My Big Fat Book of Lecciones de Bienes Raíces…

Categoría: Finanzas

Prestamo de Veteranos

¿Que es El Prestamo de Veteranos?

El préstamo de veteranos fue creado como un beneficio para personas activas en la milicia, veteranos y cónyuges de veteranos fallecidos en cumplimiento de su deber que desean comprar casa

Prestamo de Veteranos

Desde la creación del Programa de préstamos para veteranos de Veterans Affairs (VA), más de 22 millones de veteranos han logrado alcanzar su meta de convertirse en dueños de su propia casa.

Muchos veteranos no conocen los detalles de este programa y, por lo tanto, no toman ventaja de los beneficios disponibles para ellos. Por eso decidí escribir este artículo.

Si eres veterano o conoces a alguien que lo es, este artículo desglosa los beneficios y requisitos del préstamo de veteranos, mejor conocido como VA Home Loan para que puedas entender quién es elegible y los beneficios que ofrece este tipo de préstamo

Beneficios de un préstamo hipotecario para veteranos

El mayor beneficio de un préstamo de veteranos es que utilizando este préstamo un veterano puede comprar su casa con un pago inicial del 0%. ¡¡Cero pronto pago!!

Este préstamo no tiene seguro hipotecario privado (PMI) obligatorio! En la mayoría de los otros tipos de préstamos, si no das un pronto pago del 20% o más el seguro hipotecario privado, es requerido, agregando costos adicionales a tu pago mensual de hipoteca.

Requisitos de empírica más bajos

El puntaje FICO® promedio para un préstamo de vetaranos aprobado es 620, en comparación a 676 para FHA y 753 para préstamo convencional

También hay una limitación en los costos de cierre que un comprador veterano puede pagar. Los vendedores pueden pagar todos los costos de cierre relacionados con préstamos del comprador y hasta un 4% en concesiones en algunos casos. El mercado va a determinar si esto va a ser posible una vez estés en el proceso de búsqueda.

Los Préstamos de veteranos también tienen las tasas de interés promedio más bajas de todos los tipos de préstamos.

Uno de los primeros pasos más importantes al solicitar un VA Home Loan es obtener su Certificado de Elegibilidad. Con este certificado el prestamista puede verificar que tienes elegibilidad para adquirir un préstamo respaldado por VA”.

Requisitos de servicio para ser elegible a un Préstamo de Veteranos

Los requisitos de servicio para la elegibilidad son sencillos pero firmes. Debes haber servido 90 días consecutivos durante la guerra, haber servido 181 días consecutivos durante tiempos de paz, o llevar más de 6 años en la Guardia Nacional o Reserva.

Si no tienes ese tiempo o mas de servicio acumulado, desafortunadamente será necesario trabajar otro tipo de préstamo porque el Departamento de Veteranos no aprueba el préstamo si el tiempo requerido de servicio no fue completado.

¿Eres el Cónyuge de Un Miembro del Servicio que Falleció?

Si tu pareja fue un miembro del servicio que murió en el cumplimiento de su deber o como resultado de una incapacidad relacionada a su servicio, el cónyuge sobreviviente puede aplicar para un préstamo de veteranos.

¿Para qué puedes usar los fondos de un préstamo de Veteranos?

Puedes usar un préstamo de veteranos para los siguientes propósitos

  • Comprar una casa
  • Comprar un condominio
  • Construir una casa nueva
  • Refinanciar un préstamo hipotecario existente

También puedes realizar mejoras en tu casa para instalar artículos relacionadas con energía que pueden mejorar la eficiencia de energía en la propiedad

Si eres militar activo o veterano y deseas que te guiemos en tu proceso visita nuestra página de Facebook y contactanos por inbox para concertar una cita individual de orientación.

Continue Reading

Algunas Metas Se Alcanzan en Etapas

En ocasiones para alcanzar una meta que piensas que es inalcanzable o las condiciones no son las que deseas para llegar a ese momento, una mini meta que te acerque un poco mas a tu meta final es una excelente opción Esa fué la estrategia que utilizó esta familia.

Continue Reading

COMPRAR CASA: ¿COMO SE SI ES UN BUEN MOMENTO PARA COMPRAR CASA?

