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Categoría: Finanzas

7 formas de maximizar tus ahorros durante tu refinanciamiento

Maximiza tus ahorros al refinanciar tu casa

Si estas pensando refinanciar tu casa, probablemente querrás que sea un proceso lo menos doloroso posible.

Es natural pensar que aceptar una de las muchas ofertas de refinanciamiento que te envían por correo o que te llegan al correo electrónico hace sentido.

Sin embargo, para obtener el máximo ahorro y lograr que el proceso de refinanciamiento valga la pena, debes añadir estos siete elementos importantes a tu lista de tareas pendientes.

Hay varias razones por las cuales refinanciar: sea por que deseas aumentar tus ahorros, saldar deudas, pagar los estudios de tus hijos o invertir, entre otras. Este articulo ofrece consejos específicos si tu meta de refinanciamiento es para ahorrar.

1. Conoce lo que debes

Antes de comenzar el proceso de refinanciamiento, revisa el saldo y los términos de tu hipoteca actual. Esto te ayudará a determinar cuánto serán los posibles ahorros al considerar la tasa de interés para un refinanciamiento, el pago con tu casa hipotecaria y las tarifas y gastos de cierre que enfrentarás.

También puedes tener una idea mas clara de tu mejor escenario de ahorro posible, así como los términos de préstamo mínimos que aceptarás. Como parte de este ejercicio también debes comparar las tasas hipotecarias.

2. Verifica tu puntaje de crédito

Si tu situación financiera ha mejorado significativamente desde que obtuviste tu préstamo hipotecario existente, podrías llevarte una sorpresa muy agradable. Un puntaje de crédito más alto puede ayudarte a recibir una tasa de interés más baja.

Revisa si tu historial de crédito es correcto obteniendo un reporte gratis con compañías tales como CreditCheckTotal.com o AnnualCreditReport.com, que son paginas creadas conforme a la ley federal que garantiza informes gratuitos para los consumidores.

Antes de aplicar con la casa financiera, es una buena idea comprar tu puntaje de crédito actual con uno de los tres repositorios de crédito principales. Cada agencia de crédito tiene diferentes variaciones del puntaje FICO; asegura que pides el que es mas común para prestamos hipotecarios.

Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus clientes, y aunque son útiles, es posible que no obtengas la empírica mas común para una aplicación de crédito para préstamo hipotecario.

La empírica que ves en aplicaciones tales como Credit Karma o la que ofrece tu compania de tarjeta de crédito puede que sea Vantage o una variación de FICO diferente a la que usan las casas hipotecarias.

Una investigación realizada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que diferentes modelos de puntuación pueden cambiar la categoría de calidad crediticia para casi una cuarta parte de los consumidores. (Por ejemplo, de «bueno» a «promedio».)

3. Congela deudas nuevas

Si todo sale bien con tu historial de crédito, asegúrate de mantener tu empírica a ese nivel resistiendo el impulso de realizar compras adicionales con tarjeta de crédito o abrir nuevas cuentas de crédito.

En todo caso, acumula el efectivo que tienes y continua pagando la mayor cantidad de deudas que puedas. Algo muy importante; NO LAS CIERRES!

Protege tu puntaje crediticio. Este paso va a ser fundamental para maximizar tus ahorros de refinanciamiento hipotecario.

4. Compara las tarifas de al menos 3 compañías de hipoteca

Los consumidores obtienen los mayores ahorros comparando las tarifas y gastos de cierre de al menos tres prestamistas.

En un estudio reciente, la CFPB descubrió que el 47 % de los consumidores consideran solo un prestamista cuando buscan una hipoteca, lo que te podría hacer perder miles de dólares de ahorro al pasar por alto un prestamista que ofrezca una tasa de interés más baja.

5. Considera Eliminar tu Seguro de Hipoteca

Si pagas menos del 20 % de tu hipoteca original, probablemente estés pagando por un seguro hipotecario.

El seguro hipotecario no te protege a ti, es una tarifa que pagas mensualmente para proteger a tu prestamista en caso de que no cumplas con el pago del préstamo de tu casa.

A estas alturas, es posible que la apreciación de tu casa le haya dado suficiente capital como para que las primas adicionales del seguro hipotecario sean innecesarias, pero algunos prestamistas no tienen que rescindir automáticamente el seguro hipotecario hasta que el saldo del préstamo caiga al 78 % del precio de compra original de su casa, o hasta el punto medio del pago de tu hipoteca, lo que ocurra primero.

Refinanciar, o reducir, las primas del seguro hipotecario puede generar ahorros significativos, especialmente si tu préstamo hipotecario original estaba respaldado por la Administración Federal de Vivienda o FHA.6.

6. Si tu meta es ahorrar, olvídate de retirar dinero con un «cash out» o refinanciar a un termino mas largo

Si tu meta es ahorrar dinero, no caigas en la tentación de hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo, que convierte tu capital en efectivo que puedes gastar.

Tal vez sea por causas que aparentan valer la pena, como financiar una educación universitaria o pagar tarjetas de crédito con intereses altos.

La cuestión es que estás atacando la equidad de tu casa, y eso puede crear problemas si el valor de las casas comienza a bajar nuevamente.

Imagina que haces un refinanciamiento cash out y decides mudarte en unos anos. Sabes que va a pasar? Vas a descubrir que el valor que tu vivienda había acumulado fue eliminado por ese gasto anterior.

Otro posible escollo: extender el plazo de pago de su préstamo hipotecario. Claro, que eso puede ofrecerte un pago hipotecario mensual más bajo, pero va a aumentar en gran medida el interés que vas a pagar a largo plazo.

Los ahorros reales provienen del pago de la deuda, no de aumentarla o extenderla.

7. Evalúa tu estrategia

Tal vez tu préstamo hipotecario actual es una hipoteca con una tasa ajustable y crees que las tasas de interés seguramente aumentarán.

O a lo mejor, tienes un préstamo a plazo fijo con una tasa más alta y crees que un préstamo ARM con una tasa más baja es el camino a seguir.

Dependiendo de tus circunstancias, incluyendo tus necesidades de vivienda a corto y largo plazo, puede ser el momento de reconsiderar tu estrategia hipotecaria.

Cuando observas de cerca diferentes escenarios, es posible que descubras que un refinanciamiento a un tipo diferente de hipoteca se va a adaptar mejor a tus necesidades y te va a permitir ahorrar dinero.

