguir la casa perfecta para su situación y los pagos van a ser mucho menos a lo que hubiesen pagado por rentar.

Si necesitas hacer un análisis similar puedes hablarme para ayudarte. Es muy sencillo y sólo toma de 15 a 20 minutos donde te haré preguntas que me ayudan a determinar aproximadamente si tu situación actual se presta para comprar o debes esperar un poco.

Ahora bien, durante el proceso hay varios análisis que debes hacer. El análisis a continuación provee una comparación básica de las diferencias en costo de alquilar vs comprar a largo plazo y puede ayudarte a determinar que conviene mas ¿Comprar o Alquilar?

QUE CONVIENE MAS ¿COMPRAR O ALQUILAR? – COMPARACION ANUAL 

Utilicemos un pago de alquiler de $1200 dólares y comparémosla con un pago de hipoteca de similar cantidad a través del tiempo. 

Año Costo de Rentar ($) CostosHipotecarios($) Costos de Dueño ($) Costo de Equidad ($) Ahorros en Impuestos ($) Apreciación ($) Costo de Compra ($)
1 14900 8622 5600 127 2568 4650 7131
2 15188 8622 5740 238 2568 4766 7266
3 15482 8622 5884 353 2567 4885 7406
4 15781 8622 6031 471 2566 5008 7550
5 16087 8622 6181 593 2565 5133 7699
6 16399 8622 6336 719 2563 5261 7853
7 16717 8622 6494 848 2560 5393 8012
8 17041 8622 6657 982 2557 5527 8176
9 17372 8622 6823 1120 2553 5666 8346
10 17709 8622 6994 1262 2549 5807 8521
11 18054 8622 7168 1408 2544 5952 8703
12 18405 8622 7348 1559 2538 6101 8890
13 18763 8622 7531 1715 2531 6254 9083
14 19128 8622 7720 1876 2524 6410 9284
15 19500 8622 7913 2041 2516 6570 9490
16 19881 8622 8110 2212 2506 6735 9704
17 20268 8622 8313 2389 2496 6903 9925
18 20663 8622 8521 2571 2485 7076 10153
19 21067 8622 8734 2758 2473 7252 10390
20 21478 8622 8952 2952 2459 7434 10634
21 21898 8622 9176 3152 2444 7620 10886
22 22326 8622 9406 3358 2428 7810 11147
23 22762 8622 9641 3571 2411 8005 11417
24 23207 8622 9882 3790 2392 8205 11696
25 23661 8622 10129 4017 2372 8411 11985
26 24125 8622 10382 4250 2350 8621 12283
27 24597 8622 10642 4492 2327 8836 12592
28 25079 8622 10908 4741 2302 9057 12912
29 25571 8622 11180 4998 2275 9284 13242
30 26072 8622 11460 5263 2246 9516 13584

 

La mejor manera de tomar una decisión de comprar o alquilar es analizando cuán rápido los precios de compra y el costo de rentas suben y determinar cuánto tiempo serás dueño de tu casa. Si únicamente necesitas un lugar a corto plazo, puede que mejor te convenga alquilar en lugar de comprar.

Los factores que forman esta ecuación analítica son la diferencia en la renta mensual contra el pago de hipoteca, la apreciación en el valor de vivienda, los aumentos de alquiler anual, la tasa de interés que pagarás en tu préstamo, tu tasa aproximada marginal de impuestos y el rendimiento que puedes recibir en tus ahorros.

Al analizar  estos factores, considera el valor actual de cada opción y la que tiene el menor valor actual será la mejor opción financiera.

Cuando efectúas tu análisis de renta vs compra otro aspecto a considerar es tu situación personal. Estos son tres de los más importantes puntos a considerar: a) Cuanto tiempo llevas trabajando en la misma línea de empleo? b) Cuantas deudas tienes en relación a tu ingreso? c) Cual es tu historial de crédito y rentas? Estos tres aspectos pueden ayudarte a determinar tu curso de acción. Si necesitas ayuda para analizar estos puntos no vaciles en comunicarte conmigo.

Luego que efectúes tu análisis si decides que tu mejor opción es alquilar entonces toma tiempo de analizar las areas para que asegures que entras a un area que cuenta con los servicios que necesitas y vas a estar a gusto. Busca los reviews de los lugares que estás considerando.

Ve mas allá de la pagina del lugar que estás considerando pues ellos te van a mostrar su mejor cara, recuerda que su trabajo es llenar los apartamentos para beneficiar el bolsillo del inversionista y tu trabajo es proteger tu bolsillo. Busca en las redes web y analiza los comentarios de los residentes. Puedes ir a google y entrar el nombre del complejo que estas investigando seguido de la palabra reviews

Igualmente con las casas de alquiler. Cuando vayas a ver casas pregúntale a tu agente cuál es la compañía de manejo e investiga su reputación. Tu agente puede ayudarte a determinar que area te conviene mas basado en tus necesidades, presupuesto, lugar de empleo y red de apoyo pero tu estarás lidiando con la compañía que maneja la propiedad.

Si necesitas ayuda en tu proceso no dudes en contactarnos. Es nuestro placer ayudar!