¿ COMO PUEDO SABER SI ES UN BUEN MOMENTO PARA COMPRAR CASA ?

Mensualmente me reúno con decenas de familias y siempre una que otra persona me pregunta: ¿Como puedo saber si es un buen momento para comprar casa? Dicen que estamos en un mercado de vendedor; ¿será mejor esperar? ¿Estaré pagando de más por mi casa?

Para contestar esta pregunta hay que entender un poco como se han movido históricamente los ciclos de Bienes Raíces.

El mercado sube y baja constantemente en ciclos pero a largo plazo la tendencia general es que vaya en aumento. Es este momento no hay tanta escasez de vivienda debido a que hay mucha nueva construcción y los precios se han estabilizado bastante.

Tasas Mas Bajas

Durante el pasado año las tasas de interés de préstamos hipotecarios han estado en los niveles más bajos de los últimos 50 años. Mas, sin embargo, muchas personas todavía están alquilando propiedades, en lugar de comprar casa y disfrutar de un hogar propio.

Los informes del consumidor opinan que esto es un problema ocasionado por la falta de confianza del comprador en su capacidad de comprar casa. Esto significa que miles de familias se están perdiendo la oportunidad de recibir los beneficios de convertirse en dueños de su propia casa porque se están auto descalificando ellos mismos antes de hablar sobre sus posibildades con un profesional.

Intentar No Cuesta Nada

Muchas de las familias con las que hablo sobre comprar casa salen de mi oficina con un plan de acción que detalla lo que deben hacer para poder alcanzar su meta de comprar casa.

La realidad es que muchos ni siquiera tienen como meta llegar a obtener su propia casa por que piensan que no es posible comprar casa. Tal vez porque tuvieron una experiencia negativa en el pasado, fueron denegados en donde vivían anteriormente o simplemente por que no piensan que sea posible comprar casa.

¿Es tu meta comprar casa?

Muchas de las familias que atendemos salen súper felices de nuestra reunión y bien sorprendidas de saber que es posible comprar casa y que su meta está mas cerca de lo que pensaban.

Todavía muchas personas piensan que para comprar casa un comprador necesita un 20% del costo, pero esto no es cierto. Con un sinnúmero de programas de ayuda para comprar casa con un pronto pago y costos de cierre bajos, muchos compradores pueden comprar casa con una inversión relativamente mínima, lo cual presenta una gran diferencia en el tiempo que conlleva ahorrar para poder comenzar el proceso.

Convertirse en dueño de tu propia casa en el mercado en el cual nos encontramos actualmente es una gran inversión. El dinero que se acumula durante la vida de una hipoteca puede generar decenas de miles de dólares, sino cientos. Eso es más dinero en tu bolsillo, no solo hoy, sino en el futuro.

Cuando compré mi primera casa en Puerto Rico tenía 17 años y las tasas de interés estaban en los altos 7%’s. Recuerdo el día del cierre como si fuera ayer. ¡Tenía tanto miedo! Pero aun cuando sentía esa cosquilla en el estómago, seguimos adelante con nuestros planes.

¿Quieres Esperar?

No esperes a comprar al momento en que las tasas de interés vuelvan a subir. Cuando tienes una tasa de interés más baja, los pagos hipotecarios mensuales también tienen un costo significativamente más bajo.

Con un mercado de viviendas tan caliente, los precios de alquiler continúan subiendo. Además, las estadísticas muestran constantemente que el costo de comprar tu propia casa en ocasiones es más baja que el pago de una propiedad de alquiler.

El pago de tu casa puede ser equivalente a lo que pagas por alquilar cada mes, o incluso menos. ¿Por qué quedar atrapado en un pequeño apartamento de 2 habitaciones, si puedes mudarte a tu propio hogar, pagar un pago mensual similar al de rentar por una casa de tres recamaras y tu propio patio?

También existe el temor de que un hogar pueda mantenerte “atascado” en un lugar, sin una transición fácil si decides mudarte. Aunque el futuro del mercado de vivienda no es fácilmente predecible, siempre puedes comprar tu casa en un área en crecimiento y la acumulación de capital a la hora de vender va a ser más beneficiosa que si inviertes dinero en un alquiler y decides mudarte.