¿Todo Listo?

Prepárate para el papeleo Con una estrategia de ahorro firme en mente, es hora de comenzar el proceso de solicitud.

Si han pasado algunos años desde que caminaste por el proceso de obtener un préstamo hipotecario, es hora de prepararte para el papeleo

Es posible que leas mas letra pequeña de lo que pensaste humanamente posible. Preparate para escribir cartas explicativas por ese deposito que hiciste cuando vendiste tu carro el mes pasado, o explicando tu historial de empleo…

Al final, vale la pena todo el esfuerzo, ya que tus ahorros crecen con cada pago de hipoteca refinanciado.

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El Programa Neighborhood Lift es una gran Ayuda para Primeros Compradores

¿En que Consiste el Programa de Ayuda Para Primeros Compradores de NeighborhoodLIFT?

El programa NeighborhoodLIFT, tomó forma cuando Wells Fargo, NeighborWorks America y Business & Community Lenders of Texas se unieron para ayudar alrededor de 325 primeros compradores con educación para comprar casas y una subvención de su pronto pago.

Anunciado este pasado miércoles, el programa, que con hace un tiempo solo era ofrecido en Dallas fue expandido para incluir primeros compradores en el condado de Tarrant.

¿Quién Califica?

Para calificar para una subvención de pago inicial de $ 15,000, los solicitantes no deben ganar no mas del 80% del ingreso medio del área.

En el condado de Tarrant, eso son $ 60,800 para una familia de cuatro. Los técnicos de emergencias medicas, veteranos, militares y maestros pueden calificar para recibir una subvención de $ 17,500 si obtienen el 100% del ingreso medio.

¿Cual es el Objetivo de Este Programa de Ayuda para Primeros Compradores?

Es importante estudiar bien los requisitos de elegibilidad debido a que las subvenciones tienen como objetivo facilitar la compra de una casa para familias de ingresos bajos y moderados.

Por ejemplo, en una familia de cuatro con dos individuos que ganan $50,000, la solicitud puede ser hecha por solo uno de los asalariados, aunque ambos estarán en la escritura.

Si eres maestro, técnico de emergencias medicas o veterano, la ayuda aumenta a $ 17,500

Oportunidades para Millenials

De acuerdo a Ruth Villalonga, portavoz de Wells Fargo, este programa de subvenciones abre oportunidades para los millennials, quienes no están comprando viviendas como lo hacían generaciones anteriores.

«Creo que esta es una gran oportunidad para los millennials que recién comienzan a establecerse en nuestra área ” – dijo

¿Cómo Puedo Solicitar las Subvenciones?

Neighborhood LIFT llegó por primera vez a DFW en 2014. En aquel entonces 280 compradores por primera vez en Dallas recibieron un total de $ 6.15 millones.

Para recibir la asistencia de pago inicial, los compradores deben ser pre-aprobados para financiamiento con un prestamista elegible en la ciudad de Dallas o en el condado de Tarrant.

¿Cuanto Tiempo Tengo Que Vivir en La Propiedad?

Un dato super importante es que quienes se acogen al programa deben comprometerse a vivir el hogar durante cinco años.

Hasta 650 personas también pueden recibir asesoramiento gratuito sobre propiedad de vivienda. La asesoría estará disponible a través de un asesor de vivienda aprobado por HUD.

El programa requiere educación para poder recibir una subvención de asistencia para el pronto pago de NeighborhoodLIFT.

Otros Detalles

¡Existen Casas Nuevas elegibles para este programa!

Si eres dueno de una casa y la vas a vender antes de cerrar la propiedad de NeighborhoodLIFT, puedes ser elegible para el programa. Al momento del cierre, no puedes ser dueno de ninguna otra propiedad, incluyendo propiedades de inversión

Tengo mas detalles de como añadir dinero a la subvención.

¿Puedo Usar Otros Incentivos?

Es bueno saber que puede haber varios programas elegibles para incentivos en capas junto con fondos de NeighborhoodLIFT tales como programas patrocinados por los municipios locales o el estado podrían incluirse potencialmente.

Para ayudarte a determinar tu elegibilidad a este programa, y guiarte durante tu proceso contactame! No esperes. Una vez los fondos sean distribuidos el programa termina.

Lilly xo

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Libertad de Pagar Renta

Hablando Sobre Pros y contras de comprar vs rentar y alcanzar tu libertad de pagar renta

Cuando comienza el verano, mas personas aceptan el reto de comenzar su trayectoria a la libertad de pagar renta.

Deciden adquirir su pedacito de Texas, sea grande, pequeño, nuevo, existente, con terreno o no, para disfrutarlo y convertirlo en su hogar.

Jornada a la libertad

En Lecciones de Bienes Raíces guiamos a nuestras familias durante el proceso de liberarse de pagar renta y les ayudamos a entender la importancia de tomar ese paso de libertad de manera exitosa.

Todos los aspectos del proceso estarán claros antes, durante y después que termina la jornada.

Compromiso

La mayoría de los clientes que asisten a nuestros talleres de compra, les ha nacido un deseo en su corazón.

Están comprometidos a educarse. Nuestro compromiso es guiarlos por el camino a convertirse en duenos con diligencia, cuidado y pasión.

En cambio algunos, en el momento que llegan a nuestro taller, puede que alcanzar esa libertad de pagar renta no sea una meta que se hayan forjado aun. No están 100% seguros de que tener libertad de pagar renta vale la pena.

Es mi trabajo aclarar dudas para que puedas decidir si te conviene alcanzar la libertad de pagar renta o si debes permanecer alquilando o viviendo con tus familiares un tiempo mas.

Trabajo en Equipo

Una de las discusiones que facilitamos en nuestro taller de compra de casa, toca el tema de comprar vs. rentar.

Nuestros participantes defienden los pros y contras de ambas alternativas y luego son presentados en un ejercicio grupal. Las similitudes en las respuestas que recibimos taller tras taller son extraordinarias.

En estas fotos comparamos las respuestas en cuatro diferentes talleres.
Observa las imágenes. ¿Que tema notas que sobresale?

Algunas veces durante la discusión se mencionan ideas que resultan ser mitos, y en ese momento comienza el proceso de aprendizaje intenso.

