My Big Fat Book of Lecciones de Bienes Raíces…

Mes: diciembre 2018

Como los Cambios en las Tasas de Interes Afectan Tu Capacidad de Pago

Como los cambios en las tasas de interes hipotecario afectan tu capacidad de pago

Las tasas de interes a traves del tiempo ha fluctuado grandemente. En Mayo de este ano Goldman Sachs publico este articulo hablando del aumento que se avecinaba en las tasas de interes.

La tasa de interes hipotecario promedio a fines del 2017 era aproximadamente el 3.99%. Luego del aumento mas reciente la tasa de interes promedio se encuentra en los 4.87%. poco menos de un punto de aumento.

Aunque esta cantidad sigue siendo mucho menor que la tasa de interes promedio del 10.21% que vimos en el 1987, este aumento tiene la posibilidad de afectar tu capacidad de pago.

Comparemos los pagos de principal e interes con diferentes tasas de interes basandonos en un precio de venta de $300,000.

A los pagos en estos ejemplos siempre hay que sumar impuestos y seguro mensual pero este es un buen comienzo debido a que la tasa de interes es la porcion fija del pago mensual hipotecario.

CASO #1: Tasa de Interés al 3.99% – Tasa Promedio en el 2017

A fines del 2017 la tasa de interes promedio fue de 3.99 porciento de acuerdo a la tabla publicada por Freddie Mac. Esta es la tasa que utilizaremos en el primer caso

Precio de compra: $300,000.00.

Inversión inicial: $15,000.

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

El pago mensual de principal e interés del préstamo: $1,359, o $16,308 anuales

Continuemos nuestro análisis incorporando el pago mensual de la hipoteca: $1,359, a los demás factores establecidos, considerando que es el resultado del caso #1, el que nos servirá como ejemplo comparativo.

CASO #2: Tasa de Interes al 4.87% – Tasa en Diciembre 19, 2018

Precio de compra: $300,000

Pronto Pago: $15,000

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

Pago mensual del principal e interes del préstamo: $1507 o $18,084 anuales.

Como podemos observar, el aumento en la tasa de interés hipotecario, ha afectado el pago anual de la hipoteca por $1,776 en comparación al caso #1. Como puedes ver, no es una cantidad significativa.

Para que el pago de principal e interes con esta tasa de interes hubiese sido el mismo que en el caso # 1. $1359 la cantidad de la hipoteca no hubiese podido exceder $255,000, que seria un prestamo de $30,000 menos que en el caso #1

CASO #3: Tasa de Interés al 6.34% – Tasa Promedio en el 2007

Precio de compra: $300,000

Pronto Pago: $15,000

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

Pago mensual del principal e interes del préstamo: $1772 o $21,264 anuales.

Comparando el caso #1 con el caso #3 apreciamos que, el aumento de porcentaje en la tasa de interes hipotecario, afectó el pago anual por $4.956 en comparación al caso #1

Para que el pago de principal e interes en este ejemplo con esta tasa de interes hubiese sido similar al del caso # 1; en este caso $1355 la cantdad de la hipoteca no hubiese podido exceder $218,000, o $67,000 menos que en el caso #1

CASO #4: Tasa de Interés al 10.21% – Tasa Promedio en el 1987

Este ejemplo es un poco mas agresivo que los demas pero muestan la realidad de las tasas de interes hipotecarios hace 30 años.

Precio de compra: $300,000.

Inversión inicial: $15.000.

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

Pago mensual del principal e interes del préstamo: $2,545 o $30,540 anuales.

En este ejemplo el pago anual aumenta por $14,232 en comparación con el caso #1. Consecuencia directa del aumento en la tasa de interes hipotecario.

Para que el pago de principal e interes hubiese sido similar al del caso # 1; en este caso $1,362 la cantidad de la hipoteca con esta tasa de interes no hubiese podido exceder $152,500, o $132,500 menos que en el caso #1

Vas entendiendo la importancia de las tasas de interes?

Aunque no es posible identificar cuál es el momento ideal para comprar tu casa, una cosa es clara: considerar hacerlo en momentos en que se produce una baja en las tasas de intereses en el mercado hipotecario es sin dudas una excelente idea.

Contactame o hablame al 972-740-4962 si deseas recibir nuestra ayuda profesional en tu jornada de alcanzar tu meta de compra o venta.

Recuerda que siempre te atendemos con cuidado, diligencia y pasion.

xo

 

Lilly

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Ahora Disponible la 5428 Rocky Mountain Rd al Norte de Fort Worth

Lilly Garcia Realtors Presenta su nuevo listado en la 5428 Rocky Mountain Rd

¡Alerta de Nuevo Listado!

Hoy salió al mercado la 5428 Rocky Mountain Rd en Fort Worth. Esta hermosa propiedad está ubicada en la subdivisión Park Vista en Fort Worth.

La misma cuenta con cinco cuartos y dos banos en la planta alta y medio bano en la primera planta. La propiedad tiene 1/4 de acre de terreno y una hermosa piscina.

o

Te invitamos a la casa abierta de 5428 Rocky Mountain Rd. Los mismos se llevarán a cabo el Sábado 8 de Diciembre de 2 a 4 de la tarde y el Domingo 9 de Diciembre de 2 a 4 de la tarde.

¡No te la pierdas! La 5428 Rocky Mountain Rd te va a enamorar. Para mas fotos e información de pago sigue este enlace. Contáctame si deseas un tour privado.

¡Te esperamos!