Recientemente varios de mis clientes han vendido su propiedad y utilizado el capital adquirido de la venta para saldar sus deudas e invertir en otra casa. Si hubiesen alquilado, no generarían fondos adicionales para hacer este tipo de movimiento.

Voy a compartir dos análisis que preparé, uno si decides continuar rentando, otro, si decidieras comprar. Recuerda que estos números pueden ser un poco diferentes de acuerdo a las fluctuaciones del mercado pero como regla general en el mercado de hoy son apropiados.

ANALISIS DE ALQUILER DE CASA

Imagina que estás alquilando una casa con un pago de $1800 mensuales. En este escenario, estás pagando la hipoteca del dueño y el dueño está alquilando para obtener ganancias. Al final del primer año es muy probable que te llegue una carta aumentando tu renta. Si alquilas por cinco años y asumimos que subieron tu renta $50 por año este sería el escenario:

Año 1                  $1800 x 12         $21,600

Año 2                  $1850 x 12         $22,200

Año 3                  $1900 x 12         $22,800

Año 4                  $1950 x 12         $23,400

Año 5                  $2000 x 12         $24,000

Así que al final del año número 5 estarías pagando $2000 mensuales para una cantidad total de pago de la hipoteca de tu landlord en cinco años de $114,000

ANALISIS DE COMPRAR CASA

De esta manera no estarías pagando la hipoteca de tu arrendador sino la tuya. Puedes llamar a la propiedad #micasa. Si compras tu propia casa en $200,000 el pago mensual con una tasa de interés del 5% de principal e interés sería $1036.

Ahora bien, como es tu propiedad eres responsable de pagar impuestos al condado, seguro de peligro para proteger la casa y seguro de hipoteca para proteger el balance de la hipoteca. Este sería el desglose aproximado

$1036.17            Principal e Interés por la vida del préstamo

$475                  Impuestos (Deducibles de tus planillas de contribución)

$100                 Seguro de Peligro

$165.66             Seguro de Hipoteca

$1,776.83           Pago mensual total

En este escenario, el total de pagos luego de cinco años sería $106,609.80. Esto puede cambiar un poco si los impuestos de la propiedad suben o si sube tu prima de seguro de peligro

OTROS BENEFICIOS DE COMPRAR CASA

DEDUCCION DE IMPUESTOS

Todo lo que pagues de interés y impuestos es deducible de tu planilla de contribución sobre ingresos. El banco te envía un documento que desglosa cuales fueron esos pagos a fin de año para que reclames la deducción. Consulta a tu CPA o preparador de planillas.

APRECIACION

Ahora digamos que la casa apreció en un 5% por año, lo cual es una cantidad bien conservadora. El aumento en valor por las propiedades en los pasados cinco años ha sido un promedio de un 12% anual. Debido a que no sabemos que ocurra en el mercado decidí usar una cifra conservadora. Así se verían los números:

Año 1                  $200,000 x 5%                 =            $10.000

Año 2                  $210,000 x 5%                 =            $10.500

Año 3                  $220,500 x 5%                 =            $11,025

Año 4                  $231,525 x 5%                 =            $11;576

Año 5                  $243,101                                         Valor aproximado en el año #5

DISMINUYE EL BALANCE DE TU HIPOTECA

La otra parte de esta ecuación toma en cuenta la disminución de la hipoteca a través de los años. Así se verían los números del balance de tu hipoteca al finalizar cada año.

Año 1    $191,594.03

Año 2    $188,674.64

Año 3    $185,605.90

Año 4    $182,380.14

Año 5    $178,989.36

Resúmen:

Pienso que todos deben analizar seriamente su posición al rentar. Luego de cinco años rentando pagarás $114,000. Eso es mucho dinero.

En el análisis de comprar casa. usamos como ejemplo una casa valorada en $200.000 con una inversión inicial de un 3.5% de pronto pago mas pre-pagos de 2.5%. En este escenario pagarías alrededor de $106,609.80 al final de cinco años mas los $13,000 aproximados de inversión inicial total para una inversión de $119,609.80, $5,609.80 mas que al alquilar al finalizar los cinco años.