Este es un ejemplo pequeño; durante el taller nos damos a la tarea de desmitificar mitos, aclarar dudas y traer la verdad a la superficie. Se me quedan las expresiones de los que han asistido al taller en el corazón.

Una Gran Diferencia

Se que el taller hace una gran diferencia entre aquellos que asisten al mismo.

Luego de asistir a nuestro taller, muchas personas tienen un despertar.

Las posibilidades que existen al decidir dar el paso a la independencia de pagar renta se hacen reales y por consiguiente deciden trabajar con nosotros para convertirte en dueños de su propia casa.

Está en tí.

Aplica lo aprendido y alcanzarás tu meta exitosamente.

Selecciona tu camino incorrectamente, y tu jornada será difícil y demorarás en alcanzar tu meta.

Tu Jornada puede demorarse

Algunos, aun luego de asistir a nuestro taller, continúan tomando las mismas decisiones y haciendo aquello que les paraliza. No siguen el plan de acción que le ayudamos a preparar.

Estas personas se demoran en alcanzar su meta.

+ Compromiso – Atajos = Libertad

Algunas no logran lo que quieren porque no tienen compromiso hacia su plan.

Quienes pretenden lograrlo aceptando promesas falsas o utilizando atajos, mas adelante experimentan problemas.

Algunas personas simplemente no escuchan o no quieren establecer las practicas de disciplina que requiere alcanzar su meta.

El Precio

La libertad de pagar renta tiene un precio.

El precio incluye disciplina, trabajar en prioridades, ser honesto con tus posibilidades y ser realista.

El conocimiento no te llevara a alcanzar tu meta. El conocimiento, aplicado apropiadamente, te llevará a alcanzar tu meta y la libertad de pagar renta.

Anotate para recibir informacion sobre nuestro próximo taller

¿Quienes Somos?

Si deseas comenzar a crear tu libertad convirtiéndote en dueño de tu propia casa, te invito a comenzar tu proceso de preparación con alguien que estuvo en tu lugar hace muchos anos y logró alcanzar su meta, poco a poco creando patrimonio utilizando los bienes raíces como herramienta.

#40 Entre Agentes Latinos en Texas
NAHREP Top 250

Me enorgullece educarte; Llevo 16 anos ayudando familias a alcanzar su meta de convertirse en dueños.

En los pasados anos he sido nombrada entre los top 250 agentes hispanos en la nación y entre los top 50 agentes hispanos en Texas.

Real Producers Top 500

Ademas fui nombrada Empresaria de Pequeños Negocios del 2019 en DFW por Small Business Administration y Top 500 agente en DFW por la revista Real Producers

Te aseguro que el precio de tu libertad de pagar renta vale la pena. Contactame para que juntos forjemos el camino para alcanzar tu meta.

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Tanto en La Vida como Bienes Raices, No Sabemos Lo Que No Sabemos

Si algo parece muy bueno para ser real, probablemente debes investigar mas a fondo.

Cuando se trata de hacer algo de la manera correcta, muchas personas piensan que su mejor opción es hacerlos ellos en vez de contratar un experto. En un momento dado pienso que todos llegamos a pensar así.

Por eso existen tantos fanáticos de DIY, a tal extremo de que existen muchísimos programas y revistas para ayudar con tips de como hacer cosas por ellos mismos.

Ese fue el caso de Kerville Holness, un hombre de la Florida, que decidió comprar lo que pensaba que era un duplex en una pagina de subastas. La pagina de subastas vende propiedades de personas que no han pagado sus impuestos.

El senor Holnes le gano a cuatro otras personas que estaban subastando esa propiedad

Algunas casas de subasta te permiten trabajar con alguien que represente tus intereses, pero es tu responsabilidad pagar por los servicios de representación.

No sé con certeza si esa pagina lo permitía, pero de ser así, imagino que en una transacción de esa cantidad tendría que pagarle a un experto alrededor de $300 por consejo.

Esta persona ganó la subasta de esta propiedad sin saber que realmente no se convertiría en dueno de lo que pensaba. No se educó con un experto y no sabia si la decision que tomo eran las correctas.

El pagó un poco mas de $9,000 por un lugar donde se visualizaba vacacionando.

Esto fue lo que compró:

El valor de la propiedad es $50


© Provided by MediaWorks NZ Limited

Todos podemos ser victimas

Yo experimenté un caso de no saber lo que no sabia un poco después de llegar a Texas. Luego de 18 meses viviendo en un apartamento, tuve la oportunidad de vender mi casa en Puerto Rico y me di a la tarea de comprar mi primera casa.

Vivía en el área de Valley Ranch en Irving, Texas, a pasos de la escuela de mis hijos, que en aquel entonces estaban muy pequeños.

Por ese motivo decidí encontrar algo en la misma área por que quería que mis chicos permanecieran en Carrollton Farmers Branch ISD.

Como acababa de llegar a Texas, y no tenia estudios de bienes raíces, realmente no sabia lo que no sabia. Así que sin saberlo, cometí el error mas grande que pude cometer en ese instante; decidí escuchar a la vendedora de la casa que me interesaba, que estaba a la venta por la duena.

La señora me abrió los ojos a comprar su casa sin utilizar los servicios de un agente de bienes raíces. Ella me ofreció un crédito para ayudarme a costear parte de los gastos de cierre y sonaba muy convincente.

Aparentemente tenia la solución perfecta para mi. Así que decidí escucharla.

La realidad es que aunque había entrevistado varios agentes, y había pasado horas analizando como alcanzar mi meta en el internet. ninguno de los agentes con los que hablé me educo adecuadamente.

No sabía lo que no sabía .

Si no conoces la historia de lo que me sucedió, puedes leerla aquí.

En todo en la vida, cuando no sabemos lo que no sabemos tenemos desventaja. Especialmente si lidiamos con personas que saben lo que hacen y conocen muy bien que estamos en desventaja, por que ellos si saben muy bien que no sabemos lo que no sabemos.

Estas personas si saben lo que no sabemos y debido a que también conocen que no sabemos lo que no sabemos eso les da ventaja.

Durante la compra o venta de tu propiedad, lo que parece ser un buen trato puede dejarte en una situación terrible. La situación por la que pasé me impulsó a estudiar y convertirme en agente de bienes raíces. No quería que familias experimentaran lo que sentí yo.


