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Categoría: Finanzas

25 Consejos para compradores de casa por primera vez

Si eres uno de cientos de compradores de casa por primera vez que entran al mercado, te felicito!! Comprar una casa puede ser

25 Consejos para compradores de casa por primera vez

un poquito preocupante para algunos, especialmente si estas comprando casa por primera vez.

La compra de una casa es una de las compras mas grandes que muchos hacen en toda su vida, y el proceso es considerado complicado y lleno de terminos, jerga de la industria y gastos.

Pero no tiene que ser frustrante o estresante. Si formas un equipo con un agente que no solo conoce el mercado. sino tambien como funciona el proceso de compra de casa por primera vez tu experiencia puede ser totalmente satisfactoria.

Asi que para ayudar a hacer de este proceso uno mas sencillo para ti, comprador de casa por primera vez, prepare este articulo. Leelo y dejame saber que punto encontraste interesante o si quieres mas informacion sobre alguno de los consejos. Listo? Aqui vamos!

  1. Comienza a ahorrar para tu pronto pago temprano

El mito que mas compradores por primera vez han escuchado es que es bien común poner un pronto pago del 20% o mas. En realidad, muchos bancos hipotecarios permiten mucho menos dinero, y los programas que existen para compradores de vivienda por primera vez permiten un pronto pago de 3.5% y otros programas basados en tu empirica permiten menos.

Ahora bien, poner menos del 20% puede significar que pagas costos mas altos y que vas a ser responable por pagar el seguro hipotecario privado, conocido en ingles como MIP, ademas del conocido “upfront MIP” que es un adelanto que hay que pagar del mismo seguro hipotecario, pero este Adelanto puede ser financeado.

Por ejemplo, en una casa de $200,000 un pronto pago del 5% serian de $ 10,000. Usando una calculadora, puedes determinar el pronto pago que necesitas, juega con ella para determiner en que precio debes mantenerte para traer una cantidad con la que te sientas comodo. Con un prestamo FHA el pronto pago para esa misma casa seria de $7,000

Cuando determines ese numero, si no cuentas con la cantidad necesaria, es hora de crear un plan de accion para que puedas ahorrar ese dinero: Que puedes hacer para ahorrar el dinero que necesitas?

Tal vez puedas dejar de darte unos gustitos y ahorrar el dinero que gastarias por ellos; o tal vez simplemente debes esperar a que hagas tus taxes y llegue tu reintegro; o tal vez puedes usar bonos de tu patrono, establecer un plan de ahorro donde te saquen el dinero directamente de tu cheque de nomina de manera automática, o puedes retirar la cantidad que esta disponible en tu 401K, lo cual tipicamente puedes hacer sin penalidad si vas a utilizar el dinero para comprar tu primera casa; o puedes recibir un regalo.

Hay maneras especificas de recibir un regalo, contactame antes de que te den el dinero para decirte la manera como se debe hacer o lee este articulo.

  1. Verifica tu crédito

Cuando estás aplicando para un préstamo hipotecario, tu crédito será uno de los factores clave en recibir tu aprobacion y le ayuda al banco a determinar tu tasa de interés y, en muchos casos tambien los términos del préstamo. Así que puedes verificar tu credito antes de comenzar el proceso de compra de casa.

Como parte de el proceso de orientacion, preparamos un analisis financiero y como parte del mismo podemos ayudarte a adquirir tu reporte para preparar nuestro analisis financiero y crear tu plan de accion. Tambien podemos ofrecerte una guia de errores a disputar que afectan tu empirica negativamente, haciendo que tu puntaje baje, y podemos darte en detalle las oportunidades que tienes para mejorar tu crédito.

Al terminar nuestro analisis sales con una idea de como completar el proceso. Lo bueno es que te vamos a ofrecer varias opciones y algo que tambien puedes hacer es pagarle a una compania de restauracion de credito si lo que encontramos es muy extenso.

Este servicio puede ser un poco costoso y hay algunas personas en la industria que dicen que pueden hacer ciertas cosas pero requieren pago por adelantado y en ocasiones debes ser cauteloso: ya sabes lo que dicen del musico pago, verdad? En muchas ocasiones, no tocan bien; asi que ojo! Pide por escrito todo lo que te ofrezcan para que mas adelante puedas reclamar.

  1. Pon en alto cualquier actividad de crédito nueva

Cada vez que abres una nueva cuenta de crédito, ya sea para un préstamo de auto o una nueva tarjeta de crédito, el prestamista hace una indagacion en tu credito que se registra en tu reporte y puede bajar temporalmente tu puntaje de crédito.

Si estás pensando solicitar un prestamo hipotecario, evita abrir nuevas cuentas de crédito para mantener tu puntaje estable.

  1. Determina para que pago mensual de hipoteca puedes precalificar

Antes de empezar a buscar la casa de tus sueños, necesitas saber lo que realmente está dentro de tu presupuesto de precios. De que te vale mirar cientos de casas en las aplicaciones si no sabes si es una casa que puedes pagar?

En nuestro taller de compra de casa te guiamos paso a paso para que determines exactamente cual es tu capacidad de pago analizando varios factores que el banco hipotecario va a tener en cuenta para aprobar tu hipoteca y asi cas a determinar cuánto puedes permitirte como presupuesto para tu pago de hipoteca.

  1. Explora las opciones disponibles para tu pronto pago

Si se te hace trabajoso ahorrar para un pronto pago existen una variedad de programas de asistencia para pronto pago para compradores de casa por primera vez. Existen programas federales de hipoteca con Fannie Mae y Freddie Mac que permiten que se originen préstamos con sólo un 3% de pronto pago.

Además los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrecen un plan de pronto pago muy bajo y los préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) ofrecen opciones de cero pronto. También puedes intentar hacer crowdfunding o preguntar a los miembros de tu familia si pueden ayudarte con un regalo.

  1. Investiga los programas estatales y locales de asistencia para pronto pago

Además de los programas federales, muchos estados ofrecen programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez con ventajas tales como créditos fiscales, préstamos de bajo pago inicial, prestamos perdonables o préstamos sin interés hasta una cierta cantidad.

Tu condado o municipio también puede tener programas de compradores de casa por primera vez. Hay otras agencias sin fines de lucro que ayudan con el pronto pago. Todas tienen sus guias y reglas y debes llenar todos los requisites que ellos han establecido en esas guias para poder calificar.

Contactame si quieres mas informacion sobre estos programas y como pueden ayudarte a alcanzar tu meta de convertirte en dueno de tu primera casa.

  1. Clarifica cual es el presupuesto que necesitas para costos de cierre

Además de ahorrar para un pago inicial, tienes que presupuestar el dinero necesario para cerrar la transaccion de hipoteca.

Los costos de cierre generalmente oscilan entre 2% y 5% del monto del préstamo. Puedes comparar los precios de ciertos gastos de cierre, como el seguro de propietarios, o el survey o las inspecciones.

  1. Reservas de dinero para después de la mudanza

Una vez que hayas guardado para el pronto pago y presupuestado los costos de cierre, también es recomendable reservar un dinerito para pagar tus muebles, nevera, alfombras, accesorios, pintura y cualquier otro toque que quieras darle a tu casa cuando te mudes.

  1. Considera el tipo de propiedad que quieres comprar

Imaginemos que vas a comprar una casa uni familiar, que es lo ideal si quieres tener un patio o mucho  espacio. Pero si estás dispuesto a sacrificar espacio por menor mantenimiento y comodidades adicionales, y no te importa pagar una cuota de asociación de propietarios, un condominio o townhome podría ser una Buena alternative para ti.

Otras opciones son los duplex, high rises y lofts. Cada estilo de propiedad se ajusta a un estilo diferente de vida.

  1. Investiga las opciones hipotecarias

¿Una hipoteca de tasa fija de 30 años, es lo major para ti, o te conviene otro tipo de préstamo ?  Si puedes hacer pagos mas altos los bancos tipicamente ofrecen una tasa de interés más baja con un préstamo de interes fijo a 20 o 15 años.

O tal vez una hipoteca de tasa adjustable te conviene si vas a permanecer en la casa por menos de cinco anos. Aunque esta tasa es más arriesgada, te garantiza una tasa de interés mas baja durante los primeros años de tu hipoteca.

  1. Compara tasas de interes de hipoteca

Muchos compradores reciben una cotización de tasas de interes de sólo un prestamista. En algunos casos esto puede ser contraproducente, por que puede que estes dejando dinero en la mesa. Compara tasas hipotecarias de dos o tres prestamistas hipotecarios y escoger la que mejores terminos ofrece puede ahorrarte miles de dolares en tu préstamo.

Recopila dos o tres presupuestos y compara no solo los costos de cierre sino tambien la tasa de interes que te ofrecen. Tienes 30 dias para que no te cuente en el credito como mas de una indagacion.

  1. Decide si pagar puntos hace sentido.

Algunas casas de prestamo hipotecarias te permiten comprar puntos de descuento, lo que significa que estas prepagando interés para asegurar una tasa de interés más baja a lo largo del prestamo.

También puede que recibas la opcion de recibir puntos negativos, mediante los cuales el prestamista assume el pago de algunos de tus costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. ¿Cuánto tiempo esperas permanecer en la casa?  Ese es uno de los factores clave en si los puntos de compra hacen sentido. Tendrás que hacer algunos cálculos o hablar con tu agente de bienes raices o de prestamos hipotecarios para que te muestre numeros que te ayuden a decidir si comprar puntos vale la pena para tu situacion particular.

  1. Obten una carta de pre-aprobación

Aunque puedes obtener una pre-calificacion, la cual te ofrece una estimado de cuánto la casa hipotecaria esta dispuesta a prestar considerando tus ingresos y deudas honestamente nada se compara a obtener una pre aprobacion.

A medida que se acerque a comprar una casa, es necesario pasar por este proceso antes de ir a ver casas. Con una preaprobacion el prestamista examina minuciosamente tus finanzas y confirma por escrito cuánto está dispuesto a prestarte, y cuales son los términos.

Tener una carta de pre aprobacion en mano tiene el efecto de que el vendedor te toma mas en serio y te ofrece una ventaja competitiva sobre los compradores que no han pensado en tomar este paso. Yo como agente recalco la importancia de este paso a todos mis clientes. Realmente no es recomendable ir a mirar casas si no has obtenido tu pre aprobacion.

  1. Contrata al agente apropiado para ti.

Vas a estar trabanado muy de cerca con tu agente de bienes raices, por lo que es esencial que encuentres a alguien con quien puedas entenderte y establecer una buena relacion.

En mi Taller de Compra de Casa hablo sobre las cualidades del perfecto agente de bienes raices. Unas de estas cualidades es la comunicacion, motivacion y conocimiento. Pero la mas importante, en mi opinion es que el agente que selecciones realmente le importes y desee lo mejor para ti.

En ocasiones recibo llamadas de personas que estan trabajando con otro agente y quieren pasar a trabajar conmigo pero siempre les digo que si en algun momento durante su proceso hay dudas o sientes que tu agente no esta trabajando por tus mejores intereses, dale el beneficio de la duda y habla directa y honestamente con tu agente. Es posible que no se haya percatado y es importante que expongas tu preocupacion.