Pero esto no termina aquí. Sigamos:

En el mercado de hoy, y utilizando una apreciación anual del 5% el valor de tu casa al final de esos cinco años sería aproximadamente $243,101.

El balance de tu hipoteca al final del año 5 sería aproximadamente $178,990

La equidad acumulada sería aproximadamente $64,111

¿Que te llevas al finalizar tu contrato de alquiler?

Una carta del arrendador hablando sobre las deducciones de tu deposito debido a que algo no quedó como ellos lo deseaban.

A menos que vivas con un familiar o en tu automóvil, no hay manera de que escapes pagar renta. ¿Por qué no analizar la posibilidad de convertirte en dueño? Contáctame para que tengamos una conversación sobre los pasos a seguir para convertirte en propietario de tu vivienda; es posible que salgas sorprendido sobre tus posibilidades!

Espero conocerte pronto para que hablemos sobre tus posibilidades.

¡Un abrazo!

 

Lilly

Continue Reading

25 Consejos para compradores de casa por primera vez

Si eres uno de cientos de compradores de casa por primera vez que entran al mercado, te felicito!! Comprar una casa puede ser

25 Consejos para compradores de casa por primera vez

un poquito preocupante para algunos, especialmente si estas comprando casa por primera vez.

La compra de una casa es una de las compras mas grandes que muchos hacen en toda su vida, y el proceso es considerado complicado y lleno de terminos, jerga de la industria y gastos.

Pero no tiene que ser frustrante o estresante. Si formas un equipo con un agente que no solo conoce el mercado. sino tambien como funciona el proceso de compra de casa por primera vez tu experiencia puede ser totalmente satisfactoria.

Asi que para ayudar a hacer de este proceso uno mas sencillo para ti, comprador de casa por primera vez, prepare este articulo. Leelo y dejame saber que punto encontraste interesante o si quieres mas informacion sobre alguno de los consejos. Listo? Aqui vamos!

  1. Comienza a ahorrar para tu pronto pago temprano

El mito que mas compradores por primera vez han escuchado es que es bien común poner un pronto pago del 20% o mas. En realidad, muchos bancos hipotecarios permiten mucho menos dinero, y los programas que existen para compradores de vivienda por primera vez permiten un pronto pago de 3.5% y otros programas basados en tu empirica permiten menos.

Ahora bien, poner menos del 20% puede significar que pagas costos mas altos y que vas a ser responable por pagar el seguro hipotecario privado, conocido en ingles como MIP, ademas del conocido “upfront MIP” que es un adelanto que hay que pagar del mismo seguro hipotecario, pero este Adelanto puede ser financeado.

Por ejemplo, en una casa de $200,000 un pronto pago del 5% serian de $ 10,000. Usando una calculadora, puedes determinar el pronto pago que necesitas, juega con ella para determiner en que precio debes mantenerte para traer una cantidad con la que te sientas comodo. Con un prestamo FHA el pronto pago para esa misma casa seria de $7,000

Cuando determines ese numero, si no cuentas con la cantidad necesaria, es hora de crear un plan de accion para que puedas ahorrar ese dinero: Que puedes hacer para ahorrar el dinero que necesitas?

Tal vez puedas dejar de darte unos gustitos y ahorrar el dinero que gastarias por ellos; o tal vez simplemente debes esperar a que hagas tus taxes y llegue tu reintegro; o tal vez puedes usar bonos de tu patrono, establecer un plan de ahorro donde te saquen el dinero directamente de tu cheque de nomina de manera automática, o puedes retirar la cantidad que esta disponible en tu 401K, lo cual tipicamente puedes hacer sin penalidad si vas a utilizar el dinero para comprar tu primera casa; o puedes recibir un regalo.

Hay maneras especificas de recibir un regalo, contactame antes de que te den el dinero para decirte la manera como se debe hacer o lee este articulo.

  1. Verifica tu crédito

Cuando estás aplicando para un préstamo hipotecario, tu crédito será uno de los factores clave en recibir tu aprobacion y le ayuda al banco a determinar tu tasa de interés y, en muchos casos tambien los términos del préstamo. Así que puedes verificar tu credito antes de comenzar el proceso de compra de casa.