Ser representado por un experto de Bienes Raíces cuando compras o vendes tu propiedad es importante.

Cuando trabajas con nosotros, ten por seguro que tu meta es nuestra misión.

Te ayudamos con diligencia, para que tengas toda la informacion que necesitas para tomar decisiones INFORMADAS!!

Con el mismo cuidado con el que trato mis transacciones personales

…y sobre todo te atendemos con mucha pasión.

Contactanos para que seas representado en tu transacción por alguien a quien le importa que alcances tu meta exitosamente. No importa donde estés, podemos ayudarte.

Es un placer servirte

xo Lilly

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Compra de Propiedades para Invertir

Invertir puede impulsar tu libertad financiera

Si has considerado la idea de invertir en propiedades de alquiler, tienes una idea excelente. Históricamente los bienes raíces son el vehículo que la la mayoría de las personas que han logrado libertad financiera han utilizado.

Hace poco tiempo escuché la historia de un joven de 23 años que le comentó a su jefe su anhelo de comprar una casa. Quería ofrecer a su joven esposa un lugar estable. Su jefe le respondio:

«No Compres Casa»

Cuando el joven mencionó su plan a su jefe, su jefe le contestó, “No compres una casa, compra un duplex; vive en un lado y alquila el otro!”

Supongo que en ese momento el joven se sintió como me sentí yo al comprar mi primera casa a los 17 anos de edad: Llena de incertidumbre, pero también de curiosidad. Yo imagino que también la idea le ocasionó miedo pero mientras mas lo pensaba mas sentido hacia.

Este joven deseaba saber mas, así que preguntó a su jefe que por que decía eso, su jefe procedió a mostrarle sus fórmulas para calcular las ganancias anuales si compraba un duplex, y le comentó que el personalmente nunca compraría una propiedad si sus fórmulas no demostraban que devengaría al menos un 20% de retorno en su inversión.

Adquirir propiedades para invertir puede impulsar tu libertad financiera

El decidió consultar con su esposa los consejos que ofreció su jefe. Su esposa estaba muy asustada de invertir una cantidad tan alta en una propiedad y se sentía aterrorizada de lo que iba a ser su pago mensual. Aun así, no descartó la idea, sino que tomó tiempo para pensarlo.

Acción a pesar del miedo

Así me sentía yo cuando compre mi primera propiedad a los 17 anos de edad. No estaba comprando una propiedad de inversión; Por mi situación y mi corta edad realmente no sabia que tan siquiera existía esa posibilidad.

Cuando decidí comprar mi primera casa, tan solo pagaba $185 dolares mensuales de renta. Al comprar, nuestro pago mensual seria de $365.66.

Jamas voy a olvidar ese numero! Me aterrorizaba y me causaba pesadillas, pero estaba totalmente decidida de que no quería alquilar mas. ¿Alguna vez has sentido que no importa el riesgo, vale la pena tomarlo con tal de no quedarte como estás?

Apoyo Total

Volviendo a la historia, aunque aterrorizada, la joven esposa decidió apoyarlo una vez ella entendió la fórmula.

Así fue como esta joven pareja procedió a invertir en un dúplex, y como les había sugerido su jefe, se mudaron a un lado y alquilaron el otro.

Cambio de Escena

La vida es cambiante. Todos sabemos que de un momento a otro la vida te va a tirar una curva. Pero eso no significa que por que el futuro es incierto, vas a detenerte de disfrutar el presente y tomar decisiones que te dan miedo.

A veces el cambio se presenta con el nacimiento de un bebe, en otras ocasiones es la muerte de un ser querido, o un accidente. En mi caso, fue un divorcio.

Mi segunda casa

Tan solo cinco anos después de comprar mi primera casa. Me veía en la necesidad de tomar la decisión de qué haríamos con nuestra inversión.

Luego de analizarlo, decidimos que mi ex esposo compraría mi parte. Con lo que me pagó luego de saldar deudas, pude rehacer mi vida y comprar nuevamente.


La joven pareja de mi historia, también experimentó cambios

Nueve meses después de comprar su casa el joven fue relocalizado a otra ciudad por su compañía. Su decisión fue sencilla: alquilarían el otro lado del duplex. Eso se tradujo a ingresos adicionales.

Poco tiempo mas tarde, la joven familia regresó a su ciudad. La decision mas sencilla era regresar a vivir al lado del duplex. Super sencillo. ¿no crees?

Si pensaste que se mudaron de regreso al duplex, aunque lo consideraron por un momento. la joven pareja decidió que NO regresarían al duplex.

Nuevos Rumbos

La familia continuó alquilando el duplex, mudándose a una casa con varias cuerdas de terreno. Su vida había cambiado muchísimo y tenían un hijo pequeño y otro en camino. El joven esposo deseaba ofrecerles un lugar con mas espacio para que sus hijos pudieran disfrutar su niñez.

Cosechando Frutos…

El ingreso que la familia devengaba de las rentas les ayudó en la compra de su casa

Mas adelante, usaron la equidad en sus propiedades para comprar otras propiedades de alquiler, las que mas tarde intercambiaron por un edificio de apartamentos.

A medida que pasaron los años, ellos continuaron intercambiando hacia arriba, sin necesidad de sacar dinero de su bolsillo en sus nuevos proyectos.

La cadena que comenzó con el duplex permitió a su esposa a quedarse en casa para cuidar sus niños durante sus años de crecimiento y formación.

Todos vamos creando nuestra historia

La historia de esta pareja es un poco diferente a mi historia me recuerda los sentimientos de cuando tuve que vender pero usé sabiamente los ingresos que había devengado para comprar otra propiedad.

Esa decisión me impulso anos mas tarde y me ofreció la oportunidad de poder comprar una casa cuando me relocalicé a Texas.

Luego de esa primera casa en Texas he podido adquirir otras propiedades, primordialmente debido a la equidad acumulada.

Han sido pasos pequeños y decisiones que me daban mucho miedo pero aun así las tomé. Siempre con la vista fija en mi meta a largo plazo

No te paralices. Decide.

Y de eso se trata, de vencer el miedo, analizar opciones y escoger la ruta que mas hace sentido basado en donde nos encontramos y donde queremos ir. Pero nunca, nunca nunca darnos por vencidos.