Si luego de haber hablado con la persona el problema continua, toma la decision que te convenga mas a ti.

  1. Permanece bajo tu límite de pre-aprobación

A medida que vayas a ver casas, trata de seleccionar aquellas propiedades cuyo precio de lista se mantenga debajo de la cantidad para la que fuiste pre aprobado. Aunque técnicamente puedes permitirte una cantidad mas alta, recuerda que ese es tu limite, y si se te presenta un gasto inesperado en el futuro, lo ideal es que puedas manejarlo sin sufrir economicamente.

Establece un presupuesto de compra un poco más bajo y deja espacio para cualquier gasto inesperado.

  1. Escoge el area adecuada para ti

Encontrar el area adecuada es tan importante como encontrar la casa correcta. Investiga los ratings de las escuelas, porque aunque no tengas hijos, los ratings de las escuelas afectan el valor de una casa.

Observa las estadísticas locales de seguridad y crimen. ¿Qué tan cerca está el hospital más cercano, farmacia, supermercado y otros servicios que usarás? Además, conduce por el area que te interesa antes de pasar a buscar casa en la misma.

Maneja por el area varias veces y en diferentes momentos del dia para que puedas analizar el tráfico, ruido y niveles de actividad.

  1. Aprovecha al máximo los eventos de casa abierta

Las casas abiertas, o Open House como se conocen en ingles presentan una excelente oportunidad para conocer el vecindario y sus vecinos potenciales. Durante la jornada del open house, presta mucha atención a la condición general de la casa y analiza cualquier olor, manchas o artículos en mal estado.

Haz preguntas sobre la casa, tales como cuando se construyó, cuando los enseres fueron sustituidos por última vez y cuan viejos son los sistemas clave tales como el aire acondicionado y la calefacción. Si varios otros compradores potenciales están viendo la casa al mismo tiempo que tu, no dudes en programar una segunda visita para ver la casa más a fondo y hacer más preguntas.

  1. Comprar tu casa pensando en mañana

Es fácil ver las propiedades que satisfacen tus necesidades actuales. Pero si planeas comenzar a tener hijos o sabes que tu familia va a crecer, puede que sea preferible comprar un hogar más grande en el que puedas crecer.

Considera tus necesidades y deseos futuros y si este hogar se ajusta a esos planes.

  1. No le des importancia a los detalles pequeños

Cuando estás mirando una casa, es super fácil quedar atrapado en detalles superficiales como lo son el color de la pintura, accesorios de decoracion y alfombras.

Pero ten en cuenta que cada quien tiene su estilo y estas son características fáciles de cambiar una vez que el hogar es tuyo, así que no permitas que esos pequeños detalles cosmeticos se interpongan en el camino si la casa tiene una distribucion o espacio que reune tus necesidades

  1. Está listo para comprometerte

Es raro encontrar una casa que sea perfecta en todos los sentidos, así que piensa cuidadosamente sobre lo que estás dispuesto a comprometer y lo que no.

Tal vez el no tener un walk-in closet en el dormitorio principal es algo que cancela un posible acuerdo, pero un baño secundario anticuado será tolerable hasta que quieras renovarlo.

  1. Haz una oferta solida.

Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a determiner cual es la major oferta para la casa que quieres. Una cosa que debes considerer es cuánto estas dispuesto a pagar para obtener la casa de tus sueños.

Si hay varias ofertas, debemos determinar que tácticas Podemos usar para ganar al vendedor: es un deposito mas alto? Una carta personalizada? Un periodo de opcion mas corto? Lo importante es usar una o mas de estas tecnicas para atraer la atencion y hacer que tu oferta resalte.

  1. Evita una guerra de ofertas que destruya tu presupuesto

En un mercado competitivo de inventario limitado, es probable que tengas que hacer una oferta en una casa que recibe múltiples ofertas. Cuando encuentras la casa de la que te enamoras, es tentador hacer una oferta de un precio alto que aseguras que te la llevas. Pero es importante evitar que las emociones se hagan cargo; La oferta perfecta no solo debe estar en linea con tu presupuesto, sino que debe ser realista.

No es prudente ofrecer mas de lo que tu agente piensa va a ser el precio de tasacion de la casa a menos que tengas el efectivo para pagar la diferencia entre lo que te presta el banco, quien presta hasta el precio de tasacion, y el precio de oferta. Hay estrategias para manejar una oferta solida en Guerra de ofertas que tu agente puede discutir contigo en el momento que se presente esa situacion.

  1. Negociaciones

Las negociaciones apropiadas durante el proceso de compra pueden resultar en grandes ahorros. ¿Hay reparaciones mayores que puedes conseguir que el vendedor cubra, ya sea manejándolas completamente o dándote un ajuste de crédito al cierre? ¿Está el vendedor dispuesto a pagar por cualquiera de los costos de cierre?

Si estás en un mercado de compradores, los vendedores van a estar mucho mas dispuestos a negociar. Este es el momento para tu agente analizar la situacion y decider que es lo mas recomendable para que hayan negociaciones Justas.

  1. Compara los diferentes seguros de propietario

Antes de cerrar en tu nueva casa, el banco te exigirá que compres un seguro de vivienda. Compara las tarifas y cobertura para encontrar el mejor precio. Observa atentamente lo que está cubierto en las poliza.

A veces utilizer una poliza mas economica puede salirte mas caro a largo plazo en caso de reclamo por que por lo general significa menos protecciones y más gastos de bolsillo si presenta una reclamación.

Ten en cuenta que tu aseguradora puede cancelar la poliza de tu propiedad si piensa que la condición de la casa no es apropiada asi que puede que tengas que estar preparado para encontrar una nueva poliza si envían a alguien a inspeccionar la propiedad y esta tiene problemas con lo que encuentra.

Es bueno saber que tipicamente los daños causados ​​por inundaciones no están cubiertos por el seguro de propiedad, por lo que si tu nueva casa se encuentra en un área inundable es posible que el banco te requiera comprar seguro de inundación por separado.

  1. Entiende los límites de la inspección de tu futura casa

Una vez que tu oferta es aceptada, pagarás por una inspección para examinar la condición de la propiedad por dentro y por fuera. No todas las inspecciones son iguales. Algunos inspectors cobran  extra por inspeccionar por sprinklers o termitas.

Si la casa tiene piscina es recomendable inspeccionarla por separado. Asegúra ademas que el inspector puede acceder todas las partes de la casa, como el techo y cualquier espacio de rastreo. Es recomendable asistir a la inspección y prestar mucha atención.

No tengas miedo de pedirle a tu inspector que eche un vistazo – o una mirada más cercana – a algo que te preocupe y haz preguntas. Ningún inspector contestará la pregunta: “¿Debo comprar esta casa?”, Es una decision que debes tomar después de revisar los informes y ver lo que el vendedor está dispuesto a arreglar.

Luego de las reparaciones, es excelente idea pedirle a tu inspector que regrese para verificar que las reparaciones que se hicieron fueron hechas de manera apropiada. En mi opinion, mirar un recibo no es suficiente. Que pasa si hicieron un trabajo mediocre y no te das cuenta?

Aunque tu inspector cobre una tarifa minima para re-inspeccionar, es mejor estar tranquilo de que todo se hizo como acordado, a recibir la sorpresa de que una reparacion no se hizo de manera adecuada luego de haberte mudado.

Como agente de bienes raices, es un placer para mi ayudar durante tu proceso de compra o venta. Si te interesa trabajar con un agente que exhuda esmero, pasion y cuenta con la experiencia para hacer tu proceso mas sencillo, contactame!

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Como Recibir Dinero Como Regalo Para Pronto Pago Cuando Compras Tu Hogar

¿Vas a recibir dinero como regalo para pronto para ayudarte a comprar tu casa? Qué bueno! ¿Sabes que no estás solo? Muchos compradores de vivienda de Estados Unidos lo hacen. Cuando yo compré mi primera casa a los 17 años no fue sin ayuda. Nosotros no teníamos el dinero para el pronto pago completo pero contabamos con los ingresos para efectuar un pago mensual. Entonces adivina que hice: Hablé con mi mamá. Si mal no recuerdo la cantidad que necesitabamos era poco menos de $5,000. mi padrastro hizo un préstamo personal para ayudarnos yo sentí la obligación de ser responable y devolverlo, y eso hicimos – hasta el último centavo! Pero típicamente los fondos se consideran un regalo.

Los fondos de regalo para pronto pago pueden provenir de cualquiera de estas fuentes:

  • Un pariente, que se define como el cónyuge del prestatario, hijo u otro dependiente, o por
    REGALODEDINERO

    Entiende la manera adecuada de recibir dinero como regalo para pronto pagocualquier otra

    cualquier persona que se relaciona con el prestatario por sangre, matrimonio, adopción o tutela legal.

  • Pareja o prometido(a)
  • El donante no puede ser, o tienen alguna afiliación con, el constructor, el desarrollador, el agente de bienes raíces o cualquier otra parte interesada en la transacción.
  • Fondos de regalo de un familiar, pareja o prometido (a) que ha residido con el prestatario durante los últimos 12 meses y que tiene la intención de seguir haciéndolo, se pueden considerar los mismos que los fondos del prestatario y se pueden utilizar para satisfacer la mínimo requisito de contribución prestatario, siempre y cuando ambos individuos utilizarán la casa que se compra como su residencia ocupada por el propietario.

Muchas veces los bancos permiten que recibas fondos como regalo para pronto pago de tu casa. Este blog describe la manera apropiada de recibir tu regalo para pronto pago para que sea aceptable para el banco.

Tal vez te preguntas por qué  tantas reglas si es simplemente un regalo de fondos en efectivo para pronto pago de tu casa pero si lo analizas más profundamente comprenderás que este no es un regalo sencillo. Es una cantidad en efectivo significativa la cual debe ser documentada.

Intercambio de Fondos en Efectivo como Regalo Para Pronto Pago

Las reglas de intercambio de fondos en efectivo como regalo para pronto pago se resumen fácilmente:

1) El regalo para pronto pago debe ser documentado con una carta de regalo formal;

2) Debe existir un rastro de papel mostrando el movimiento de esos fondos de regalo para pronto pago en la cuenta de la persona haciendo el regalo a la cuenta del comprador de la casa; y

3) El regalo para pronto pago no puede ser un préstamo disfrazado. Los compradores de vivienda están autorizados a aceptar hasta el 6% del precio de compra de una casa en la forma de un regalo para pronto pago.

Los prestamistas de hipotecas permiten recibir fondos en efectivo como regalo para el pronto pago en muchos programas de préstamos incluyendo préstamos convencionales y préstamos jumbo.

Sin embargo, si recibes un regalo para pronto pago, debes asegurarte que recibes el regalo de manera correcta. Si recibes tu regalo para pronto pago de manera incorrecta el banco puede rechazar tu solicitud de préstamo o puede retrasar el proceso hasta 90 días y seamos honestos: ¿Crees que un vendedor va a querer esperar tanto tiempo? Yo no lo creo y por eso es súper importante que sigas las reglas al pie de la letra.

