¿Compras casa por primera vez?

Si eres uno de los cientos de familias que entran al mercado de comprar casa primera vez, te felicito!! Comprar una casa puede ser preocupante para algunos, especialmente si estas comprando casa por primera vez.

25 Consejos para compradores de casa

La compra de una casa es una de las inversiones mas grandes que muchos hacen en toda su vida, y el proceso es considerado complicado y lleno de términos incomprensibles, jerga de la industria y gastos que no entienden.

Forma Tu Equipo

El proceso no tiene que ser frustrante o estresante.

Si formas un equipo con un agente que no solo conoce el mercado, sino que también puede educarte sobre como funciona el proceso de compra de casa por primera vez, tu experiencia puede ser totalmente satisfactoria.

Así que para ayudar a hacer de este proceso uno mas sencillo para ti, comprador de casa por primera vez, preparé este articulo.

Léelo y comparte que puntos encontraste interesantes. Contáctame si quieres mas información sobre alguno de los consejos.

Listo? Aquí vamos!

Consejo #1 Comienza a ahorrar para tu pronto pago temprano

Existe un mito que la mayoría de los compradores por primera vez han escuchado y es el siguiente: es común poner un pronto pago del 20% o mas.

En realidad, muchos bancos hipotecarios permiten mucho menos dinero como pronto pago, y existen programas para compradores de vivienda por primera vez que permiten un pronto pago de 3.5%.

Además hay otros programas que pueden permitir menos. Estos programas están basados en tu empírica.

Ahora bien, es cierto que poner menos del 20% puede significar que terminas pagando costos mas altos y que serás responsable por pagar el seguro hipotecario privado, conocido en ingles como MIP, ademas del  “upfront MIP” que no es mas que un adelanto que hay que pagar del seguro hipotecario. Este adelanto típicamente es financiado.

Analiza este ejemplo:

En una casa de $200,000 un pronto pago del 5% serian de $ 10,000. Usando una calculadora, puedes determinar el pronto pago que necesitas; juega con ella para determinar en que precio debes mantenerte para traer una cantidad con la que te sientas cómodo.

Con un prestamo FHA, que es garantizado por el gobierno, el pronto pago para esa misma casa de $200,000 seria de tan solo $7,000

Cuando determines ese numero, si no cuentas con la cantidad necesaria, es hora de crear un plan de acción para que puedas ahorrar ese dinero:

Que puedes hacer para ahorrar el dinero que necesitas?

Tal vez puedas dejar de darte unos gustitos y ahorrar el dinero que gastarías por Starbucks o Baskin Robins.

O simplemente debes esperar a que hagas tus taxes y llegue tu reintegro;

Que tal usar bonos de tu patrono, o establecer un plan de ahorro donde te saquen el dinero directamente de tu cheque de nomina de manera automática;

Puedes retirar la cantidad que esta disponible en tu 401K, la cantidad que recibes típicamente cuenta como ingreso pero no recibes penalidad si vas a utilizar el dinero para comprar tu primera casa;

Copia lo que hice yo cuando compré mi primera casa: hablé con mami.

Hay maneras especificas de recibir un regalo, contáctame antes de que te den el dinero para decirte la manera como se debe hacer o lee este articulo.

Consejo #2 – Verifica tu crédito

Cuando estás aplicando para un préstamo hipotecario, tu crédito será uno de los factores clave en recibir tu aprobación debido a que le ayuda al banco a determinar tu tasa de interés y, en muchos casos también los términos del préstamo.

Así que puedes verificar tu crédito por tu cuenta antes de comenzar el proceso de compra de casa.

Como parte de el proceso de orientación one on one, preparamos un análisis financiero y como parte del mismo podemos ayudarte a adquirir tu reporte para preparar nuestro análisis financiero y crear tu plan de accion.

También podemos ofrecerte una guía de errores a disputar que afectan tu empírica negativamente, haciendo que tu puntaje baje, y recibes en detalle las oportunidades que tienes para mejorar tu crédito.