No dejar que el miedo nos paralice ni las circunstancias de la vida nos detengan ni destruyan nuestros suenos.

Invertir en Bienes Raices es una excelente estrategia para alcanzar metas financieras a largo plazo

En el caso de esta joven familia. sin los ingresos de su imperio de bienes raíces realmente no hubiesen podido sobrevivir con el modesto salario de maestro del joven.

Hoy día, sus inversiones en propiedades de alquiler proveen ingresos que en el futuro podrían reemplazar su pensión

En mi caso, el proceso tomó un camino diferente al comprar una casa, pero aun así, he adquirido docenas de propiedades y utilizado las fluctuaciones en el mercado de bienes raíces para mejorar la posición económica de mi familia. Tu también puedes hacerlo

Una ruta diferente

Es posible que de haber comprado un duplex como inversión inicial tal vez tendría mas propiedades hoy día. No lo sé. Eso me hubiese llevado por una ruta diferente a la que elegí

Pero, aunque mi jornada y proceso fue diferente al de esta joven pareja, ambos fuimos exitosos en lo que queriamos.

No Siempre es el mismo proceso. Lo importante es el resultado final

Ellos atravesaron su proceso y yo el mio, cada cual producto de los consejos recibidos, las decisiones tomadas. No nos conocíamos. No sabíamos lo que sentía el otro.

Simplemente nos tiramos sin importar el miedo, hicimos lo que dictaban nuestros corazones, siempre teniendo en cuenta la lógica, lo que sentíamos, y el análisis que efectuamos, de acuerdo a donde nos encontrábamos, donde queríamos estar; siempre mirando adelante.

Ser diferente es bueno, nuestras experiencias forman nuestra vida. Lo importante es siempre avanzar hacia adelante.

Como dicen en mi islita: «Pa’ atrás, ni pa coger impulso».

Analiza

Si te interesa invertir en propiedades de alquiler, comienza donde pienses que te conviene mas.

Si decides que te conviene comprar una casa, compra la casa! Si decides que te conviene comprar una propiedad para invertir, utiliza el dinero como inversión en un duplex o hasta un fourplex.

Es cierto que la inversión inicial en un duplex o un fourplex será mas de lo que invertirías comprando una casa. Pero el tener dos, tres o cuatro unidades te proveerá alberque y el ingreso que necesitarás para continuar creciendo tu portafolio.

Ten en cuenta que una casa requiere mantenimiento y que inviertas dinero en ella para preservar su valor.

Desarrolla un Plan

Si compras una casa primero, crea tu plan para decidir como vas a invertir en propiedades multi-familiares. Es posible hacerlo con un plan estratégico y mucha disciplina.

Si decides adquirir una propiedad multi-familiar primero, los ingresos que devengues te ayudarán a costear una casa más adelante y te ofrecerán una base sólida para continuar adquiriendo propiedades de inversión.

Un edificio de dos o cuatro unidades te ofrecerá un retorno de inversión más alto, lo cual adelanta tu proceso de adquisición de otras propiedades de inversión.

Yo seleccioné una casa como mi inversión inicial y mi proceso tomó un poco mas de tiempo, pero si asistes a mi taller podrás ver como en cada movimiento, generé suficiente capital para continuar mis planes de inversión y hoy día eso me ha dado la oportunidad de continuar adquiriendo propiedades.

Contactanos para ayudarte a desarrollar tu plan de acción

Tu también lo puedes hacer. Contactame si te interesa participar en mi próximo taller de inversión, donde trabajaremos mano a mano en tu plan de acción para comenzar a trabajar en tu portafolio de inversión y adquirir tu primera propiedad para acelerar tu libertad financiera.

Lilly xo

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Como los Cambios en las Tasas de Interes Afectan Tu Capacidad de Pago

Como los cambios en las tasas de interes hipotecario afectan tu capacidad de pago

Las tasas de interes a traves del tiempo ha fluctuado grandemente. En Mayo de este ano Goldman Sachs publico este articulo hablando del aumento que se avecinaba en las tasas de interes.

La tasa de interes hipotecario promedio a fines del 2017 era aproximadamente el 3.99%. Luego del aumento mas reciente la tasa de interes promedio se encuentra en los 4.87%. poco menos de un punto de aumento.

Aunque esta cantidad sigue siendo mucho menor que la tasa de interes promedio del 10.21% que vimos en el 1987, este aumento tiene la posibilidad de afectar tu capacidad de pago.

Comparemos los pagos de principal e interes con diferentes tasas de interes basandonos en un precio de venta de $300,000.

A los pagos en estos ejemplos siempre hay que sumar impuestos y seguro mensual pero este es un buen comienzo debido a que la tasa de interes es la porcion fija del pago mensual hipotecario.

CASO #1: Tasa de Interés al 3.99% – Tasa Promedio en el 2017

A fines del 2017 la tasa de interes promedio fue de 3.99 porciento de acuerdo a la tabla publicada por Freddie Mac. Esta es la tasa que utilizaremos en el primer caso

Precio de compra: $300,000.00.

Inversión inicial: $15,000.

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

El pago mensual de principal e interés del préstamo: $1,359, o $16,308 anuales

Continuemos nuestro análisis incorporando el pago mensual de la hipoteca: $1,359, a los demás factores establecidos, considerando que es el resultado del caso #1, el que nos servirá como ejemplo comparativo.

CASO #2: Tasa de Interes al 4.87% – Tasa en Diciembre 19, 2018

Precio de compra: $300,000

Pronto Pago: $15,000

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

Pago mensual del principal e interes del préstamo: $1507 o $18,084 anuales.

Como podemos observar, el aumento en la tasa de interés hipotecario, ha afectado el pago anual de la hipoteca por $1,776 en comparación al caso #1. Como puedes ver, no es una cantidad significativa.

Para que el pago de principal e interes con esta tasa de interes hubiese sido el mismo que en el caso # 1. $1359 la cantidad de la hipoteca no hubiese podido exceder $255,000, que seria un prestamo de $30,000 menos que en el caso #1

CASO #3: Tasa de Interés al 6.34% – Tasa Promedio en el 2007

Precio de compra: $300,000

Pronto Pago: $15,000

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

Pago mensual del principal e interes del préstamo: $1772 o $21,264 anuales.