Como parte de el proceso de orientacion, preparamos un analisis financiero y como parte del mismo podemos ayudarte a adquirir tu reporte para preparar nuestro analisis financiero y crear tu plan de accion. Tambien podemos ofrecerte una guia de errores a disputar que afectan tu empirica negativamente, haciendo que tu puntaje baje, y podemos darte en detalle las oportunidades que tienes para mejorar tu crédito.

Al terminar nuestro analisis sales con una idea de como completar el proceso. Lo bueno es que te vamos a ofrecer varias opciones y algo que tambien puedes hacer es pagarle a una compania de restauracion de credito si lo que encontramos es muy extenso.

Este servicio puede ser un poco costoso y hay algunas personas en la industria que dicen que pueden hacer ciertas cosas pero requieren pago por adelantado y en ocasiones debes ser cauteloso: ya sabes lo que dicen del musico pago, verdad? En muchas ocasiones, no tocan bien; asi que ojo! Pide por escrito todo lo que te ofrezcan para que mas adelante puedas reclamar.

  1. Pon en alto cualquier actividad de crédito nueva

Cada vez que abres una nueva cuenta de crédito, ya sea para un préstamo de auto o una nueva tarjeta de crédito, el prestamista hace una indagacion en tu credito que se registra en tu reporte y puede bajar temporalmente tu puntaje de crédito.

Si estás pensando solicitar un prestamo hipotecario, evita abrir nuevas cuentas de crédito para mantener tu puntaje estable.

  1. Determina para que pago mensual de hipoteca puedes precalificar

Antes de empezar a buscar la casa de tus sueños, necesitas saber lo que realmente está dentro de tu presupuesto de precios. De que te vale mirar cientos de casas en las aplicaciones si no sabes si es una casa que puedes pagar?

En nuestro taller de compra de casa te guiamos paso a paso para que determines exactamente cual es tu capacidad de pago analizando varios factores que el banco hipotecario va a tener en cuenta para aprobar tu hipoteca y asi cas a determinar cuánto puedes permitirte como presupuesto para tu pago de hipoteca.

  1. Explora las opciones disponibles para tu pronto pago

Si se te hace trabajoso ahorrar para un pronto pago existen una variedad de programas de asistencia para pronto pago para compradores de casa por primera vez. Existen programas federales de hipoteca con Fannie Mae y Freddie Mac que permiten que se originen préstamos con sólo un 3% de pronto pago.

Además los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrecen un plan de pronto pago muy bajo y los préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) ofrecen opciones de cero pronto. También puedes intentar hacer crowdfunding o preguntar a los miembros de tu familia si pueden ayudarte con un regalo.

  1. Investiga los programas estatales y locales de asistencia para pronto pago

Además de los programas federales, muchos estados ofrecen programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez con ventajas tales como créditos fiscales, préstamos de bajo pago inicial, prestamos perdonables o préstamos sin interés hasta una cierta cantidad.

Tu condado o municipio también puede tener programas de compradores de casa por primera vez. Hay otras agencias sin fines de lucro que ayudan con el pronto pago. Todas tienen sus guias y reglas y debes llenar todos los requisites que ellos han establecido en esas guias para poder calificar.

Contactame si quieres mas informacion sobre estos programas y como pueden ayudarte a alcanzar tu meta de convertirte en dueno de tu primera casa.

  1. Clarifica cual es el presupuesto que necesitas para costos de cierre

Además de ahorrar para un pago inicial, tienes que presupuestar el dinero necesario para cerrar la transaccion de hipoteca.

Los costos de cierre generalmente oscilan entre 2% y 5% del monto del préstamo. Puedes comparar los precios de ciertos gastos de cierre, como el seguro de propietarios, o el survey o las inspecciones.

  1. Reservas de dinero para después de la mudanza

Una vez que hayas guardado para el pronto pago y presupuestado los costos de cierre, también es recomendable reservar un dinerito para pagar tus muebles, nevera, alfombras, accesorios, pintura y cualquier otro toque que quieras darle a tu casa cuando te mudes.