 

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Como Eliminar el Seguro de Hipoteca de tu Prestamo Hipotecario

Como Eliminar tu Seguro de Hipoteca

Ser dueño de tu propia casa trae muchísimos beneficios pero también varias responsabilidades. La mayor responsabilidad de un dueño de propiedad es mantener su propiedad en buen estado y los pagos al día.

A medida que pasa el tiempo tal vez desees ahorrar un poco de dinero en tu propiedad. Los impuestos continúan en aumento y eso hace que el pago suba. Este artículo explica como logré eliminar el seguro de hipoteca en una de mis propiedades.

Cuando compré esta propiedad, mi pronto pago que pagué fue de un 15%. Debido a que en el momento de comprar mi casa no ofrecí el 20% de pronto pago, el banco me asignó pagar el seguro de hipoteca.

El seguro de hipoteca no es lo mismo que el seguro de peligro, o hazard insurance como se conoce en Ingles.

Cada uno de estos seguros tienen distintas funciones:

  • El seguro de peligro asegura la propiedad en caso de desastre – Por ejemplo, si el techo de la casa sufre debido a una tormenta de granizo, este seguro repone la propiedad a su condición original antes de la tormenta.
  • El Seguro de Hipoteca funciona de manera similar al gap insurance de un carro. Este seguro protege al banco en caso de que no hagas los pagos de tu propiedad como acordado.

Así funciona el Seguro de Hipoteca

Si un dueño se atrasa en sus pagos lo suficiente como para requerir una ejecución, al momento de ejecutar la hipoteca, si existe una diferencia entre el balance de su préstamo hipotecario y el valor del mercado de la propiedad, el seguro de hipoteca cubre la diferencia.

Este seguro protege la inversión del banco y no es similar al seguro de riesgo o de vida.

Si los precios van en aumento, se crea equidad

Cuando los precios de las propiedades aumentan, se crea equidad.

Debido a la manera como el mercado ha cambiado decidí verificar si mi préstamo ya estaba en un punto donde pudiera eliminar el seguro de hipoteca.

Así que llamé a mi banco y les pedí que me orientaran sobre su proceso de eliminar el seguro hipotecario.

El Proceso

Me explicaron que su requisito primordial era llenar una solicitud para eliminar el MIP y que requerían una tasación o un Broker Price Opinion. Esto es similar a un comparative market analysis o CMA, pero con un poco mas de detalles.

BPO vs Tasación

Cuando listaba propiedades reposeidas por el banco hacia muchísimos BPO’s y la experiencia me mostró que los agentes que hacen este tipo de reporte tienden a enfocarse en problemas y buscan la manera de asignar un valor menor.

Por este motivo, decidí contratar un tasador. El banco en ocasiones exige que se utilicen los servicios de un tasador de su elección pero en este caso me dijeron que para bajar mi seguro de hipoteca podía seleccionar a quien contratar.

La Tasación

Contacté un tasador y le pedí si podía preparar una tasación para bajar mi seguro hipotecario. El me pidió la cantidad que el banco me había indicado que necesitaba para poder eliminar el seguro hipotecario. me explicó que no quería hacerme perder tiempo o

¡Me llegó la carta eliminando el Seguro de Hipoteca!

dinero.

Le dije la cantidad requerida y me explicó que verificaría. Unos días mas tarde me dijo que no iba a tener problema con los números que requería el banco y hicimos una cita para que hiciera su reporte

La propiedad tasó 43% sobre el balance de la hipoteca, así que sometí esa tasación de inmediato. Ellos a su vez lo sometieron para auditoria y aprobación

¡Se Eliminó el Seguro de Hipoteca!

Este mes llegó mi estado de cuenta con un pago mensual de casi $140 menos al mes ¡Yay!

La tasación para eliminar el Seguro de Hipoteca me costó $400 así que en poco mas de tres meses recupero mi inversión. ¡Así que valió la pena!

Si deseas mas información sobre el proceso o la información del tasador que efectuó mi tasación para eliminar mi seguro de hipoteca, contáctame

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Puerto Rico Se Levanta

Puerto Rico Se Levanta

El evento Puerto Rico se Levanta es una conversación Live con Pam Patenaude, subsecretaria de HUD y NAHREP Puerto Rico sobre las ayudas que se han aprobado para ayudar a levantar los residentes de la isla.

1.5 mil millones aprobados por HUD para restaurar

Un año después del huracán María, los esfuerzos de recuperación en Puerto Rico continúan.

Recientemente, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos emitió un acuerdo de subvención de $ 1,5 mil millones para ayudar a los ciudadanos de Puerto Rico.

Esta subvención se utilizará para restaurar viviendas dañadas y destruidas, negocios e infraestructura.

Para ver el video completo sigue el enlace a You Tube.

 

Programas Disponibles

En Puerto Rico se Levanta se cubrieron los programas disponibles para aquellos que aun sufren las consecuencias del huracán y la necesidad de desarrollo de infraestructura que se avecina.

Prueba de Titulo

La prueba de título es una barrera enorme para obtener acceso a la asistencia de FEMA. Las personas continúan luchando para pagar su hipoteca y en Puerto Rico Se Levanta se anunció que la estrategia es establecer un plan que funcione.

Pam Patenaude comparte su estrategia para ayudar a que Puerto Rico crezca y los nuevos programas de recuperación de HUD para ayudar a la comunidad a obtener la asistencia que necesitan.

¡Puerto Rico Se Levanta!

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