Comparando el caso #1 con el caso #3 apreciamos que, el aumento de porcentaje en la tasa de interes hipotecario, afectó el pago anual por $4.956 en comparación al caso #1

Para que el pago de principal e interes en este ejemplo con esta tasa de interes hubiese sido similar al del caso # 1; en este caso $1355 la cantdad de la hipoteca no hubiese podido exceder $218,000, o $67,000 menos que en el caso #1

CASO #4: Tasa de Interés al 10.21% – Tasa Promedio en el 1987

Este ejemplo es un poco mas agresivo que los demas pero muestan la realidad de las tasas de interes hipotecarios hace 30 años.

Precio de compra: $300,000.

Inversión inicial: $15.000.

Hipoteca: $285,000

Amortización: 30 años.

Pago mensual del principal e interes del préstamo: $2,545 o $30,540 anuales.

En este ejemplo el pago anual aumenta por $14,232 en comparación con el caso #1. Consecuencia directa del aumento en la tasa de interes hipotecario.

Para que el pago de principal e interes hubiese sido similar al del caso # 1; en este caso $1,362 la cantidad de la hipoteca con esta tasa de interes no hubiese podido exceder $152,500, o $132,500 menos que en el caso #1

Vas entendiendo la importancia de las tasas de interes?

Aunque no es posible identificar cuál es el momento ideal para comprar tu casa, una cosa es clara: considerar hacerlo en momentos en que se produce una baja en las tasas de intereses en el mercado hipotecario es sin dudas una excelente idea.

Contactame o hablame al 972-740-4962 si deseas recibir nuestra ayuda profesional en tu jornada de alcanzar tu meta de compra o venta.

Recuerda que siempre te atendemos con cuidado, diligencia y pasion.

xo

 

Lilly

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Como Eliminar el Seguro de Hipoteca de tu Prestamo Hipotecario

Como Eliminar tu Seguro de Hipoteca

Ser dueño de tu propia casa trae muchísimos beneficios pero también varias responsabilidades. La mayor responsabilidad de un dueño de propiedad es mantener su propiedad en buen estado y los pagos al día.

A medida que pasa el tiempo tal vez desees ahorrar un poco de dinero en tu propiedad. Los impuestos continúan en aumento y eso hace que el pago suba. Este artículo explica como logré eliminar el seguro de hipoteca en una de mis propiedades.

Cuando compré esta propiedad, mi pronto pago que pagué fue de un 15%. Debido a que en el momento de comprar mi casa no ofrecí el 20% de pronto pago, el banco me asignó pagar el seguro de hipoteca.

El seguro de hipoteca no es lo mismo que el seguro de peligro, o hazard insurance como se conoce en Ingles.

Cada uno de estos seguros tienen distintas funciones:

  • El seguro de peligro asegura la propiedad en caso de desastre – Por ejemplo, si el techo de la casa sufre debido a una tormenta de granizo, este seguro repone la propiedad a su condición original antes de la tormenta.
  • El Seguro de Hipoteca funciona de manera similar al gap insurance de un carro. Este seguro protege al banco en caso de que no hagas los pagos de tu propiedad como acordado.

Así funciona el Seguro de Hipoteca

Si un dueño se atrasa en sus pagos lo suficiente como para requerir una ejecución, al momento de ejecutar la hipoteca, si existe una diferencia entre el balance de su préstamo hipotecario y el valor del mercado de la propiedad, el seguro de hipoteca cubre la diferencia.

Este seguro protege la inversión del banco y no es similar al seguro de riesgo o de vida.

Si los precios van en aumento, se crea equidad

Cuando los precios de las propiedades aumentan, se crea equidad.

Debido a la manera como el mercado ha cambiado decidí verificar si mi préstamo ya estaba en un punto donde pudiera eliminar el seguro de hipoteca.

Así que llamé a mi banco y les pedí que me orientaran sobre su proceso de eliminar el seguro hipotecario.

El Proceso

Me explicaron que su requisito primordial era llenar una solicitud para eliminar el MIP y que requerían una tasación o un Broker Price Opinion. Esto es similar a un comparative market analysis o CMA, pero con un poco mas de detalles.

BPO vs Tasación

Cuando listaba propiedades reposeidas por el banco hacia muchísimos BPO’s y la experiencia me mostró que los agentes que hacen este tipo de reporte tienden a enfocarse en problemas y buscan la manera de asignar un valor menor.

Por este motivo, decidí contratar un tasador. El banco en ocasiones exige que se utilicen los servicios de un tasador de su elección pero en este caso me dijeron que para bajar mi seguro de hipoteca podía seleccionar a quien contratar.

La Tasación

Contacté un tasador y le pedí si podía preparar una tasación para bajar mi seguro hipotecario. El me pidió la cantidad que el banco me había indicado que necesitaba para poder eliminar el seguro hipotecario. me explicó que no quería hacerme perder tiempo o

¡Me llegó la carta eliminando el Seguro de Hipoteca!

dinero.

Le dije la cantidad requerida y me explicó que verificaría. Unos días mas tarde me dijo que no iba a tener problema con los números que requería el banco y hicimos una cita para que hiciera su reporte

La propiedad tasó 43% sobre el balance de la hipoteca, así que sometí esa tasación de inmediato. Ellos a su vez lo sometieron para auditoria y aprobación

¡Se Eliminó el Seguro de Hipoteca!

Este mes llegó mi estado de cuenta con un pago mensual de casi $140 menos al mes ¡Yay!

La tasación para eliminar el Seguro de Hipoteca me costó $400 así que en poco mas de tres meses recupero mi inversión. ¡Así que valió la pena!

Si deseas mas información sobre el proceso o la información del tasador que efectuó mi tasación para eliminar mi seguro de hipoteca, contáctame

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Prestamo de Veteranos

¿Que es El Prestamo de Veteranos?

El préstamo de veteranos fue creado como un beneficio para personas activas en la milicia, veteranos y cónyuges de veteranos fallecidos en cumplimiento de su deber que desean comprar casa

Prestamo de Veteranos

Desde la creación del Programa de préstamos para veteranos de Veterans Affairs (VA), más de 22 millones de veteranos han logrado alcanzar su meta de convertirse en dueños de su propia casa.

Muchos veteranos no conocen los detalles de este programa y, por lo tanto, no toman ventaja de los beneficios disponibles para ellos. Por eso decidí escribir este artículo.

