Comprando Casa – Que Necesitas Saber ANTES de Comenzar a Buscar

Se que estás comprando casa si estás leyendo mi blog, sólo pregunto para estar segura! Si no has leído mi blog anterior Sabes Cuantas Casas e Venden Cada Dia en él hablé sobre los motivos por los cuales debes esperar a comprar casa. Pero si ya has completado el trabajo para superar esos obstáculos estás un paso mas cerca de tu sueño – FELICITACIONES!!

Estás en un buen punto. Ahora bien, te aconsejo que no corras al internet a buscar casas. ¿Quieres saber por qué? Las estadísticas indican que el 80% de las personas que buscan casa se pasan horas en el internet pero pierden un promedio de tres casas  Si prefieres informarte antes de perder tiempo mirando casas que tal vez no estén disponibles pues aquí te explico:

QUE PASA CUANDO BUSCAS CASA EN EL INTERNET

Cuando vas al internet a buscar casas tal vez piensas que tienes ventaja pero esto es lo que típicamente pasa: Estas mirando casas y ves una que te encanta y aprietas el botón que dice que te gusta esa casa. Cinco agentes reciben tu información y comienzan a enviarte correos electrónicos. Tu no sabes si esa casa está disponible, simplemente la viste, te gustó y quieres verla. Los agentes de bienes raíces que reciben tu mensaje inteligentemente no te dicen si la propiedad está disponible o no por que ellos están pagando por recibir tu información y convertirte en su cliente.

De momento te piden que visites su oficina y una vez allí te comunican que hablaron con el agente del vendedor y la casa ya no está disponible pero que tienen otras y que para mostrartelas debes firmar un acuerdo de representación con ellos. Asi que prácticamente lo que hacen es usar tu falta de conocimiento sobre el proceso para atarte a un contrato de representación. Estás contento de que eso no te va a pasar? … de nada! 🙂

Es bueno hacer un poco de research en el internet pero hay tanta información disponible que a veces crea mas preguntas que respuestas. Si eso te sucede lo que te recomiendo es que discutas tus perguntas con el agente que escojas para representarte. Tengo un reporte que se llama “Las 7 preguntas que debes hacerle a un agente antes de firmar nada” donde cubro varias areas claves que te ayudan a determiner si el agente con el que estás hablando es el agente adecuado para ti.  Si te interesa pídelo aqui.

El PRIMER PASO

El primer paso cuando estás comprando casa típicamente es aplicar para un préstamo y precalificar. La ventaja de precalificar es que te lleva a una posición de ventaja sobre otras personas que también están buscando casa por que si esas personas encontraron la casa en el internet sin haberse educado posiblemente no saben que tienen que precalificar y tal vez ni siquiera saben si califican para una casa o no.

Como agente y luego de entrevistar a mis prospectos y analizar cuales son sus metas es lo que en muchas ocasiones recomiendo – pero todo depende de si estás pensando hacer un préstamo tradicional o si vas a tratar de calificar para un préstamo con auyda para el pronto pago o costos de cierre.

Es importante que sepas que no todos los bancos trabajan con programas de ayuda asi que antes de calificar si quieres participar en un programa de asistencia de pronto pago es importante que analices bien el programa que estás considerando pues ellos tienen un listado de prestamistas aprobados en su programa.

Una vez estés seguro que estas 100% calificado para el programa escogido es bueno pedirle a tu agente de bienes raíces que se siente contigo y analice que llenas todos los requisites y que tienes toda la documentación que te van a pedir. En ocasiones las páginas web no están actualizadas y piensas que puedes calificar y si tu agente trabaja con programas de asistencia para pronto pago ellos pueden informarse hablando con sus contactos si hay algún cambio en el programa. Esa es una de las ventajas de tener un agente que conozca los programas disponibles y te ofrezca la mejor representación que puedas recibir.

Dependiendo del tipo de préstamo, el lugar al cual piensas mudarte y el tipo de casa que vas a comprar el pronto pago requerido puede fluctuar significativamente. En este blog voy a cubrir tres programas de ayuda pero hay muchos mas!

En otro blog hablaré en detalle sobre los diferentes tipos de préstamo y requisitos básicos para obtenerlos pero para propósitos ilustrativos voy a asumir que el préstamo que va a utilizas es FHA o Convencional los cuales requieren un pronto pago y costos de cierre aproximadamente entre $6 a $9 mil dólares en una casa de $140 mil con un préstamo FHA. Si el préstamo es convencional la cantidad es un poco mayor por que el pronto pago es el 5%.

Si recibiste un dinerito del income tax, has ahorrado un poco o vendiste un carro o una propiedad que tenías en otro lugar tal vez tengas esa cantidad. Tal vez aún teniéndola puedas calificar para un programa creado específicamente para pronto pago y costos de cierre.

Si tienes empleo estable debes estar al menos dos años en la misma línea de trabajo – si haz hecho trabajo de oficina durante año y medio y luego te fuiste a trabajar en un car wash vas a tener que explicar un poco para que la persona aprobando el préstamo entienda el motivo del cambio – te ofrecieron mas dinero? mejores beneficios? te relocalizaste a otra area por que tu pareja encontró un mejor trabajo en el mismo campo que estaba anterirmente? estas son cosas que posiblemente tengas que contestar.