  1. Considera el tipo de propiedad que quieres comprar

Imaginemos que vas a comprar una casa uni familiar, que es lo ideal si quieres tener un patio o mucho  espacio. Pero si estás dispuesto a sacrificar espacio por menor mantenimiento y comodidades adicionales, y no te importa pagar una cuota de asociación de propietarios, un condominio o townhome podría ser una Buena alternative para ti.

Otras opciones son los duplex, high rises y lofts. Cada estilo de propiedad se ajusta a un estilo diferente de vida.

  1. Investiga las opciones hipotecarias

¿Una hipoteca de tasa fija de 30 años, es lo major para ti, o te conviene otro tipo de préstamo ?  Si puedes hacer pagos mas altos los bancos tipicamente ofrecen una tasa de interés más baja con un préstamo de interes fijo a 20 o 15 años.

O tal vez una hipoteca de tasa adjustable te conviene si vas a permanecer en la casa por menos de cinco anos. Aunque esta tasa es más arriesgada, te garantiza una tasa de interés mas baja durante los primeros años de tu hipoteca.

  1. Compara tasas de interes de hipoteca

Muchos compradores reciben una cotización de tasas de interes de sólo un prestamista. En algunos casos esto puede ser contraproducente, por que puede que estes dejando dinero en la mesa. Compara tasas hipotecarias de dos o tres prestamistas hipotecarios y escoger la que mejores terminos ofrece puede ahorrarte miles de dolares en tu préstamo.

Recopila dos o tres presupuestos y compara no solo los costos de cierre sino tambien la tasa de interes que te ofrecen. Tienes 30 dias para que no te cuente en el credito como mas de una indagacion.

  1. Decide si pagar puntos hace sentido.

Algunas casas de prestamo hipotecarias te permiten comprar puntos de descuento, lo que significa que estas prepagando interés para asegurar una tasa de interés más baja a lo largo del prestamo.

También puede que recibas la opcion de recibir puntos negativos, mediante los cuales el prestamista assume el pago de algunos de tus costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. ¿Cuánto tiempo esperas permanecer en la casa?  Ese es uno de los factores clave en si los puntos de compra hacen sentido. Tendrás que hacer algunos cálculos o hablar con tu agente de bienes raices o de prestamos hipotecarios para que te muestre numeros que te ayuden a decidir si comprar puntos vale la pena para tu situacion particular.

  1. Obten una carta de pre-aprobación

Aunque puedes obtener una pre-calificacion, la cual te ofrece una estimado de cuánto la casa hipotecaria esta dispuesta a prestar considerando tus ingresos y deudas honestamente nada se compara a obtener una pre aprobacion.

A medida que se acerque a comprar una casa, es necesario pasar por este proceso antes de ir a ver casas. Con una preaprobacion el prestamista examina minuciosamente tus finanzas y confirma por escrito cuánto está dispuesto a prestarte, y cuales son los términos.

Tener una carta de pre aprobacion en mano tiene el efecto de que el vendedor te toma mas en serio y te ofrece una ventaja competitiva sobre los compradores que no han pensado en tomar este paso. Yo como agente recalco la importancia de este paso a todos mis clientes. Realmente no es recomendable ir a mirar casas si no has obtenido tu pre aprobacion.

  1. Contrata al agente apropiado para ti.

Vas a estar trabanado muy de cerca con tu agente de bienes raices, por lo que es esencial que encuentres a alguien con quien puedas entenderte y establecer una buena relacion.

En mi Taller de Compra de Casa hablo sobre las cualidades del perfecto agente de bienes raices. Unas de estas cualidades es la comunicacion, motivacion y conocimiento. Pero la mas importante, en mi opinion es que el agente que selecciones realmente le importes y desee lo mejor para ti.

En ocasiones recibo llamadas de personas que estan trabajando con otro agente y quieren pasar a trabajar conmigo pero siempre les digo que si en algun momento durante su proceso hay dudas o sientes que tu agente no esta trabajando por tus mejores intereses, dale el beneficio de la duda y habla directa y honestamente con tu agente. Es posible que no se haya percatado y es importante que expongas tu preocupacion.