Muchas personas reciben fondos en efectivo como regalo para el pronto pago de su casa. Los compradores de vivienda por primera vez tienen más probabilidades de recibir un regalo para pronto pago que otros tipos de compradores, pero todo tipo de comprador puede recibir un regalo para pronto pago.

Dependiendo la cantidad del regalo los compradores hoy día pueden bajar no solo su inversión inicial sino también su tasa de interés. Con un pronto pago del 20%, los compradores pueden calificar para las tasas hipotecarias más bajas ofrecidas por su banco y pueden eliminar el seguro de hipoteca (PMI). A largo plazo el tipo de préstamo que es posible hacer con un pronto pago más alto puede ser más barato que hacer un préstamo de FHA. Realmente no todo el mundo que recibe un regalo para pronto pago decide hacer un pago inicial del 20% pero en muchos casos es una buena idea hacerlo.

El límite de préstamos hipotecarios es típicamente $417,000 en todo el país, excepto áreas designadas “zonas de alto costo” donde los precios superan el promedio nacional. En las zonas de alto costo, los préstamos convencionales tienen un límite de $ 625,500 para viviendas unifamiliares y para viviendas de unidades múltiples (es decir, de 2 unidades, de 3 unidades, de 4 unidades) el limite puede ser hasta $1,202,925.

Los regalos para pronto pago pueden también ser recibidos cuando la hipoteca requiere un pronto pago bajo, incluyendo la hipoteca de compra de FHA, que requiere un pago inicial de 3.5%; y la hipoteca convencional 97 de Fannie Mae y Freddie Mac, que requiere sólo 3% de pronto pago.

Si recibes más del 6% como regalo puedes usar el exceso del dinero que recibas como regalo para decorar, hacer mejoras, reparaciones; o establecer un fondo de emergencia.

Cómo escribir la carta de regalo de pronto pago

Cuando aceptas fondos en efectivo como regalo de pronto pago, recuerda que hay una manera correcta y una manera incorrecta de hacerlo. Por ejemplo, no puedes depositar el regalo en una cuenta de banco sin documentación.

El proceso cuenta con tres pasos sumamente sencillos. Al aceptar fondos en efectivo como regalo de pronto pago y es el mismo sin importar cuál sea tu tipo de préstamo – Convencional, FHA, VA, u otro – Sigue las reglas al pie de la letra para evitar retrasos y problemas.

En primer lugar, escribe una carta de regalo que incluya la siguiente información:

  • Cantidad de la donación
  • La dirección de la propiedad que está siendo comprada
  • La relación entre la persona que ofrece el regalo y la que recibe el regalo
  • Una nota de que el regalo es en realidad un regalo y no un préstamo y no será reembolsado

La carta de regalo debe limitarse a esta información. No añadas ningún otro tipo de información. Tanto la persona haciendo el regalo como la persona que lo recibe deben firmar y fechar la carta.

Si estás regalando dinero a alguien para su pronto pago debes documentar tu regalo.  Con tu carta de regalo de pronto pago escrita, quieres asegurar que no estás violando las reglas de aceptación del regalo. Asegúrate de mantener un rastro de papel sólido para el dinero que está siendo regalado.

Si estás regalando fondos al comprador, por ejemplo, y vendes acciones personales, debes asegurarte de documentar la venta de esas acciones, así como la transferencia de fondos de tu cuenta de corretaje a la cuenta desde la que se está haciendo el regalo.

No efectúes la transferencia del regalo para pronto pago sin un rastro de papel adecuado.

Escribe un cheque para el comprador de la casa por la cantidad exacta de fondos de regalo para pronto pago que escribiste en la carta y fotocopia el cheque como verificación. Guarda una copia para tus archivos y dale una copia al comprador – el prestamista va a querer verlo como parte del proceso.

Ten en cuenta que escribir un cheque requerirá más  pasos y esfuerzo que el que toma hacer una transferencia de fondos electrónicas a través del banco (wire transfer). Si escribes un cheque tendrás el paso adicional de imprimir una copia del cheque cancelado por ambos lados para documentar que el cheque fue cambiado.

Cómo documentar que recibiste tu regalo para pronto pago si eres el comprador

En primer lugar, debes depositar el cheque en tu cuenta (no cambiarlo) en persona. N
o deposites el cheque por el internet o usando un iPhone o Android ni en un cajero automático.

Asegura que la cuenta en la que estás depositando el cheque es la misma cuenta bancaria de la que se extraerán los fondos para el cierre. No quieres traer dinero para el cierre de varias cuentas debido a que se puede complicar el proceso en el banco y el objetivo es mantener las cosas simples.

El proceso es sencillo. En el momento que se te entrega un cheque como regalo para pronto pago como comprador, se requieren los siguientes pasos:

  1. Deposita los fondos de regalo en una cuenta bancaria
  2. Finaliza la transacción
  3. Recoge un recibo de tu depósito

No deposites otros cheques en el mismo depósito que el depósito de regalo ni otro dinero, ni otros regalos. La cantidad especificada en el recibo de cajero debe ser exactamente la cantidad en la carta de regalo. Si la cantidad es diferente aunque sea por un centavo, el prestamista puede rechazar la carta y los fondos que vienen con él.

Ten en cuenta que si estás recibiendo más de un regalo para tu pronto pago debes seguir este proceso para cada regalo en forma independiente. Una vez más, no mezcles los depósitos ni los regalos. Déjate guiar por tu carta de regalo. Si recibiste diez cheques como regalo para pronto pago de tu casa, escribe una hoja de depósito para cada cheque que recibiste.

Impuestos sobre donaciones de dinero en efectivo como regalo para pronto pago

Si ofreces dinero en efectivo como regalo para pronto pago debes tener en cuenta que puede haber consecuencias fiscales al regalar fondos en efectivo para ayuda para pronto pago y aquellos que los reciben. Recuerda consultar con tu contable porque tu prestamista no va a informarle al IRS la cantidad del regalo; no es la responsabilidad de los prestamistas informar tales cosas. Ellos solo van a usar tu carta, o cartas de regalo para intentar aprobar tu préstamo.

La situación financiera de cada persona es diferente y las circunstancias personales rara vez se cubren totalmente en un foro como este. Habla con tu profesional de impuestos antes de hacer o recibir un regalo para pronto pago.

Como sabes, soy agente de bienes raíces y mi pasión es educar a mis clientes para que puedan alcanzar su meta de comprar casa y ayudarte a encontrar la casa perfecta cuando estés listo. Espero que esta información te sea útil en tu proceso.

Si te interesa recibir más ideas, consejos y artículos que puedan ayudarte a alcanzar tu meta de tener tu propia casa, regístrate a mi blog o contáctame para tu evaluación personalizada.

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Si te preguntas: “¿Cómo Puedo Comprar Casa con Mal Crédito?” Estos consejos pueden ayudarte

La Pregunta: ¿Como Puedo Comprar Casa Con Mal Credito?  es una que escucho muy a menudo. Muchas personas han sufrido problemas de credito en un momento de su vida u otroy en muchos de esos casos se puede comprar una casa sin mayor preocupacion. Pero en otros casos esas situaciones puueden ocasionan muchos problemas

Lo triste es que casi siempre descubres que tienes mal crédito en el peor momento; típicamente cuando estas aplicando para una tarjeta de crédito, un préstamo de auto, un apartamento, o cuando intentas aplicar para una hipoteca para comprar tu casa y tu solicitud es rechazada.

Junto con las malas noticias y el mal rato que ocasiona enterarte que tu crédito está afectado también recibes una carta que explica las razones por las que tu solicitud fue denegada. Tal vez la carta explique que tienes muy pocas cuentas a plazos – lo cual significa que no tienes suficiente crédito o tal vez diga que tienes demasiadas cuentas morosas.  Y aunque es posible que la razón que te han dado sea justificada para la denegación esto no deja de sentirse feo.

Además te encuentras con que tienes una nueva realidad: Hacer lo necesario para reparar tu crédito.

Entonces las preguntas comienzan. En caso de un prestamo de automovil tal vez las opciones sean comprar un auto usado pero en caso de una casa la pregunta que siempre surge es  la misma: ¿Cómo Puedo Comprar Casa con Mal Crédito?

Muchas personas, deciden intentarlo de nuevo y aplican con otro banco en espera de un resultado diferente. Pero lamentablemente eso no va a suceder. Si te interesa comprar casa con mal credito las opciones disponibles son las siguientes:

  1. Intentar aplicar con un banco que ofrece prestamos predatorios los cuales te ofrecen una tasa de interes sumamente alta y costos de cierre astronomicos;
  2. Si tu situacion de credito te requiere esperar mas de un año puedes intentar la ruta de Alquiler con Opcion a Compra, la cual requiere una inversion de dinero inicial similar a la de comprar casa y deposito de alquiler, ofreciendote la alternativa de vivir en la casa que escoges tu y comprarla en tres años; o
  3. Trabajar para arreglar tu credito.

Si tienes dinero disponible la alternativa #1 o la #2 tal vez sean la manera mas sencilla para comprar casa con mal credito pero tambien las mas riesgosas y tambien costosas tanto a corto como a largo plazo. Si tu tasa de interes es mas alta pagas mas por tu casa a traves de los años.

Pero con la alternativa #3 aunque también existe una inversion de tiempo y dinero además recibes la oportunidad de rehacer tu perfil crediticio y comprar a una tasa de interes mas accesible y con mejores terminos.

Realmente es una decisión muy personal el decidir si debes comprar casa con mal credito o esperar a arreglarlo. Arreglar tu credito requiere disciplina y el deseo de no repetir los errores del pasado y te ofrece la oportunidad de hacer borrón y cuenta nueva.

Esta es la manera de hacerlo:

Lo primero que debes hacer es obtener tus informes de crédito, los cuales puedes solicitar gratis una vez al año bajo la Ley de Informe Justo de Crédito. Muchas compañías ofrecen el servicio tales como Free Credit Report.comCredit Karma y muchas otras.  También ExperianTrans Union y Equifax te ofrecen la oportunidad de sacar tu reporte con un costo para tí.

Tambien la compañia Credit Check Total te ofrece la oportunidad de sacar tu reporte de credito con FICO. Lo bueno de esta compañia es que te cobran solo $1 por sacar tu reporte y te dan 7 dias para cancelar el servicio. Si no lo cancelan te cobran $20 mensuales por monitoreo pero lo puedes cancelar un dia o dos despues que bajes tu reporte.

Debes obtener tus informes de crédito de cada una de las principales agencias de informes de crédito, ya que cada reporte puede contener diferentes datos que afectan tu calificación de crédito. Lo importante es que junto con el reporte de den tu FICO score.

Rara vez uno conoce qué informe de crédito está utilizando el prestamista,  y en el caso de comorar una casa se utilizan los tres por lo que es importante asegurarse que todos son exactos y han abordado detalladamente todos los aspecto. Además puedes verificar tu puntuación gratis cada mes en Credit.com como seguimiento de tu progreso a medida que son corregidos los errores de crédito.