Si te mudaste de otro país y te relocalizaste pero trabajas en la misma línea de trabajo el trabajo fuera de Texas ese tiempo es considerado y si hubo un gap (periodo de desempleo entre trabajos) de un mes o menos en ocasiones tampoco hay problemas. Si llevas  viviendo en Estados Unidos  al menos 11 meses ya puedes comenzar los trámites para calificar para tu casa y comenzar a analizar si reúnes los requisitos para un programa de ayuda.

Varias ciudades y entidades sin fines de lucro ofrecen estos programas en muchos estados. Yo vivo en el estado de Texas por lo cual me refiero amoneygift los programas de este estado pero si estas en otro estado envíame un mensaje indicando el estado y ciudad en el que estás buscando y te contestaremos con la información que necesitas.

Toma tiempo para explorar alternativas disponibles con programas de ayuda de Pronto Pago y Costos De Cierre ANTES de comenzar tu búsqueda de casas por que muchos programas tienen requisitos mínimos de condición de la propiedad y las casas que no reúnan esos requisites no califican para sus programas.

También debes estar seguro que quieres participar en un programa específico antes de asistir a una clase por que las organizaciones sin fines de lucro reciben compensación del Departamento de Vivienda por ofrecer educación y por lo tanto si tomas una clase para un programa y decides que vas a usar otro programa el nuevo programa va a tener el mismo requisito de tomar su clase y tendrás que tomar la clase otra vez.

El tiempo que necesitarás invertir en una clase varía entre cuatro a ocho horas de educación y en cada programa aprendes básicamente lo mismo: Como funciona el proceso, los requisitos del programa, como ser un dueño responable y si el programa perdona el dinero que te da o no pero como expliqué anteriormente, los programas no acreditan una clase que tomaste en otro programa.

A continuación algunas de las organizaciones que ofrecen programas de ayuda, su página de sitio y los servicios que ofrecen. Esta información   la ofrezco para informarte y aunque trabajo con todos los programas de asistencia, no endorso, no recibo paga ni trabajo para ellos por lo cual no soy responable de los servicios. Si necesitas representación para escoger cual programa trabaja mejor para tu situación contáctame

THCP

TCHP ofrece consejería gratuita para compradores de primera casa y dueños de casa en crisis, individualmente y en grupos. Estas clases son ofrecidas por profesionales certificados y cubren problemas para calificar, reparaciones, como prevenir la pérdida de su casa y otros. Las clases son en Inglés pero ellos tienen consejeros que hablan Español. Ellos también tienen contratistas que rehabilitan casas que una vez terminadas se ofrecen por debajo del mercado a compradores de ingresos bajos o moderados. Ellos tienen tablas para ayudar determiner si calificas. TCHP administra fondos de asistencia de casi $1 million de dólares para ayuda con pronto pago y costos de cierre que ayudan personas de ingresos bajos o moderados.

HFA

HFA prove un programa ideal para compradores con fondos limitados que tienen una empírica (FICO) de 680 o mas. Este programa es ofrecido en conjunto con el Departamento de Vivienda y Asuntos de la Comunidad de Texas.

CASAS CON HONORveteran

Provee casas a familias de Veteranos estableciendo  residencia en Texas que cuenten con ingresos moderados. El programa ofrece a veteranos que califiquen una segunda hipoteca la cual es perdonable luego de 10 años viviendo en la propiedad al 0% de interés y no pago mientras el veterano cumpla con los requisitos del programa. el veterano debe hacer todos los pagos de su primera hipoteca a tiempo y vivir en la casa por diez años

Veteranos que Califican:

  • Debe estar en servicio activo o comprobar ordenes de baja honorable.
  • Debe devengar un ingreso menor de 120% del AMI (Ingreso Mediano Promedio) del condado donde la casa está localizada. por ejemplo: El Ingreso Mediano Promedio en Harris County para una familia de cuatro es $66,200.   120% son $79,400.  para vivir en ese condado la familia tendría que devengar menos de $79,400
  • Tiene que ser para vivienda principal (la segunda hipoteca no sera perdonada si el veteran se muda de la casa y la alquila
  • Debe estar aprobado por el banco para un préstamo del 100% evaluado menos el pronto pago. El programa no provee una primera hipoteca.
  • Debe comprobar de donde viene el pronto pago y costos de cierre.

Nosotros ofrecemos un mini workshop que dura una hora y media donde cubrimos en mas detalle los programas, los requisitos, como calificar, que hacer y que no hacer durante el proceso, la aprobación del banco, la importancia de las inspecciones, los costos envueltos en el proceso y demás. Profesionales de cada campo se reúnen para ofrecer lecciones importantes sobre el proceso. Si te interesa asistir a uno de esos programas regístra tu información para poder contactarte cuando el próximo mini workshop sea ofrecido.

Varias ciudades, incluyendo Arlington, Dallas y Irving  tiene varios programas de ayuda disponibles. Hay programas también disponibles para heroes, maestros, policías, bomberos, ayudantes de maestro, técnicos de emergencias médicas, doctores, militares, veteranos y muchos mas. En ocasiones los programas se pueden combinar pero ese es otro tema que cubriré en otro blog.

Si estás comprando casa necesitas educarte para que te conviertas en un dueño responsable que puede invertir en su comunidad y ayudarla a crecer. Registrate para recibir notificación sobre los workshops y programas que tenemos disponibles para ayudarte en el proceso.

Saludos,

 

Lillianne xo