Al terminar nuestro análisis, tienes una idea clara de como completar el proceso. Lo bueno es que vas a recibir varias opciones.

También puedes trabajar con una compania de restauración de crédito si lo que hemos encontrado es muy extenso.

Aunque este servicio puede ser un poco costoso, en ocasiones es la manera mas fácil de disputar errores.

Como todo, hay personas en la industria que dicen que pueden hacer milagros. Sé cauteloso: Conoces lo que dicen del músico pago, verdad? En muchas ocasiones, no tocan bien; así que ojo! Pide por escrito todo lo que te ofrezcan para que mas adelante puedas reclamar si no ves resultados.

Consejo #3 – Pon en alto cualquier actividad de crédito nueva

Cada vez que abres una nueva cuenta de crédito, ya sea para un préstamo de auto o una nueva tarjeta de crédito, el prestamista hace una indagación en tu crédito que se registra en tu reporte y puede bajar temporalmente tu puntaje de crédito.

Si estás pensando solicitar un prestamo hipotecario, evita abrir nuevas cuentas de crédito para mantener tu puntaje estable.

Consejo #4 – Determina para que pago mensual de hipoteca puedes pre-calificar

Antes de empezar a buscar la casa de tus sueños, necesitas saber lo que realmente está dentro de tu presupuesto de precios. ¿De que vale mirar cientos de casas en las aplicaciones si no sabes si es una casa que puedes pagar?

En nuestro taller de compra de casa te guiamos paso a paso para que determines exactamente cual es tu capacidad de pago analizando varios factores que el banco hipotecario va a tener en cuenta para aprobar tu hipoteca y así vas a determinar cuánto puedes permitirte como presupuesto para tu pago de hipoteca.

Consejo #5 – Explora las opciones disponibles para tu pronto pago

Si se te hace trabajoso ahorrar para un pronto pago existen una variedad de programas de asistencia para pronto pago para compradores de casa por primera vez. Existen programas federales de hipoteca con Fannie Mae y Freddie Mac que permiten que se originen préstamos con sólo un 3% de pronto pago.

Además los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrecen un plan de pronto pago muy bajo y los préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) ofrecen opciones de cero pronto.

También puedes intentar hacer crowdfunding o preguntar a los miembros de tu familia si pueden ayudarte con un regalo.

Consejo #6 – Investiga los programas estatales y locales de asistencia para pronto pago

Además de los programas federales, muchos estados ofrecen programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez con ventajas tales como créditos fiscales, préstamos de bajo pago inicial, prestamos perdonables o préstamos sin interés hasta una cierta cantidad.

Tu condado o municipio también puede tener programas de compradores de casa por primera vez. Hay otras agencias sin fines de lucro que ayudan con el pronto pago. Todas tienen sus guías y reglas y debes llenar todos los requisitos que ellos han establecido en esas guías para poder calificar.

Contactame si quieres mas información sobre estos programas y como pueden ayudarte a alcanzar tu meta de convertirte en dueno de tu primera casa.

Consejo #7 – Clarifica cual es el presupuesto que necesitas para costos de cierre

Además de ahorrar para un pago inicial, tienes que presupuestar el dinero necesario para cerrar la transacción de hipoteca.

Los costos de cierre generalmente oscilan entre 2% y 5% del monto del préstamo. Puedes comparar los precios de ciertos gastos de cierre, como el seguro de propietarios, o el planograma de la propiedad (survey) o las inspecciones.

Consejo #8 – Reservas de dinero para después de la mudanza

Una vez que hayas guardado para el pronto pago y presupuestado los costos de cierre, también es recomendable reservar un dinerito para pagar tus muebles, nevera, alfombras, accesorios, pintura y cualquier otro toque que quieras darle a tu casa cuando te mudes.

Consejo #9 – Considera el tipo de propiedad que quieres comprar

Imaginemos que vas a comprar una casa unifamiliar, que es lo ideal si quieres tener un patio o mucho espacio.