Si eres veterano o conoces a alguien que lo es, este artículo desglosa los beneficios y requisitos del préstamo de veteranos, mejor conocido como VA Home Loan para que puedas entender quién es elegible y los beneficios que ofrece este tipo de préstamo

Beneficios de un préstamo hipotecario para veteranos

El mayor beneficio de un préstamo de veteranos es que utilizando este préstamo un veterano puede comprar su casa con un pago inicial del 0%. ¡¡Cero pronto pago!!

Este préstamo no tiene seguro hipotecario privado (PMI) obligatorio! En la mayoría de los otros tipos de préstamos, si no das un pronto pago del 20% o más el seguro hipotecario privado, es requerido, agregando costos adicionales a tu pago mensual de hipoteca.

Requisitos de empírica más bajos

El puntaje FICO® promedio para un préstamo de vetaranos aprobado es 620, en comparación a 676 para FHA y 753 para préstamo convencional

También hay una limitación en los costos de cierre que un comprador veterano puede pagar. Los vendedores pueden pagar todos los costos de cierre relacionados con préstamos del comprador y hasta un 4% en concesiones en algunos casos. El mercado va a determinar si esto va a ser posible una vez estés en el proceso de búsqueda.

Los Préstamos de veteranos también tienen las tasas de interés promedio más bajas de todos los tipos de préstamos.

Uno de los primeros pasos más importantes al solicitar un VA Home Loan es obtener su Certificado de Elegibilidad. Con este certificado el prestamista puede verificar que tienes elegibilidad para adquirir un préstamo respaldado por VA».

Requisitos de servicio para ser elegible a un Préstamo de Veteranos

Los requisitos de servicio para la elegibilidad son sencillos pero firmes. Debes haber servido 90 días consecutivos durante la guerra, haber servido 181 días consecutivos durante tiempos de paz, o llevar más de 6 años en la Guardia Nacional o Reserva.

Si no tienes ese tiempo o mas de servicio acumulado, desafortunadamente será necesario trabajar otro tipo de préstamo porque el Departamento de Veteranos no aprueba el préstamo si el tiempo requerido de servicio no fue completado.

¿Eres el Cónyuge de Un Miembro del Servicio que Falleció?

Si tu pareja fue un miembro del servicio que murió en el cumplimiento de su deber o como resultado de una incapacidad relacionada a su servicio, el cónyuge sobreviviente puede aplicar para un préstamo de veteranos.

¿Para qué puedes usar los fondos de un préstamo de Veteranos?

Puedes usar un préstamo de veteranos para los siguientes propósitos

  • Comprar una casa
  • Comprar un condominio
  • Construir una casa nueva
  • Refinanciar un préstamo hipotecario existente

También puedes realizar mejoras en tu casa para instalar artículos relacionadas con energía que pueden mejorar la eficiencia de energía en la propiedad

Si eres militar activo o veterano y deseas que te guiemos en tu proceso visita nuestra página de Facebook y contactanos por inbox para concertar una cita individual de orientación.

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Algunas Metas Se Alcanzan en Etapas

En ocasiones para alcanzar una meta que piensas que es inalcanzable o las condiciones no son las que deseas para llegar a ese momento, una mini meta que te acerque un poco mas a tu meta final es una excelente opción Esa fué la estrategia que utilizó esta familia.

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COMPRAR CASA: ¿COMO SE SI ES UN BUEN MOMENTO PARA COMPRAR CASA?

¿ COMO PUEDO SABER SI ES UN BUEN MOMENTO PARA COMPRAR CASA ?

Mensualmente me reúno con decenas de familias y siempre una que otra persona me pregunta: ¿Como puedo saber si es un buen momento para comprar casa? Dicen que estamos en un mercado de vendedor; ¿será mejor esperar? ¿Estaré pagando de más por mi casa?

Para contestar esta pregunta hay que entender un poco como se han movido históricamente los ciclos de Bienes Raíces.

El mercado sube y baja constantemente en ciclos pero a largo plazo la tendencia general es que vaya en aumento. Es este momento no hay tanta escasez de vivienda debido a que hay mucha nueva construcción y los precios se han estabilizado bastante.

Tasas Mas Bajas

Durante el pasado año las tasas de interés de préstamos hipotecarios han estado en los niveles más bajos de los últimos 50 años. Mas, sin embargo, muchas personas todavía están alquilando propiedades, en lugar de comprar casa y disfrutar de un hogar propio.

Los informes del consumidor opinan que esto es un problema ocasionado por la falta de confianza del comprador en su capacidad de comprar casa. Esto significa que miles de familias se están perdiendo la oportunidad de recibir los beneficios de convertirse en dueños de su propia casa porque se están auto descalificando ellos mismos antes de hablar sobre sus posibildades con un profesional.

Intentar No Cuesta Nada

Muchas de las familias con las que hablo sobre comprar casa salen de mi oficina con un plan de acción que detalla lo que deben hacer para poder alcanzar su meta de comprar casa.

La realidad es que muchos ni siquiera tienen como meta llegar a obtener su propia casa por que piensan que no es posible comprar casa. Tal vez porque tuvieron una experiencia negativa en el pasado, fueron denegados en donde vivían anteriormente o simplemente por que no piensan que sea posible comprar casa.

¿Es tu meta comprar casa?

Muchas de las familias que atendemos salen súper felices de nuestra reunión y bien sorprendidas de saber que es posible comprar casa y que su meta está mas cerca de lo que pensaban.

Todavía muchas personas piensan que para comprar casa un comprador necesita un 20% del costo, pero esto no es cierto. Con un sinnúmero de programas de ayuda para comprar casa con un pronto pago y costos de cierre bajos, muchos compradores pueden comprar casa con una inversión relativamente mínima, lo cual presenta una gran diferencia en el tiempo que conlleva ahorrar para poder comenzar el proceso.

Convertirse en dueño de tu propia casa en el mercado en el cual nos encontramos actualmente es una gran inversión. El dinero que se acumula durante la vida de una hipoteca puede generar decenas de miles de dólares, sino cientos. Eso es más dinero en tu bolsillo, no solo hoy, sino en el futuro.

Cuando compré mi primera casa en Puerto Rico tenía 17 años y las tasas de interés estaban en los altos 7%’s. Recuerdo el día del cierre como si fuera ayer. ¡Tenía tanto miedo! Pero aun cuando sentía esa cosquilla en el estómago, seguimos adelante con nuestros planes.