Si luego de haber hablado con la persona el problema continua, toma la decision que te convenga mas a ti.

  1. Permanece bajo tu límite de pre-aprobación

A medida que vayas a ver casas, trata de seleccionar aquellas propiedades cuyo precio de lista se mantenga debajo de la cantidad para la que fuiste pre aprobado. Aunque técnicamente puedes permitirte una cantidad mas alta, recuerda que ese es tu limite, y si se te presenta un gasto inesperado en el futuro, lo ideal es que puedas manejarlo sin sufrir economicamente.

Establece un presupuesto de compra un poco más bajo y deja espacio para cualquier gasto inesperado.

  1. Escoge el area adecuada para ti

Encontrar el area adecuada es tan importante como encontrar la casa correcta. Investiga los ratings de las escuelas, porque aunque no tengas hijos, los ratings de las escuelas afectan el valor de una casa.

Observa las estadísticas locales de seguridad y crimen. ¿Qué tan cerca está el hospital más cercano, farmacia, supermercado y otros servicios que usarás? Además, conduce por el area que te interesa antes de pasar a buscar casa en la misma.

Maneja por el area varias veces y en diferentes momentos del dia para que puedas analizar el tráfico, ruido y niveles de actividad.

  1. Aprovecha al máximo los eventos de casa abierta

Las casas abiertas, o Open House como se conocen en ingles presentan una excelente oportunidad para conocer el vecindario y sus vecinos potenciales. Durante la jornada del open house, presta mucha atención a la condición general de la casa y analiza cualquier olor, manchas o artículos en mal estado.

Haz preguntas sobre la casa, tales como cuando se construyó, cuando los enseres fueron sustituidos por última vez y cuan viejos son los sistemas clave tales como el aire acondicionado y la calefacción. Si varios otros compradores potenciales están viendo la casa al mismo tiempo que tu, no dudes en programar una segunda visita para ver la casa más a fondo y hacer más preguntas.

  1. Comprar tu casa pensando en mañana

Es fácil ver las propiedades que satisfacen tus necesidades actuales. Pero si planeas comenzar a tener hijos o sabes que tu familia va a crecer, puede que sea preferible comprar un hogar más grande en el que puedas crecer.

Considera tus necesidades y deseos futuros y si este hogar se ajusta a esos planes.

  1. No le des importancia a los detalles pequeños

Cuando estás mirando una casa, es super fácil quedar atrapado en detalles superficiales como lo son el color de la pintura, accesorios de decoracion y alfombras.

Pero ten en cuenta que cada quien tiene su estilo y estas son características fáciles de cambiar una vez que el hogar es tuyo, así que no permitas que esos pequeños detalles cosmeticos se interpongan en el camino si la casa tiene una distribucion o espacio que reune tus necesidades

  1. Está listo para comprometerte

Es raro encontrar una casa que sea perfecta en todos los sentidos, así que piensa cuidadosamente sobre lo que estás dispuesto a comprometer y lo que no.

Tal vez el no tener un walk-in closet en el dormitorio principal es algo que cancela un posible acuerdo, pero un baño secundario anticuado será tolerable hasta que quieras renovarlo.

  1. Haz una oferta solida.

Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a determiner cual es la major oferta para la casa que quieres. Una cosa que debes considerer es cuánto estas dispuesto a pagar para obtener la casa de tus sueños.

Si hay varias ofertas, debemos determinar que tácticas Podemos usar para ganar al vendedor: es un deposito mas alto? Una carta personalizada? Un periodo de opcion mas corto? Lo importante es usar una o mas de estas tecnicas para atraer la atencion y hacer que tu oferta resalte.

  1. Evita una guerra de ofertas que destruya tu presupuesto

En un mercado competitivo de inventario limitado, es probable que tengas que hacer una oferta en una casa que recibe múltiples ofertas. Cuando encuentras la casa de la que te enamoras, es tentador hacer una oferta de un precio alto que aseguras que te la llevas. Pero es importante evitar que las emociones se hagan cargo; La oferta perfecta no solo debe estar en linea con tu presupuesto, sino que debe ser realista.