Pero si estás dispuesto a sacrificar espacio por menor mantenimiento y comodidades adicionales, y no te importa pagar una cuota de asociación de propietarios, un condominio o townhome podría ser una Buena alternativa para ti.

Otras opciones son los duplex, high rises y lofts. Cada estilo de propiedad se ajusta a un estilo diferente de vida.

Consejo #10 – Investiga las opciones hipotecarias

¿Una hipoteca de tasa fija de 30 años, es lo mejor para ti, o te conviene otro tipo de préstamo?  Si puedes hacer pagos mas altos los bancos típicamente ofrecen una tasa de interés más baja con un préstamo de interés fijo a 20 o 15 años.

O tal vez una hipoteca de tasa adjustable te conviene si vas a permanecer en la casa por menos de cinco anos.

Aunque esta tasa es más arriesgada, te garantiza una tasa de interés mas baja durante los primeros años de tu hipoteca.

Consejo #11 – Compara tasas de interes de hipoteca

Muchos compradores reciben una cotización de tasas de interés de sólo un prestamista. En algunos casos esto puede ser contraproducente, por que puede que estés dejando dinero en la mesa. Compara tasas hipotecarias de dos o tres prestamistas hipotecarios y escoger la que mejores términos ofrece puede ahorrarte miles de dolares en tu préstamo.

Recopila dos o tres presupuestos y compara no solo los costos de cierre sino también la tasa de interés que te ofrecen. Tienes 30 días para que no te cuente en el crédito como mas de una indagación.

Consejo #12 – Decide si pagar puntos hace sentido.

Algunas casas de prestamo hipotecarias te permiten comprar puntos de descuento, lo que significa que estas prepagando interés para asegurar una tasa de interés más baja a lo largo del prestamo.

También puede que recibas la opción de recibir puntos negativos, mediante los cuales el prestamista asume el pago de algunos de tus costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta.

Preguntate: ¿Cuánto tiempo esperas permanecer en la casa? Ese es uno de los factores clave en si los puntos de compra hacen sentido.

Tendrás que hacer algunos cálculos o hablar con tu agente de bienes raíces o de prestamos hipotecarios para que te muestre números que te ayuden a decidir si comprar puntos vale la pena para tu situación particular.

Consejo #13 – Obten una carta de pre-aprobación

Aunque puedes obtener una pre-calificacion, la cual te ofrece una estimado de cuánto la casa hipotecaria esta dispuesta a prestar considerando tus ingresos y deudas honestamente nada se compara a obtener una preaprobacion.

A medida que se acerque a comprar una casa, es necesario pasar por este proceso antes de ir a ver casas. Con una preaprobacion el prestamista examina minuciosamente tus finanzas y confirma por escrito cuánto está dispuesto a prestarte, y cuales son los términos.

Tener una carta de preaprobacion en mano tiene el efecto de que el vendedor te toma mas en serio y te ofrece una ventaja competitiva sobre los compradores que no han pensado en tomar este paso.

Yo como agente siempre recalco la importancia de este paso a todos mis clientes. Realmente no es recomendable ir a mirar casas si no has obtenido tu preaprobacion.

Consejo #14 – Contrata al agente apropiado para ti.

Vas a estar trabajado muy de cerca con tu agente de bienes raíces, por lo que es esencial que encuentres a alguien con quien puedas entenderte y establecer una buena relación.

En mi Taller de Compra de Casa hablo sobre las cualidades del perfecto agente de bienes raíces. Unas de estas cualidades es la comunicación, motivación y conocimiento. Pero la mas importante, en mi opinión es que el agente que selecciones realmente le importes y desee lo mejor para ti.

En ocasiones recibo llamadas de personas que están trabajando con otro agente y quieren pasar a trabajar conmigo pero siempre les digo que si en algún momento durante su proceso hay dudas o sientes que tu agente no esta trabajando por tus mejores intereses, dale el beneficio de la duda y habla directa y honestamente con tu agente.

Es posible que no se haya percatado y es importante que expongas tu preocupación.