¿Quieres Esperar?

No esperes a comprar al momento en que las tasas de interés vuelvan a subir. Cuando tienes una tasa de interés más baja, los pagos hipotecarios mensuales también tienen un costo significativamente más bajo.

Con un mercado de viviendas tan caliente, los precios de alquiler continúan subiendo. Además, las estadísticas muestran constantemente que el costo de comprar tu propia casa en ocasiones es más baja que el pago de una propiedad de alquiler.

El pago de tu casa puede ser equivalente a lo que pagas por alquilar cada mes, o incluso menos. ¿Por qué quedar atrapado en un pequeño apartamento de 2 habitaciones, si puedes mudarte a tu propio hogar, pagar un pago mensual similar al de rentar por una casa de tres recamaras y tu propio patio?

También existe el temor de que un hogar pueda mantenerte «atascado» en un lugar, sin una transición fácil si decides mudarte. Aunque el futuro del mercado de vivienda no es fácilmente predecible, siempre puedes comprar tu casa en un área en crecimiento y la acumulación de capital a la hora de vender va a ser más beneficiosa que si inviertes dinero en un alquiler y decides mudarte.

Recientemente varios de mis clientes han vendido su propiedad y utilizado el capital adquirido de la venta para saldar sus deudas e invertir en otra casa. Si hubiesen alquilado, no generarían fondos adicionales para hacer este tipo de movimiento.

Voy a compartir dos análisis que preparé, uno si decides continuar rentando, otro, si decidieras comprar. Recuerda que estos números pueden ser un poco diferentes de acuerdo a las fluctuaciones del mercado pero como regla general en el mercado de hoy son apropiados.

ANALISIS DE ALQUILER DE CASA

Imagina que estás alquilando una casa con un pago de $1800 mensuales. En este escenario, estás pagando la hipoteca del dueño y el dueño está alquilando para obtener ganancias. Al final del primer año es muy probable que te llegue una carta aumentando tu renta. Si alquilas por cinco años y asumimos que subieron tu renta $50 por año este sería el escenario:

Año 1                  $1800 x 12         $21,600

Año 2                  $1850 x 12         $22,200

Año 3                  $1900 x 12         $22,800

Año 4                  $1950 x 12         $23,400

Año 5                  $2000 x 12         $24,000

Así que al final del año número 5 estarías pagando $2000 mensuales para una cantidad total de pago de la hipoteca de tu landlord en cinco años de $114,000

ANALISIS DE COMPRAR CASA

De esta manera no estarías pagando la hipoteca de tu arrendador sino la tuya. Puedes llamar a la propiedad #micasa. Si compras tu propia casa en $200,000 el pago mensual con una tasa de interés del 5% de principal e interés sería $1036.

Ahora bien, como es tu propiedad eres responsable de pagar impuestos al condado, seguro de peligro para proteger la casa y seguro de hipoteca para proteger el balance de la hipoteca. Este sería el desglose aproximado

$1036.17            Principal e Interés por la vida del préstamo

$475                  Impuestos (Deducibles de tus planillas de contribución)

$100                 Seguro de Peligro

$165.66             Seguro de Hipoteca

$1,776.83           Pago mensual total

En este escenario, el total de pagos luego de cinco años sería $106,609.80. Esto puede cambiar un poco si los impuestos de la propiedad suben o si sube tu prima de seguro de peligro

OTROS BENEFICIOS DE COMPRAR CASA

DEDUCCION DE IMPUESTOS

Todo lo que pagues de interés y impuestos es deducible de tu planilla de contribución sobre ingresos. El banco te envía un documento que desglosa cuales fueron esos pagos a fin de año para que reclames la deducción. Consulta a tu CPA o preparador de planillas.

APRECIACION

Ahora digamos que la casa apreció en un 5% por año, lo cual es una cantidad bien conservadora. El aumento en valor por las propiedades en los pasados cinco años ha sido un promedio de un 12% anual. Debido a que no sabemos que ocurra en el mercado decidí usar una cifra conservadora. Así se verían los números:

Año 1                  $200,000 x 5%                 =            $10.000

Año 2                  $210,000 x 5%                 =            $10.500

Año 3                  $220,500 x 5%                 =            $11,025

Año 4                  $231,525 x 5%                 =            $11;576

Año 5                  $243,101                                         Valor aproximado en el año #5

DISMINUYE EL BALANCE DE TU HIPOTECA

La otra parte de esta ecuación toma en cuenta la disminución de la hipoteca a través de los años. Así se verían los números del balance de tu hipoteca al finalizar cada año.

Año 1    $191,594.03

Año 2    $188,674.64

Año 3    $185,605.90

Año 4    $182,380.14

Año 5    $178,989.36

Resúmen:

Pienso que todos deben analizar seriamente su posición al rentar. Luego de cinco años rentando pagarás $114,000. Eso es mucho dinero.

En el análisis de comprar casa. usamos como ejemplo una casa valorada en $200.000 con una inversión inicial de un 3.5% de pronto pago mas pre-pagos de 2.5%. En este escenario pagarías alrededor de $106,609.80 al final de cinco años mas los $13,000 aproximados de inversión inicial total para una inversión de $119,609.80, $5,609.80 mas que al alquilar al finalizar los cinco años.

Pero esto no termina aquí. Sigamos:

En el mercado de hoy, y utilizando una apreciación anual del 5% el valor de tu casa al final de esos cinco años sería aproximadamente $243,101.

El balance de tu hipoteca al final del año 5 sería aproximadamente $178,990

La equidad acumulada sería aproximadamente $64,111

¿Que te llevas al finalizar tu contrato de alquiler?

Una carta del arrendador hablando sobre las deducciones de tu deposito debido a que algo no quedó como ellos lo deseaban.

A menos que vivas con un familiar o en tu automóvil, no hay manera de que escapes pagar renta. ¿Por qué no analizar la posibilidad de convertirte en dueño? Contáctame para que tengamos una conversación sobre los pasos a seguir para convertirte en propietario de tu vivienda; es posible que salgas sorprendido sobre tus posibilidades!

Espero conocerte pronto para que hablemos sobre tus posibilidades.

¡Un abrazo!

 

Lilly

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