Aunque algunos errores de puntuación de crédito se pueden resolver más rápido que otros toman mucha investigación.

Un buen ejemplo de un problema que se resuelve fácilmente es tu utilización de crédito, o sea, la cantidad de deuda que tienes con respecto a sus límites de crédito. Este es el segundo factor más importante en tu calificación de crédito. Lo ideal es mantener tu utilización de crédito por debajo del 20% (el 10% si posible) para mostrar a los acreedores que puedes administrar tu crédito disponible de forma responsable y sin gastos excesivos con tus tarjetas.

Pero la vida no es ideal en todos momentos así que, si te desvías de tu plan en un mes por que estabas de vacaciones y subiste el balance a más del 20%, puedes pagar el balance a una cantidad que lleve el saldo al 20% bien rápidamente y tu empírica va a ajustar. Pero eso es más la excepción que la regla.

Algunos errores tienen impacto en tu empírica por años.

Sé que esta no es una noticia no muy buena, sobre todo si realmente contabas con la aprobación de la hipoteca para financiar la casa de tus sueños o ese carro que tanto quieres pero no es el final del mundo; esto tiene solución.

Es por esto que recomiendo que verifiques tu crédito regularmente. No solicitando otra vez en otro establecimiento sino por tu cuenta. Si encuentras un error y puedes lograr que se arregle antes de completar tu aplicación puedes evitar esa carta de denegación

¿Cuánto tiempo se tarda en reparar mi crédito?

Si la información negativa en tu informe de crédito es correcta es posible que tome un tiempo para que envejezca lo suficiente para salir del reporte. En otras ocasiones, la información negativa puede permanecer en tu informe de crédito como por ejemplo:

  • Retrasos en pagos: 7 años desde la fecha del pago atrasado
  • Ejecución de hipoteca: 7 años
  • Cuentas de Colección: 7 años y 180 días a partir de la fecha de atraso de la deuda original
  • Ventas cortas: 5 a 7 años
  • Quiebras: 10 años desde la fecha de presentación; 7 años para el Capítulo 13 casos
  • Recuperación: 7 años
  • Sentencias: Si la sentencia es salda, 7 años. Si no lo fue, potencialmente más larga
  • Gravámenes fiscales: 7 años después de pago
  • Cancelaciones: 7 años desde la fecha en que la cuenta fue cancelada

Ahora bien; si la información en tu informe es incorrecta, se pueden ver grandes cambios con relativa rapidez en tus cuentas de crédito. Las agencias de informe de crédito tienen 30 días para responder a las disputas de información incorrecta, lo cual lógicamente es mucho más rápido de los años de espera que enfrentas con información negativa exacta. Si la agencia de crédito está de acuerdo en que la información es incorrecta tiene que eliminar el error de inmediato por la ley. Estudios realizados por la Comisión Federal de Comercio de 2012, revelo que el 79% de las personas que disputan un error en su informe de crédito lograron reparar el error.

¿Como puedo reconstruir mi crédito?

El camino hacia un mejor crédito puede variar significativamente dependiendo de cuáles son tus problemas básicos de la puntuación de crédito pero generalmente estos consejos básicos pueden ayudar a la reparación de tu crédito.

  • Identifica cuales son las razones por las cuales tu crédito está afectado – Si tienes una carta de denegación como la que hablé con anterioridad tienes una idea de lo que te detiene. Esto puede ayudar a reducir tus problemas más grandes.

Aunque pueda parecer complejo, tu puntaje de crédito se basa en cinco factores principales y cada uno no es igual de importante:

  • historial de pagos,
  • utilización de crédito,
  • edad de las cuentas de crédito
  • mezcla de cuentas de crédito
  • historia de la solicitud de crédito.

Historial de Pagos – Este es el factor más importante, por lo que incluso un solo pago atrasado puede bajar tu puntuación significativamente.

Utilización de Crédito – Este es el segundo factor y abarca la cantidad de crédito renovable (es decir, tarjetas de crédito, líneas de crédito hipotecario) que estás utilizando en comparación con los límites de esas cuentas.

Edad – La edad de tus cuentas de crédito es otro factor importante, calculada examinado tanto la edad de tu cuenta más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas. Si este factor está haciendo daño a su puntuación, no hay mucho que se pueda hacer para “fijar” excepto que no se cierre de cuentas.

Mezcla – El siguiente factor, la mezcla de sus cuentas de crédito, se ve en la forma de manejar diferentes tipos de crédito. Hay dos tipos principales de crédito – las cuentas a plazo (es decir, hipotecas, préstamos de auto, préstamos estudiantiles) y las cuentas de crédito renovable (tales como tarjetas de crédito y líneas de crédito). Los acreedores quieren ver que puedes manejar ambos tipos de crédito de manera responsable. Si lo único que has tenido en el pasado son tarjetas de crédito, un préstamo de auto o una hipoteca puede ayudar a mejorar tú empírica, pero no necesariamente es una buena idea solicitar un préstamo únicamente para construir el crédito.

Solicitudes – El último factor importante es tu historial de solicitudes de crédito. Este factor puede ser afectado si has solicitado una gran cantidad de cuentas de crédito recientemente. Este factor también necesita un tiempo para corregirlo, pero cualquier consulta dura en tu tarjeta de crédito sólo toca ligeramente tu puntaje y a medida que pasa el tiempo deja de ocasionar tanto impacto. El tiempo promedio para que deje de afectar tu empírica es generalmente un año.

Ahora que sabes lo que está perjudicando tu calificación de crédito. ¿Qué puedes hacer?

Primero que nada asegúrate que no haya errores en tu informe. Si encuentras errores inicia el proceso de disputas tan pronto sea posible.  Las agencias de informes de crédito tienen 30 días para responder a los conflictos (hay algunas excepciones que pueden extender el tiempo un poco más y si necesitas presentar evidencia puede tomar hasta 60 días).

Cómo comenzar el proceso

Aquí hay algunos consejos rápidos para determinar cuántas cartas necesitarás escribir (puedes someterlo a través del internet).

  • No te limites a un Repositorio. Es necesario disputar cada uno de tus errores con cada oficina. El hecho de que aparezca el mismo error en los tres informes de crédito no significa que disputando con una de las agencias arreglará el problema con las otras. Una agencia de crédito no soluciona el error con las otras agencias.
  • No disputes todo lo que esta incorrecto en el informe de crédito con una sola carta. No es raro encontrar varios errores en su informe de crédito. Vas a necesitar disputar cada cuenta por separado. Sin embargo, si ves varios errores en la misma cuenta, puedes agrupar todos esos errores en una misma disputa.
  • No tienes que hacerlo tú mismo. Aunque puedes disputar errores en tu informe de crédito sin que ningún experto te ayude, el proceso puede ser muy confuso o tedioso. Puedes contratar una compañía de reparación de crédito o un bufete de abogados que se dediquen a reparar crédito para que te represente en este asunto. Una buena empresa de reparación de crédito nunca te promete que tu crédito va a aumentar 300 puntos de la noche a la mañana debido a que es ilegal. Eso no es posible.
  • Comienza a crear un historial de crédito positivo. – Es posible que te hayan denegado un tipo de crédito, pero eso no significa que estés denegado en todos los tipos de crédito. Si tu historial de pagos, utilización de crédito o mezcla de cuentas están perjudicando tu empírica, abrir nuevo crédito puede ayudarte a reconstruir más rápido.

Hay tarjetas de crédito diseñadas específicamente para ayudar a las personas que han sufrido problemas de crédito. Se les llama tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas requieren un depósito que, en general servirá como tu límite de crédito de la cuenta y si no paga tus cuentas, la compañía de tarjetas se retira el dinero de ese depósito. Si abres una de estas tarjetas, es importante hacer los pagos a tiempo y mantener un ojo en el porcentaje de utilización de crédito.

Recuerda, el hecho de que te aprueben una tarjeta con un límite de $1,000 no significa que debes poner $900 en ella – eso puede obstaculizar tus esfuerzos para reparar tu crédito. Un promedio de utilización más apropiado es el 20% debido a que eso te ofrece una contingencia para casos de emergencia. Lo ideal es mantener tu utilizacion a un nivel bajo y pagar más del pago mínimo todos los meses. Yo lo que hago con mis tarjetas es cargar varias compras que pensaba pagar con efectivo y saldarlas antes de que salga el nuevo estado de cuenta. Eso mantiene el balance activo y el credito en movimiento.

Amazon cuenta con libros que te muestran como reparar tu credito. Tambien hay companias que reparan credito pero he escuchado muchisimas historias de personas que han pagado y las companias no han hecho lo prometido, asi que mucho cuidado si decides utilizar una.

Como sabes, soy agente de bienes raíces y he ayudado cientos de de familias en su jornada de arreglar su credito y comprar casa. Mi pasión es educar a mis clientes para que puedan alcanzar su meta de comprar su casa guiandolos durante el proceso y ayudarte a encontrar la casa perfecta cuando ya estás listo.

Si te interesa recibir más ideas, consejos y artículos que puedan ayudarte a alcanzar tu meta de tener tu propia casa, regístrate en mi blog o Contactame para tu orientacion personalizada!!

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10 Mandamientos Al Comprar Tu Casa Que te Ayudarán a Alcanzar Tu Meta

¿Tienes una meta que deseas alcanzar, tales como comprar tu casa o perder peso? Yo pienso que nuestras metas son las que nos hacen levantarnos en la 10 MANDAMIENTOS AL COMPRAR TU CASAmañana llenos de vigor. Alcanzar nuestras metas, no importa cuan grande o pequeña. Para algunos la meta es no olvidarse de sacar la basura; para otros, hacer su rutina de ejercicios no importa qué traiga el dia. Para otras personas su meta es poder lidiar con un problema, una adicción, una enfermedad… un día a la vez.

Yo pienso que todos soñamos con alcanzar nuestras metas. Yo personalmente he logrado cosas que jamás en la vida llegué ni siquiera imaginar que lograría obtener. Una de ellas fue deshacerme de 85 libras (y continuar trabajando fuertemente para mantenerlas alejadas de mi). Otra meta muy significativa que entiendo impulsó todo lo que hoy hago fue comprar mi primera casa a los 17 años.

En uno de mis artículos en este blog cuento parte de las experiencias que viví durante el proceso de compra de mi primera casa. Cuando muchos estudiantes estaban preguntándose que traje iban a usar el día del prom yo estaba embarazada de mi primera niña y preguntándole al banco cuando sería el día del cierre y cuanto dinero tenía que traer para adquirir el lugar al que llamaría mi propio hogar.

Ahora al mirar atrás me doy cuenta que si hubiese escuchado a la gente que me rodeaba nunca lo hubiera hecho. Me decían: “¿Cómo que vas a comprar una casa?” “¡¡Estás loca, mi’ja si estás a punto de tener un bebé!!” “¿Por qué no te quedas dónde estás, si estás súper cómoda?” “¿¿Que van a pagar CUANTO????” “Ay bendito niña pero ¿Cómo crees que van a poder hacer eso?” y así por el estilo.