Si luego de haber hablado con la persona el problema continua, toma la decisión que te convenga mas a ti.

Consejo #15 – Permanece bajo tu límite de pre-aprobación

A medida que vayas a ver casas, trata de seleccionar aquellas propiedades cuyo precio de lista se mantenga debajo de la cantidad para la que fuiste pre aprobado.

Aunque técnicamente puedes permitirte una cantidad mas alta, recuerda que ese es tu limite, y si se te presenta un gasto inesperado en el futuro, lo ideal es que puedas manejarlo sin sufrir económicamente.

Establece un presupuesto de compra un poco más bajo y deja espacio para cualquier gasto inesperado.

Consejo #16 – Escoge el área adecuada para ti

Encontrar el área adecuada es tan importante como encontrar la casa correcta. Investiga los ratings de las escuelas, porque aunque no tengas hijos, los ratings de las escuelas afectan el valor de una casa.

Observa las estadísticas locales de seguridad y crimen. ¿Qué tan cerca está el hospital más cercano, farmacia, supermercado y otros servicios que usarás? Además, conduce por el área que te interesa antes de pasar a buscar casa en la misma.

Maneja por el area varias veces y en diferentes momentos del dia para que puedas analizar el tráfico, ruido y niveles de actividad.

Consejo #17 – Aprovecha al máximo los eventos de casa abierta

Las casas abiertas, o Open House como se conocen en ingles presentan una excelente oportunidad para conocer el vecindario y sus vecinos potenciales.

Durante la jornada del open house, presta mucha atención a la condición general de la casa y analiza cualquier olor, manchas o artículos en mal estado.

Haz preguntas sobre la casa, tales como cuando se construyó, cuando los enseres fueron sustituidos por última vez y cuan viejos son los sistemas clave tales como el aire acondicionado y la calefacción.

Si varios otros compradores potenciales están viendo la casa al mismo tiempo que tu, no dudes en programar una segunda visita para ver la casa más a fondo y hacer más preguntas.

IMPORTANTE – No ofrezcas información al agente que representa al vendedor. Déjale saber que tienes agente y que solo estás mirando

Consejo# 18 – Pensando en mañana

Es fácil ver las propiedades que satisfacen tus necesidades actuales. Pero si planeas comenzar a tener hijos o sabes que tu familia va a crecer, puede que sea preferible comprar un hogar más grande en el que puedas crecer.

Considera tus necesidades y deseos futuros y si este hogar se ajusta a esos planes.

Consejo#19 – No le des importancia a los detalles pequeños

Cuando estás mirando una casa, es super fácil quedar atrapado en detalles superficiales como lo son el color de la pintura, accesorios de decoración y alfombras.

Pero ten en cuenta que cada quien tiene su estilo y estas son características fáciles de cambiar una vez que el hogar es tuyo, así que no permitas que esos pequeños detalles cosméticos se interpongan en el camino si la casa tiene una distribución o espacio que reúne tus necesidades

Consejo#20 – Está listo para comprometerte

Es raro encontrar una casa que sea perfecta en todos los sentidos, así que piensa cuidadosamente sobre lo que estás dispuesto a comprometer y lo que no.

Tal vez el no tener un walk-in closet en el dormitorio principal es algo que cancela un posible acuerdo, pero un baño secundario anticuado será tolerable hasta que quieras renovarlo.

Consejo#21 – Haz una oferta solida.

Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a determinar cual es la mejor oferta para la casa que quieres. Una cosa que debes considerar es cuánto estas dispuesto a pagar para obtener la casa de tus sueños.

Si hay varias ofertas, debemos determinar que tácticas podemos usar para ganar al vendedor: ¿es un deposito mas alto? ¿Una carta personalizada? ¿Un periodo de opción mas corto?

Lo importante es usar una o mas de estas técnicas para atraer la atención del vendedor y lograr hacer que tu oferta resalte.

Consejo#22 – Evita una guerra de ofertas que destruya tu presupuesto

En un mercado competitivo de inventario limitado, es probable que tengas que hacer una oferta en una casa que recibe múltiples ofertas.