¿Has experimentado alguna vez esa reacción que en ocasiones tienen las personas cuando les cuentas tus sueños? A veces me imagino que no quieres ni mencionar nada por que estas personas son las que se supone que te ofrezcan su apoyo.  No sé si todos en algún momento de nuestras vidas hemos encontrado una (o varias) personas así. Y lo peor del caso es que tal vez piensan que tienen buenas intenciones pero sus mentes están limitadas por situaciones o pensamientos que no les permite mirar mas allá de sus vivencias.

Pero afortunadamente aún a mi corta edad y limitada experiencia yo sabía que quería tener un hogar. y decidí continuar con mis planes. Muchas personas me han preguntado si yo en aquél entonces sabía la importancia de ser dueño de casa y si entendía que la equidad de una propiedad es la manera primordial de aumentar tu equidad personal en personas de clase media y honestamente no tenía la mas remota idea. Lo que yo si sabía era que durante mi infancia recuerdo haberme mudado mas de 17 veces, haberme separado de Mami Esther, mi abuelita, cuando mis papás se relocalizaron a San Juan cuando su núcleo familiar fue afectado por la infidelidad. También recordaba las veces que empacábamos con prisa, las cosas que dejamos atrás, las amistades perdidas, el impacto del divorcio de mis papás, las veces que me dieron alojo mis amistades. Siempre mudándonos pero no por que mi papá fuera militar o por que viajara mucho por su trabajo sino por que nuestras vidas carecían de estabilidad. Y mi anhelo al comprar una casa era poner fin a eso.

Pienso que cuando estamos claros en lo que no queremos y lo que queremos en nuestras vidas se nos hace un poco mas fácil no dejarnos llevar por los miedos que otros puedan intentar crear en nuestra mente y nos motiva a algo mas profundo. Cuando nuestras metas y nuestro plan para alcanzarlas están trazados claramente es muy simple mantener el enfoque y seguir adelante, un día a la vez. Cuando sabes tu motivo, y planificas con cuidado todo es posible.

Ahora bien, parte del proceso de  planificación incluye crear unas guías, un plan de acción  que nos facilite seguir adelante en nuestro camino a alcanzar esa meta. Aunque en ocasiones sea necesario desviarse un poco de esas guías que nos hemos trazado es importante actuar responsablemente y regresar a el camino que nos llevará a alcanzar a esa meta tan anhelada. ¿Por que sabotear tus propios esfuerzos?

Si tu meta es ser doctor o explorador en la NASA lamentablemente aunque quisiera no puedo ayudarte. Tampoco puedo cantar así que tampoco puedo hacer nada al respecto. Ahora bien, si tu meta es comprar una casa y necesitas orientarte sobre el camino a seguir, como vencer obstáculos, como ahorrar dinero para ese pronto pago, cuándo te conviene efectuar tu pronto pago y olvidar las ayudas, vender tu casa, comprar en Dallas o en otra ciudad, entonces soy la persona adecuada y puedo ayudarte a preparar tu plan de acción por que estoy muy clara sobre el camino a seguir. Es por eso que preparé Los Diez Mandamientos al Comprar Casa. Listo?  ¡Aquí vamos!

Los Diez Mandamientos al Comprar Casa

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #1  – Mantendrás El Mismo Empleo

Si renuncias o cambias de empleo mientras estás en el proceso de compra de casa puede afectar tu proceso. Aunque sea un cambio positivo debido a que recibiste un aumento para el banco no deja de ser arriesgado debido a que incrementa su riesgo. En muchos casos el banco querrá esperar a que hayas devengado al menos un mes de salario.

Es por esta razón que aunque tengas deseos de salir corriendo de tu lugar de trabajo o te visualizas dándole un pescozón a tu jefe y nunca regresar es mejor esperar a tener las llaves de tu casa en las manos luego de haber firmado los papeles de cierre para hacer cualquier cambio de empleo.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #2 – Cuidarás Tus Finanzas

HOUSEMONEYLos cambios financieros durante el proceso de compra de una casa también incrementan el riesgo del banco. Cuando cambias de institución financiera en medio del proceso de compra puedes demostrar falta de estabilidad. Es importante mantener tu situación financiera como estaba en el momento que comenzaste el proceso. Continúa pagando tus cuentas a tiempo y no abras cuentas nuevas.

Tal vez ya estás imaginando como se verá una tele gigante en la sala o tal vez hayas pensado comprar un carro nuevo.  Cuando financeas una compra grande antes de la consumación de tu transacción el banco lo mira de manera negativa porque el incremento a tu deuda disminuye tu capacidad de pago.

Es por eso que es sabio no permitir que revisen tu crédito y mantener tu tarjeta de crédito sin tocar hasta luego de haber finalizado tu transacción.

Mira el ejemplo de Marcia, una clienta que fue pre aprobada para una casa valorada en $145,000. Cuando Marcia fue pre-aprobada le dijeron cuál sería el pago mensual de la casa y ella al hacer sus cálculos y pensó que como ya sabía cuánto sería su pagaré en vez de comprar el refrigerador que necesitaba con efectivo mejor lo financiaría para pagarlo poco a poco.

Fue a varias mueblerías y decidió financiar no sólo su refrigerador sino también unos muebles nuevos. El pago total sería de únicamente $200. Cuando el banco hizo un chequeo final de su crédito antes de la aprobación final se dio cuenta que varias mueblerías habían indagado su crédito y que aparecían dos cuentas nuevas a su nombre.  Basándose en la nueva situación de crédito de Marcia el banco cambió su pre aprobación a $125,000 debido a que Marcia había rebasado la cantidad máxima establecida por el banco de deuda vs. Ingreso.  El problema aquí era que en el vecindario que Marcia quería su casa no habían casas en ese precio.

Tratar de conseguir nuevo crédito mientras estás en el proceso de comprar casa se traduce en riesgo más alto para los prestamistas. Aunque tal vez en tu caso no sea un factor muy grande cuanto de calcular tu capacidad de pago se trata pero ¿Por qué tomarte el riesgo de perder tu aprobación o que la cantidad que puedes tomar prestada sea modificada?

Tampoco le otorgues tu firma para un préstamo a nadie, Aunque no seas quien va a efectuar los pagos va a aumentar tu promedio de deudas vs ingresos.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #3 – No mentirás en tu aplicación de crédito de HipotecaLillianne Echevarria

Antes de comenzar tu búsqueda de casa tu mejor curso de acción es averiguar cuanto el banco está dispuesto a prestarte para tu hipoteca para que busques casas que se ajustan a tu presupuesto. Una nota importante es no omitir información. Incluye todas tus deudas, no mientas en relación a tus ingresos  ni omitas información. Es fraude.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #4- No Iras de Banco en Banco a Sacar tu Historial de Crédito

Cada banco que visites en el cual efectúes una consulta para tu hipoteca va a querer correr tu historial de crédito y cada historial de crédito efectuado afecta tu empírica y mientras más chequeos efectúen más tu historial se va a afectar negativamente. Si deseas obtener la mejor oferta disponible para tu préstamo hipotecario debes consultar con tu agente de bienes raíces, quien puede evaluar tu situación personal y referirte a un prestamista que trabaje el tipo de préstamo que tu situación requiere. Se honesto para que te puedan ayudar de la mejor manera.

Si tuviste una bancarrota o una reposesión y no se lo explicas a tu agente de bienes raíces tu agente no te enviará al prestamista que mejor pueda ayudarte. Es posible que haya pautas a seguir que tomen más tiempo en aprobarte o tengas que esperar varios meses antes de obtener tu aprobación pero tu agente cuenta con un equipo que puede ayudarte a alcanzar tu meta. Si cuando estás en tu orientación provees todos los particulares de tu situación evitas perder tiempo y que tu préstamo sea denegado.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #5 – No harás depósitos grandes en tus cuentas

A los bancos les gusta que el dinero que va a ser utilizado para tu pronto pago haya estado en tu cuenta por un período de al menos dos meses – ellos lo llaman “dinero sazonado”, lo cual indica que el dinero ya lo tenías disponible.

Si haces un depósito grande es importante poder documentar de dónde vinieron los fondos: tu familia te lo dio? Lo tienes que pagar? Es un reembolso del IRS? La venta de un carro? Retiro de otra cuenta? Lo mejor en no depositarlo pero si lo haces deberás contestar esas preguntas.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #6 – Mirarás Mas Allá de las Apariencias

indoor1Sé muy bien que es muy difícil pero es súper importante no enamorarte exclusivamente de la decoración de una casa. Después de todo, es muy probable que el vendedor se lleve todo tan pronto la casa se venda. Te exhorto a que mires más allá y cuequees lo que de verdad es importante tal como las paredes y techos para asegurarte que no tienen grietas o señales de movimiento; verifica la plomería – baja la cadena del inodoro y abre las llaves de los lavamanos y el fregadero. Nota la condición de los enseres  eléctricos que vienen con la casa para que asegures que se encuentran en buen estado.

Además, si has estado mirando casas en el internet por mucho tiempo hacer una oferta en la primera casa que vez en persona no es ideal. Aunque pasa mucho que realmente la primera casa es la escogida es importante que trates al menos de ver otras dos o tres casas el mismo día para que las compares y si aún sientes que la primera casa es la apropiada para ti entonces pídele a tu agente que proceda con la oferta.

Mi recomendación es siempre ver al menos tres casas si no hay más disponibles. Aunque es importante tomar una decisión rápida cuando el mercado está competitivo también es importante comparar esa casa que tanto te gustó otras similares antes de tomar tu decisión final.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #7 – No olvidarás tus costos de cierre ni gastarás el dinero requerido para  costearlos

Tus costos de cierre pueden incluir desde cuotas de notario, abogado, inspector y planograma hasta el seguro de la casa, impuestos y ajustes de cierre; es importante que consideres todos los costos de cierre de tu transacción y no olvides que para consumar tu hipoteca debes contar con una cantidad de dinero para cubrir estos costos.

Aún en préstamos donde recibes ayuda para el pronto pago de la casa necesitas contar con fondos para los costos de cierre.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #8 – Estarás preparado al visitar casas.

Antes de comenzar a visitar casas es importante ya estar claro sobre el área en la que quieres vivir. Si tu meta es estar a una distancia específica de tu trabajo no vayas a ver casas que no reúnen ese requisito porque aunque te guste la casa no está en tu área de preferencia.

Antes de tan siquiera entrar a una casa debes tener un listado de preguntas a la mano. Aunque hay una alta posibilidad de que hayas visto las casas que vas a visitar en el internet y tengas una idea de cómo se ve es importante ir un poco más a fondo y preguntar todo lo que quieres saber de la casa que no se ve a simple vista tales como los arreglos que se le han hecho, entre otras.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #9  – Considerarás tu compra a largo plazo

A menos que pienses convertirte en un inversionista revendedor o pienses ganar la lotería, hay una gran probabilidad de que vivas en la casa que vas a seleccionar por mucho tiempo. Si no tienes en mente a qué dirección te diriges en los próximos cinco años tanto en tu vida profesional como personal es posible que al pasar ese período de tiempo te encuentres en una casa que ya no llena tus necesidades y tengas que considerar mudarte nuevamente.

Piensa en el futuro: ¿Quieres tener niños? ¿Se van tus niños a la universidad? ¿Quieres trabajar en el centro de la ciudad? ¿Necesitas un centro de cuido cercano? Piensa a largo plazo y busca una propiedad pensando en esas metas y necesidades

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #10 – Manejarás y Observarás el Área

¿Encontraste una casa ideal? Ahora es el momento de comprobar que esa localización va a funcionar para tí. Ahora es el momento de hacer varias observaciones: ¿Cómo se ve el área a diferentes horas del día? Maneja por el vecindario, observa a los vecinos: ¿Cuán cuidada se ve el área? Maneja desde el área a la hora que normalmente te irías a tu trabajo: ¿Cuánto tiempo te toma? También maneja de vuelta a tu hora de salida del trabajo para que tengas un entendimiento claro de los patrones de tráfico durante un día normal. Si tuvieses que ir rápido a la tienda a comprar huevos y leche, cuán cerca es la tienda más cercana? Hasta que hora abre?

Manejando y Observando el vecindario te asegurarás de que no sólo estás feliz con la casa que escogiste sino también que el vecindario en donde está localizada es de tu total agrado.

¿Estás listo para comenzar tu búsqueda? Lámame hoy!

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Si quieres orientarte sobre como funciona el proceso de comprar casa en Dallas o cualquier otra ciudad contáctame.

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7 Razones Por Las Cuales Remodelar Tu Casa

Si eres dueño de tu propia casa tal vez has notado que la tendencia de remodelación de casas está en auge.

Has pensado embarcarte en un proyecto de remodelar tu casa? Estas 7 razones te convenceran

Has considerado remodelar tu casa? Enterate de las 7 razones por las cuales debes hacerlo

Con los programas televisados que HGTV y DYI Network ofrece son mas y mas las personas que deciden copiar lo que ven en esos shows y modernizar sus casas.

Yo soy una de esas personas que les tenía terror a ver un pequeño roto en mi pared, y ni hablar – jamás imaginé que en algún momento entendería el valor de remodelar mi casa. Pero lo que comenzó con un pequeño proyecto se convirtió en una pasión por transformar lugares que habían perdido su lustre en un espacio hermoso.
El año pasado, los dueños de casa pagaron mas de $130 billones en proyectos de remodelación y renovación, según cifras del censo de los Estados Unidos. Eso son muchas personas que han decidido invertir dinero en arreglos de su casa: algunos para soluciones rápidas otros para una remodelación total.
Estas son las 7 razones por las cuales comenzar a pensar seriamente en remodelar tu casa
  • RAZON #1ESTAS VENDIENDO TU CASA AHORA  – Si, leíste bien!! Las casas remodeladas se venden más rápido y por más dinero. Ese es el motivo por el cual los inversionistas compran casas que necesitan reparaciones y con algunas reparaciones básicas las ponen en el mercado. Muchas personas remodelan su casa antes de venderla y eso no significa que debes invertir cientos de miles de dólares en arreglar una casa en la que no vas a vivir por mucho tiempo. Antes de hacer tus planes de remodelación consulta con un agente de bienes raíces que conozca sobre remodelaciones para que te ayude a identificar qué proyectos van a devengarte un mejor retorno de inversión.
Mi casa en Saddlehorn fue totalmente remodelada antes de venderse. Yo fui la contratista general

Mi casa en Saddlehorn fue totalmente remodelada antes de venderse. Yo fui la contratista general

En mi práctica de bienes raíces, cuando adquiero un cliente que desea vender su casa hago mis recomendaciones iniciales y les explico los arreglos particulares de su casa que le devengarían mas dinero. Yo he ayudado muchísimas familias no solo con recomendaciones e ideas de que arreglos hacer antes de vender sino también a encontrar personas de confianza que puedan efectuar esos arreglos.

Yo lo hice cuando vendí mi casa este verano y el retorno en mi inversión fue muy significativo. Había intentado vender la casa como estaba por que no quería hacer reparaciones pero no recibí ofertas serias. En el momento que decidí remodelarla la vendí en sólo diez días y recuperé mas de un 200% de mi inversión. También tuve una clienta que tenía dudas sobre invertir en reparaciones y habló con varias personas que estaban interesadas en su casa y la oferta mas alta que recibió fue de $70,000. Le recomendé unas personas de confianza para efectuar ciertas reparaciones cosméticas y le pedí que revisara las reparaciones estructurales que se habían efectuado en el pasado. Al final del proceso todo tuvo un costo aproximado de $10,000. En el momento que puse su casa en el mercado se vendió en dos semanas por $129,000 – Gran diferencia por una poca inversión, ¿no es cierto? Créeme que vale la pena – si yo lo he hecho en varias ocasiones y he podido ayudar a mis clientes a hacerlo también hay una gran posibilidad de que si tomas la decisión de hacerlo tu también tengas éxito en el proceso. Es cierto que tienes que invertir pero puedes recuperar tu inversión con creces.
  • RAZON #2. PIENSAS VENDER TU CASA EN EL FUTURO  – El hecho de que estás pensando vender tu casa en el futuro no debería evitarte disfrutar de una cocina mejorada antes de que decidas ponerla en el mercado. Además lograrás recuperar esa inversión sin ningún problema. Recuerda, no tienes que arrancar toda la cocina para crear una apariencia más moderna. El simple hecho de pintar tus gabinetes y poner un tope de granito o cuarzo puede crear un ambiente totalmente diferente.
  • RAZON #3. TOMAR DINERO PRESTADO PARA REPARACIONES NO ES COSTOSO – Si no quieres usar tus ahorros para remodelar tu casa un préstamo para remodelar tu casa no te cuesta mucho en estos días. Si cuentas con la posibilidad de conseguir un préstamo hipotecario o una línea de crédito la inversión de las reparaciones no va a salir de tu bolsillo y tendrás mejores opciones de remodelación por que te ofrece la posibilidad de pagar un poco mas
  • RAZON #4. TTIENES MUCHA EQUIDAD EN TU CASA – ¿Por que vivir en una casa mustia si tienes la posibilidad de renovarla con un préstamo de equidad? Si tienes dinero sentado en tu casa es mejor reinvertirlo para que tu casa continúe aumentando de valor. Si debes menos de la mitad del valor de tu casa hace sentido reinvertir tu equidad en la misma casa. La mayoría de los préstamos contra tu casa requieren garantía y buen crédito. Cuando usas todo tu dinero en efectivo disponible corres el riesgo de quedarte sin un cojín para gastos impredecibles y hasta quedarte sin ahorros. Solo pon mucho cuidado de no mejorar la casa demasiado. Has tus arreglos para que estén a la par con los arreglos que se le hacen a las casas en el area donde vives para que no pierdas tu inversión. Pídele recomendaciones a tu agente de bienes raíces quien puede ayudarte a determinar si vas a recuperar tu inversión en ese proyecto que tienes en mente. Esta galería muestra el producto final en mi proyecto de remodelación:
  • RAZON #5. SABES QUE TENDRAS QUE HACERLO TARDE O TEMPRANO – Ignorar la condición de mantenimiento diferido de tu casa es comparable a hacer caso omiso a tu condición de salud cuando no te sientes bien. El problema va a continuar empeorando y terminarás pagando más no solo por que vas a necesitar ponerte al día en todo el mantenimiento que había sido ignorado a la vez que tendrás que mejorar la apariencia cosmética. Mejorar la pintura de tu casa no hace sentido si no arreglas la madera podrida que se encuentra debajo de donde vas a pintar
  • RAZON #6. VARIOS DE TUS VECINOS ESTAN REMODELANDO SUS CASAS – No significa que vas a copiar exactamente lo que están haciendo en su casa pero piénsalo bien: realmente no quieres que tu casa se quede rezagada en el momento que los valores de las propiedades alrededor de la tuya vayan en aumento debido a que tus vecinos han arreglado sus casas.
  • RAZON #7. DETESTAS LLEGAR A TU CASA – Tu hogar debe ser un lugar al que te regocija llegar y te otorga paz, tu santuario. Realmente si te sientes como un presidiario cuando llegas a tu casa por que no te gusta como se vé es momento de hacer algo al respecto.
Te interesa que hablemos sobre los cambios que puedes hacer en tu casa que tienen el mayor impacto no solo en el look de tu casa sino que también generarán un mayor retorno de tu inversión? Comúnicate conmigo ¡Me encantaría ayudarte!  
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Que conviene mas ¿ Comprar o Alquilar ?

Recibo muchas llamadas de personas que necesitan que les ayude debido a que recientemente tomaron la RENTAR O COMPRAR (1)decisión de mudarse ya sea de otro estado o dentro del mismo vecindario. En un punto dado de nuestra plática siempre escucho la misma pregunta: Que conviene mas ¿ comprar o alquilar ? y mi respuesta es siempre la misma: Depende.

No todas las telas están cortadas por la misma tijera y créeme que lo que funciona para unas persona no necesiariamente funciona para otra y la respuesta está basada en una pregunta que sólo tú puedes contestar: ¿Que quieres lograr en tu movida?

Tanto comprar como alquilar tienen sus beneficios  y al momento de determinar si comprar o alquilar hay varias preguntas que debes hacerte para que tomar tu decisión sea mucho mas fácil.

Si llegaste sin empleo, cuentas con una pequeña suma de dinero y no tienes un lugar donde quedarte tal vez te conviene rentar un lugar de estadía extendida, un cuarto en una casa o un apartamento económico que acepte aplicaciones de personas que no cuenten con empleo. Pero si tienes la capacidad financiera y crediticia para comprar tal vez esa sea la mejor alternativa.

Acabo de ayudar una familia que está relocalizando de Puerto Rico a Texas. Ambos son pensionados y vendieron su casa en la isla del encanto. Ellos se comunicaron conmigo por que querían alquilar primero pero tenían cuatro perritas y estaban teniendo problemas.

Sus opciones eran limitadas por que muchos de los lugares no aceptaban mascotas y el depósito para poder alquilar con mascotas en una casa les iba a salir muy alto. El depósito de mascotas que encontramos mas bajo era $250 por mascota con una renta por mascota de $10 mensuales.

Alquilar con mascotas en un apartamento les iba a costar también mucho pues terminarían pagando una renta por mascotas mensual de $80 por las cuatro perritas. En fin, cuando sumamos y nos tomamos el tiempo de analizar la situación me di cuenta que era posible que calificaran para comprar. Les referí con una oficial de préstamos hipotecarios quien comenzó el proceso remotamente y les precalificó desde la isla.

Fue ahí cuando comenzó la tarea de conseguir una casa que estuviera en el area general donde ellos quieren estar y la cual se encontrara en su presupuesto. Afortunadamente trabajando en equipo logramos conseguir la casa perfecta para su situación y los pagos van a ser mucho menos a lo que hubiesen pagado por rentar.