Cuando encuentras la casa de la que te enamoras, es tentador hacer una oferta de un precio alto que aseguras que te la llevas. Pero es importante evitar que las emociones se hagan cargo; La oferta perfecta no solo debe estar en línea con tu presupuesto, sino que debe ser realista.

No es prudente ofrecer mas de lo que tu agente piensa va a ser el precio de tasación de la casa a menos que tengas el efectivo para pagar la diferencia entre lo que te presta el banco, quien presta hasta el precio de tasación, y el precio de oferta.

Hay estrategias para manejar una oferta solida en guerra de ofertas que tu agente puede discutir contigo en el momento que se presente esa situación.

Consejo#23 – Negociaciones

Las negociaciones apropiadas durante el proceso de compra pueden resultar en grandes ahorros. ¿Hay reparaciones mayores que puedes conseguir que el vendedor cubra, ya sea manejándolas completamente o dándote un ajuste de crédito al cierre? ¿Está el vendedor dispuesto a pagar por cualquiera de los costos de cierre?

Si estás en un mercado de compradores, los vendedores van a estar mucho mas dispuestos a negociar. Este es el momento para tu agente analizar la situación y decidir que es lo mas recomendable para que hayan negociaciones Justas.

Consejo#24 – Compara los diferentes seguros de propietario

Antes de cerrar en tu nueva casa, el banco te exigirá que compres un seguro de vivienda. Compara las tarifas y cobertura para encontrar el mejor precio.

Observa atentamente lo que está cubierto en las póliza.

A veces utilizar una póliza mas económica puede salirte mas caro a largo plazo en caso de reclamo por que por lo general significa menos protecciones y más gastos de bolsillo si presenta una reclamación.

Ten en cuenta que tu aseguradora puede cancelar la póliza de tu propiedad si piensa que la condición de la casa no es apropiada así que puede que tengas que estar preparado para encontrar una nueva póliza si envían a alguien a inspeccionar la propiedad y esta tiene problemas con lo que encuentra.

Es bueno saber que típicamente los daños causados ​​por inundaciones no están cubiertos por el seguro de propiedad, por lo que si tu nueva casa se encuentra en un área inundable es posible que el banco requiera que compres un seguro de inundación por separado.

Consejo#25 – Entiende los límites de la inspección de tu futura casa

Una vez que tu oferta es aceptada, pagarás por una inspección para examinar la condición de la propiedad por dentro y por fuera. No todas las inspecciones son iguales. Algunos inspectores cobran extra por inspeccionar por sprinklers, la piscina o termitas.

Si la casa tiene piscina es recomendable inspeccionarla por separado. Asegúrate ademas que el inspector puede acceder todas las partes de la casa, como el techo y cualquier espacio de rastreo. Es recomendable asistir a la inspección y prestar mucha atención.

No tengas miedo de pedirle a tu inspector que eche un vistazo – o una mirada más cercana – a algo que te preocupe y haz preguntas.

Ningún inspector contestará la pregunta: “¿Debo comprar esta casa?”, Es una decisión que debes tomar después de revisar los informes y ver lo que el vendedor está dispuesto a arreglar.

Luego de las reparaciones, es excelente idea pedirle a tu inspector que regrese para verificar que las reparaciones que se hicieron fueron hechas de manera apropiada. En mi opinión, aceptar un recibo no es suficiente.

¿Que pasa si hicieron un trabajo mediocre y no te das cuenta?

Aunque tu inspector cobre una tarifa mínima para re-inspeccionar, es mejor estar tranquilo de que todo se hizo como acordado, a recibir la sorpresa de que una reparación no se hizo de manera adecuada luego de haberte mudado.

Como agente de bienes raíces, es un honor para mi ayudar durante tu proceso de compra o venta.

Si te interesa trabajar con un agente que representa tus intereses con diligencia, cuidado y pasión y cuenta con la experiencia para hacer tu proceso mas sencillo, contactame!

Lilly xo