Si necesitas hacer un análisis similar puedes hablarme para ayudarte. Es muy sencillo y sólo toma de 15 a 20 minutos donde te haré preguntas que me ayudan a determinar aproximadamente si tu situación actual se presta para comprar o debes esperar un poco.

Ahora bien, durante el proceso hay varios análisis que debes hacer. El análisis a continuación provee una comparación básica de las diferencias en costo de alquilar vs comprar a largo plazo y puede ayudarte a determinar que conviene mas ¿Comprar o Alquilar?

QUE CONVIENE MAS ¿COMPRAR O ALQUILAR? – COMPARACION ANUAL 

Utilicemos un pago de alquiler de $1200 dólares y comparémosla con un pago de hipoteca de similar cantidad a través del tiempo. 

Año Costo de Rentar ($) CostosHipotecarios($) Costos de Dueño ($) Costo de Equidad ($) Ahorros en Impuestos ($) Apreciación ($) Costo de Compra ($)
1 14900 8622 5600 127 2568 4650 7131
2 15188 8622 5740 238 2568 4766 7266
3 15482 8622 5884 353 2567 4885 7406
4 15781 8622 6031 471 2566 5008 7550
5 16087 8622 6181 593 2565 5133 7699
6 16399 8622 6336 719 2563 5261 7853
7 16717 8622 6494 848 2560 5393 8012
8 17041 8622 6657 982 2557 5527 8176
9 17372 8622 6823 1120 2553 5666 8346
10 17709 8622 6994 1262 2549 5807 8521
11 18054 8622 7168 1408 2544 5952 8703
12 18405 8622 7348 1559 2538 6101 8890
13 18763 8622 7531 1715 2531 6254 9083
14 19128 8622 7720 1876 2524 6410 9284
15 19500 8622 7913 2041 2516 6570 9490
16 19881 8622 8110 2212 2506 6735 9704
17 20268 8622 8313 2389 2496 6903 9925
18 20663 8622 8521 2571 2485 7076 10153
19 21067 8622 8734 2758 2473 7252 10390
20 21478 8622 8952 2952 2459 7434 10634
21 21898 8622 9176 3152 2444 7620 10886
22 22326 8622 9406 3358 2428 7810 11147
23 22762 8622 9641 3571 2411 8005 11417
24 23207 8622 9882 3790 2392 8205 11696
25 23661 8622 10129 4017 2372 8411 11985
26 24125 8622 10382 4250 2350 8621 12283
27 24597 8622 10642 4492 2327 8836 12592
28 25079 8622 10908 4741 2302 9057 12912
29 25571 8622 11180 4998 2275 9284 13242
30 26072 8622 11460 5263 2246 9516 13584

 

La mejor manera de tomar una decisión de comprar o alquilar es analizando cuán rápido los precios de compra y el costo de rentas suben y determinar cuánto tiempo serás dueño de tu casa. Si únicamente necesitas un lugar a corto plazo, puede que mejor te convenga alquilar en lugar de comprar.

Los factores que forman esta ecuación analítica son la diferencia en la renta mensual contra el pago de hipoteca, la apreciación en el valor de vivienda, los aumentos de alquiler anual, la tasa de interés que pagarás en tu préstamo, tu tasa aproximada marginal de impuestos y el rendimiento que puedes recibir en tus ahorros.

Al analizar  estos factores, considera el valor actual de cada opción y la que tiene el menor valor actual será la mejor opción financiera.

Cuando efectúas tu análisis de renta vs compra otro aspecto a considerar es tu situación personal. Estos son tres de los más importantes puntos a considerar: a) Cuanto tiempo llevas trabajando en la misma línea de empleo? b) Cuantas deudas tienes en relación a tu ingreso? c) Cual es tu historial de crédito y rentas? Estos tres aspectos pueden ayudarte a determinar tu curso de acción. Si necesitas ayuda para analizar estos puntos no vaciles en comunicarte conmigo.

Luego que efectúes tu análisis si decides que tu mejor opción es alquilar entonces toma tiempo de analizar las areas para que asegures que entras a un area que cuenta con los servicios que necesitas y vas a estar a gusto. Busca los reviews de los lugares que estás considerando.

Ve mas allá de la pagina del lugar que estás considerando pues ellos te van a mostrar su mejor cara, recuerda que su trabajo es llenar los apartamentos para beneficiar el bolsillo del inversionista y tu trabajo es proteger tu bolsillo. Busca en las redes web y analiza los comentarios de los residentes. Puedes ir a google y entrar el nombre del complejo que estas investigando seguido de la palabra reviews

Igualmente con las casas de alquiler. Cuando vayas a ver casas pregúntale a tu agente cuál es la compañía de manejo e investiga su reputación. Tu agente puede ayudarte a determinar que area te conviene mas basado en tus necesidades, presupuesto, lugar de empleo y red de apoyo pero tu estarás lidiando con la compañía que maneja la propiedad.

Si necesitas ayuda en tu proceso no dudes en contactarnos. Es nuestro placer ayudar!

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Disecando la forma 1003 Aplicacion de Prestamo Hipotecario

Lillianne EchevarriaCuando decides comprar una casa el primer paso luego de hablar con tu agente de bienes raíces es hablar con el oficial de préstamo al que tu agente te refirió para pasar por el proceso de pre-aprobación.

Típicamente este proceso incluye llenar la forma 1003, que es la aplicacion de préstamo hipotecario. En esta era moderna es muy probable que al momento de llenar tu Aplicacion de Prestamo Hipotecario estés sentado en la computadora de tu casa o tu oficina. Es por ese motivo que decidí disecar la aplicación y explicar cada parte en detalle para aclarar cualquier duda.

Asegurate de imprimir la forma 1003 antes de leer este artículo para que puedas seguirlo paso a paso y hacer anotaciones. Además escribe tus preguntas y contactame si necesitas clarificación adicional.

¿Listo? Comencemos!!

Sección 1: Tipo de Hipoteca y Términos de Préstamo. Esta sección describe el tipo de préstamo para el que quieres aplicar y generalmente es algo que debes completar con la ayuda de tu oficial de préstamos.

Sección 2: Información de la Propiedad y Propósito del Préstamo. Típicamente al momento de completar la aplicación no has identificado todavía la propiedad que deseas comprar. En tales casos, las partes de esta sección serán marcadas “TBD”. Si ya sabes que propiedad vas a comprar puedes llenar la información. Además debes indicar quien va a ser el propietario de la propiedad y cómo se transferirá el título. También debes revelar la fuente del pronto pago (cuota inicial). Las fuentes pueden incluir: dinero en efectivo, regalos, programa para compradores de vivienda por primera vez, 401K y la venta de otra casa entre otros.

Sección 3: Información Prestatario. En esta sección se piden los nombres, números de Seguro Social de los nombres, fechas de nacimiento, direcciones, números de teléfono completos del prestatario y co-prestatario, estado civil y otros detalles.

Sección 4: Información de Empleo. Esta sección permite al prestamista para ponerse en contacto con el empleador (patrón) del prestatario para verificar la duración y condiciones de empleo.

Por lo general se requiere un historial de trabajo de dos años. Debes ser muy específico al llenar esta parte de la aplicación. Si escribes que trabajaste en un lugar por dos años y realmente llevas un año y 11 meses, puedes encontrar problemas mas adelante en el proceso de aprobación que podrían retrasar el préstamo.

Sección 5: Ingresos Mensuales y Vivienda Combinada Información Gastos. El lado izquierdo de esta sección se utiliza para determinar si los prestatarios tienen la capacidad financiera para pagar la hipoteca. Esta información en ocasiones requiere ajustes porque los prestamistas tienden a calcular los ingresos de manera diferente a la mayoría de los prestatarios lo perciben.

Prácticamente todos los prestamistas requieren que usted firme el formulario del IRS 4506-T, donde autoriza a la entidad crediticia a solicitar una transcripción de sus declaraciones de impuestos.

Una falla potencial de prestatarios que trabajan por cuenta propia es que los ingresos del año anterior no pueden utilizarse para calificar para el préstamo hasta que el prestamista pueda obtener la verificación de declaración de impuestos actual del IRS y esto puede tardar de cuatro a seis semanas en lo que el IRS procesa y verifica el 4506-T.

El lado derecho de esta sección describe el llamado choque de pago que el prestatario experimentará al transicionar de un pago de alquiler al pago de su propia casa debido que en muchas ocasiones el pago de una hipoteca mensual es mas alto.

Toma en cuenta que si has estado viviendo con amistades o tu papá o mamá y no has pagado renta y estás considerando asumir un pago mensual de $1,250 y no puedes mostrar un patrón de ahorro de dinero, eso va a ser una señal de alarma para el prestamista y van a escrutinar los números y mirar muy de cerca cual va a ser la situación. Ahora bien – si ya pagas $1,000 de alquiler y el nuevo pago de la casa va a ser de $1,500 y tienes un pronto pago y una empírica de crédito buena, el prestamista no va a estar tan preocupado.

Sección 6: Activos y Pasivos. Los activos se refieren principalmente a tus cuentas de ahorro, de cheques y retiro y cualquier otra inversión. Si has demostrado capacidad de ahorros y estás poniendo tu dinero de pronto pago los prestamistas van a sentir que el riesgo es mínimo.

Los ahorros de retiro normalmente no se cuentan al 100 por ciento debido a la volatilidad de inversiones y penalidades por retiro temprano  Como regla general, se cuentan únicamente entre un 50 a un 60 por ciento menos del valor actual.

Los pasivos se pueden verificar en el informe de crédito del prestatario. La pensión alimenticia también debe ser divulgada debido a que cuenta como parte de las obligaciones financieras del prestatario.

Si preparas una lista por separado de tus otras propiedades eso puede ofrecer un retrato al prestamista de tus otras propiedades. Esta sección es muy importante si te estás mudando pero vas a mantener tu casa actual como inversión.

Sección 7: Detalles de Transacción. Como prestatario realmente esta sección depende de las condiciones de la originación de tu préstamo por lo cual típicamente no es llenada por el prestatario.

Sección 8: Declaraciones. Esta sección es la última oportunidad para un prestatario de confesar cualquier contratiempo financieros que has experimentado en el pasado tales como una bancarrota, ejecución hipotecaria o una demanda. Es importante que le des a tu prestamista toda la información para que si es algo que pueda arreglarse se arregle por adelantado. Si no se puede arreglar, realmente no tiene sentido entrar en contrato en una casa en la cual no vas a poder cerrar.

Es muy importante ser totalmente honesto en el proceso de aplicación por que durante el proceso de revisión todo saldrá a la luz y es importante que no hayan congruencias en la información ofrecida.

Sección 9: Afirmación: En esta parte afirmas que toda la información ofrecida es verdadera. 

Sección 10: Información para Monitoreo del Gobierno – Esta parte es utilizada por el gobierno para propósitos de monitoreo, reportes y métricas. Completarla no es obligatorio

Hay varias secciones en la aplicación donde debes firmar. En ocasiones se pide que pongas tus iniciales en cada página. Este un paso de práctica para todas las firmas que vas a estampar durante el cierre de tu transacción o para que tu oficial de préstamos la tenga disponible en caso de que te conviertas en celebridad. 🙂

Espero que esta explicación te sea útil durante tu proceso de completar tu Aplicación de Préstamo Hipotecario. Recuerda – la Aplicacion de Prestamo Hipotecario es el instrumento mas importante que abre el camino para comenzar el proceso de compra de casa.

Si necesitas orientación sobre los diferentes tipos de programas disponibles o necesitas obtener una precalificación para la compra de tu casa comunícate conmigo para que discutamos tu situación específica y trabajar en equipo durante tu proceso de aprobación.

¡Estamos para servirte!

 

Lillianne

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Proveedores de Servicios en Texas

Mi trabajo me lleva a conocer cientos de personas. Como soy una persona orientada al servicio en muchas ocasiones durante conversaciones me entero de necesidades de mis contactos de ciertos proveedores de servicios en Texas que en la mayoría de los casos pueden ser resueltas fácilemte mediante un referido a un profesional de mi confianza.

En ocasiones tengo contactos disponibles de inmediato pertrabajoso en nuchas otras ocasiones tengo que buscar un poco mas a fondo. Es por esto que me he dado a la tarea de preparar un directorio de servicios para distribuir la información a mis clientes cuando la necesiten.

Mis clientes son muy importantes en mi vida y muchos de ellos los conocí por que fureon referidos a mi a traves de los años en mi carrera – muchos de ellos comenzaron como clientes pero se convirtieron en bonitas amistades. Es por eso que ofrezco ayuda y referidos para otorgar acceso a profesionales de excelencia. Si conoces a alguien al que deba recomendar comparte su nformación conmigo para añadirlos a mi base de datos y poder referirlos.

Por el necesito proveedores localizados mayormente en Texas. Me gustaría que puedan comunicarse en Ingles o Español y que tengan referencias disponibles. Si eres agente de Bienes Raíces no importa el estado donde vives, registrate de todos modos. Si tengo tu tarjeta te pido que por favor entres la información aquí de todos modos para tenerla accesible.

Además si conoces a alguien que esté interesado en convertirse en agente de bienes raíces en Texas comparte también la información para enviarle información sobre lo que requiere la Comisión de Bienes Raices.

Los servicios que típicamente refiero incluyen los siguientes

  • Abogados
  • Agente de seguros
  • Agentes de Bienes Raices
  • Agentes localizadores de apartamentos
  • Asistente Administrativa
  • Barberos
  • Cabinet Refacing
  • Chofer
  • Contable
  • Contratistas
  • Coordinadores de Actividades
  • Cortadores de Grama
  • CPA
  • Cuido de casas
  • Cuido de niños
  • Cuido de mascotas
  • Delineantes
  • Delivery
  • Diseno de Interiores
  • Doctor
  • Electricista
  • Entrenador Personal
  • Estilistas
  • Exterminadores
  • Florista
  • Funeraria
  • Gutter Installer
  • Ingeniero Estructural
  • Inpectores
  • Inspección de Alberca
  • Inspeccion de Casa
  • Instalación de Alfombras
  • Instalación de Pisos
  • Instalación o Reparación de  Cercas
  • Landscapers
  • Limpieza de Alfombras
  • Limosinas
  • Manualidades
  • Mecánico
  • Mensajero
  • Mudanzas
  • Notario
  • Organizadores de Closets
  • Organizadores de Garages
  • Patios
  • Payasos
  • Pediatra
  • Personal de limpieza de casas
  • Personal de Limpieza de oficinas,
  • Pintura
  • Planificador Financiero
  • Plomero
  • Pool repair
  • Psiquiatra
  • Remodelacion de baños
  • Remodelacion de Cocina
  • Reparación de Cerraduras
  • Reparación de Fundacion
  • Servicio de Piscinas
  • Sicólogos
  • Techeros
  • Técnicas de uñas
  • Tile Layer
  • Trabajo com Piedra
  • Trabajo de Fundacion
  • Trabajador Social
  • Traductores
  • Trimeadores de Arboles
  • Ventas de Autos
  • Veterinario
  • Window Cleaner
  • Wood Floor Installer
  • Wood Worker

Se que hay muchos servisios adicionales y si sabes de otro que no se encuentre aquí listado sométe la información de todos modos. Para ser incluido en el directorio llena tu información aquí

Gracias!

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Mudandome a Texas – Mas Allá de la Feria de Empleo de Dallas ISD en Puerto Rico

Dallas ISD anunció recientemente que entrevistará a candidatos para maestros en Puerto Rico del 26 de febrero al 1o de marzo del 2015. La Feria de Empleo de Dallas ISD en Puerto Rico se llevará a cabo en el Embassy Suites San Juan PRAIRPLANEVIEWHotel & Casino.

El Dallas ISD es el distrito número 14 y de los más grandes en Estados Unidos, y el segundo más grande en el estado de Texas. La Feria de Empleo de Dallas ISD en Puerto Rico busca conseguir maestros para ayudar a llenar mas de 1,800 puestos vacantes para el año entrante cubriendo todas las áreas de certificación de enseñanza, incluyendo educación bilingüe, matemáticas y ciencias. Las entrevistas se realizarán no solo para maestros certificados sino también individuos con carreras profesionales que quieren convertirse en educadores en DISD. Las personas interesadas en citas para entrevistas en La Feria de Empleo de Dallas ISD en Puerto Rico se registran aquí.

Para aquellos no certificados Dallas ISD también va a presentar sesiones informativas acerca de la Academia de Certificación Alterna COMPASS.

Yo llevo varios años ayudando maestros relocalizarse a Texas. Personas que me encontratron mediante mi página en el web dónde ofrezco mis servicios de Bienes Raíces Your Pad Real Estate Services o a través de mi blog en Español: Lecciones de Bienes Raices amistades y amigos de amigos que han necesitado mis servicios y yo con mucho placer les oriento y ayudo. ¿Por qué? Por que cuando yo me mudé a Texas no tenía nada, no conocía a nadie y no sabía como conseguir ayuda. Me mudé en Julio de 2000 y aprendí cayendome y levantándome de nuevo – y aunque estoy segura que había mejores maneras de aprender yo no tenía acceso a muchas de ellas – no por limitaciones del lenguaje por que hablaba un Inglés pasable pero mas bien por limitaciones de recursos, tiempo y conocimiento.

DFW FROM PLANE

Viista de avión a DFW

Algo a a lo que sí tuve acceso fue a una profesional en el campo de bienes raíces y aún hoy agradezco a Sherry, Meg, Navolia y Edith, las personas que sin saberlo me ayudaron inmensamente al acomodarme en el hotel por tres meses y conectarme con una profesional que escuchó cual era mi estilo de vida, mis constumbres y lo que era importante para mí hicieron mi transición un poco menos difícil – mis angelitos del departamento de Recursos Humanos de mi patrono.

Algo que observé fue que la joven que me ayudó a conseguir mi apartamento tomó tiempo para hacerme un millón de preguntas sobre mi estilo de vida y lo que yo consideraba mas importante. Ella inicialmente me había llevado a lugares relativamente cerca del trabajo, donde todo el que se relocalizaba aquí se mudaba. Los sitios no me gustaron pues algunos no eran basados en el estilo de vida que quería y otros eran lugares para ejecutivos con rentas exhorbitantes.

Como me mudé sola con mis niños quería un lugar cerca de buenas escuelas, donde ofrecieran actividades familiares para compartir con ellos  y dónde hubiera acceso a servicios tales como cuido y recreación, entre otros. No quería estar en areas donde las mayoría de los residentes eran solteros o muy mayores por que tenía niños pequeños. Yo me mudé cuando mis tres niños menores tenían 6, 7 y 9 años y estaba sola asi que tenía que tener la posibilidad de conocer y compartir con familias. Cuando la agente de bienes raíces me conectó a unos apartamentos que ofrecían un programa de after school que quedaba a media hora del trabajo (sin tráfico) lo tomé por que era conveniente a mis necesidades.

La falta de conocimiento me llenaba de inseguridad e incertidumbre. Cuando no conocemos los recursos disponibles se hace todo muy difícil pero no tiene que ser así. Existen opciones, recursos, alternativas y mediante mi trabajo ayudo a familias que deciden mudarse a Texas a obtener esos recursos y lograr su objetivo de una mejor calidad de vida. Eso te ofrece la tranquilidad y la oportunidad de planificar y analizar tus alternativas y enfocarte en el éxito y no en preocupaciones.

Al mudarte a un estado fuera de tu país o estado debes considerar

  • El Costo de Vida y los Impuestos
  • El Costo de Seguros
  • Leyes y Ordenanzas de la Ciudad, Estado y Asociación de Residentes, si hay una
  • Tus Gustos y Estilo de Vida
  • Necesidades Médicas
  • Servicios Disponibles
  • Pasatiempos y hábitos de compra
  • Transportación
  • Facilidades disponibles para tus mascotas y requisitos de registro

Buscar un area para vivir por que está cerca de tu trabajo puede convertirse en un arma de donle filo. Es mejor tomar en consideración estos aspectos enfocándote en la tranquilidad y seguridad de tu familia.

Los servicios que ofrezco son útiles no importa a que lugar te relocalizas – yo puedo ponerte en contacto con agentes

checklist-628x363que entienden el proceso que utilizo para ayudarte y te pueden ayudar a determinar cual es el mejor lugar para ti.

Hice un acercamiento a Dallas ISD para  ayudar en tu proceso de mudarte a Texas si eres reclutado durante La Feria de Empleo de Dallas ISD en Puerto Rico.  Dallas ISD aprobó que yo ofreciera información y educación sobre como funciona el proceso de conseguir un lugar para vivir seguro en Texas y ayudarte a buscar apartamento o casa. Dallas ISD no me va a facilitar la información de las personas seleccionadas pero les va a ofrecer mi información a los candidatos que reciban carta de intención u oferta de empleo.

No importa que, mi propósito será orientar al grupo sobre las maneras de limitar el estress ocasionado por una mudanza y ayudarte a conseguir un lugar para vivir seguro y agradable basado en tu estilo de vida y necesidades.

Lo mejor de todo? Mis servicios son gratis para tí!!

Registra tu dirección de correo para recibir orientación de cómo como mudarte a Texas sin estrés y trabajar en conjunto para ayudarte a lograr tu meta de conseguir un lugar para vivir inmediato y a largo plazo. No solo recibirás updates de mis clases de orientación sin además recibirás un cuestionario sobre las cosas que debes analizar al buscar tu lugar de vivienda en tu relocalización.

Recuerda que mis servicios no te cuestan NADA – registra tu correo electrónico para recibir el cuestionario que te ayudará a analizar tu estilo de vida y que area te conviene y también para seguir en contacto.

Además si lees mi blog y te agrade puedes darle ‘me gusta’ a mi página en Facebook

Saludos!

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