No es prudente ofrecer mas de lo que tu agente piensa va a ser el precio de tasacion de la casa a menos que tengas el efectivo para pagar la diferencia entre lo que te presta el banco, quien presta hasta el precio de tasacion, y el precio de oferta. Hay estrategias para manejar una oferta solida en Guerra de ofertas que tu agente puede discutir contigo en el momento que se presente esa situacion.

  1. Negociaciones

Las negociaciones apropiadas durante el proceso de compra pueden resultar en grandes ahorros. ¿Hay reparaciones mayores que puedes conseguir que el vendedor cubra, ya sea manejándolas completamente o dándote un ajuste de crédito al cierre? ¿Está el vendedor dispuesto a pagar por cualquiera de los costos de cierre?

Si estás en un mercado de compradores, los vendedores van a estar mucho mas dispuestos a negociar. Este es el momento para tu agente analizar la situacion y decider que es lo mas recomendable para que hayan negociaciones Justas.

  1. Compara los diferentes seguros de propietario

Antes de cerrar en tu nueva casa, el banco te exigirá que compres un seguro de vivienda. Compara las tarifas y cobertura para encontrar el mejor precio. Observa atentamente lo que está cubierto en las poliza.

A veces utilizer una poliza mas economica puede salirte mas caro a largo plazo en caso de reclamo por que por lo general significa menos protecciones y más gastos de bolsillo si presenta una reclamación.

Ten en cuenta que tu aseguradora puede cancelar la poliza de tu propiedad si piensa que la condición de la casa no es apropiada asi que puede que tengas que estar preparado para encontrar una nueva poliza si envían a alguien a inspeccionar la propiedad y esta tiene problemas con lo que encuentra.

Es bueno saber que tipicamente los daños causados ​​por inundaciones no están cubiertos por el seguro de propiedad, por lo que si tu nueva casa se encuentra en un área inundable es posible que el banco te requiera comprar seguro de inundación por separado.

  1. Entiende los límites de la inspección de tu futura casa

Una vez que tu oferta es aceptada, pagarás por una inspección para examinar la condición de la propiedad por dentro y por fuera. No todas las inspecciones son iguales. Algunos inspectors cobran  extra por inspeccionar por sprinklers o termitas.

Si la casa tiene piscina es recomendable inspeccionarla por separado. Asegúra ademas que el inspector puede acceder todas las partes de la casa, como el techo y cualquier espacio de rastreo. Es recomendable asistir a la inspección y prestar mucha atención.

No tengas miedo de pedirle a tu inspector que eche un vistazo – o una mirada más cercana – a algo que te preocupe y haz preguntas. Ningún inspector contestará la pregunta: “¿Debo comprar esta casa?”, Es una decision que debes tomar después de revisar los informes y ver lo que el vendedor está dispuesto a arreglar.

Luego de las reparaciones, es excelente idea pedirle a tu inspector que regrese para verificar que las reparaciones que se hicieron fueron hechas de manera apropiada. En mi opinion, mirar un recibo no es suficiente. Que pasa si hicieron un trabajo mediocre y no te das cuenta?

Aunque tu inspector cobre una tarifa minima para re-inspeccionar, es mejor estar tranquilo de que todo se hizo como acordado, a recibir la sorpresa de que una reparacion no se hizo de manera adecuada luego de haberte mudado.

Como agente de bienes raices, es un placer para mi ayudar durante tu proceso de compra o venta. Si te interesa trabajar con un agente que exhuda esmero, pasion y cuenta con la experiencia para hacer tu proceso mas sencillo, contactame!

Continue Reading
Continue Reading

Como Recibir Dinero Como Regalo Para Pronto Pago Cuando Compras Tu Hogar

¿Vas a recibir dinero como regalo para pronto para ayudarte a comprar tu casa? Qué bueno! ¿Sabes que no estás solo? Muchos compradores de vivienda de Estados Unidos lo hacen. Cuando yo compré mi primera casa a los 17 años no fue sin ayuda. Nosotros no teníamos el dinero para el pronto pago completo pero contabamos con los ingresos para efectuar un pago mensual. Entonces adivina que hice: Hablé con mi mamá. Si mal no recuerdo la cantidad que necesitabamos era poco menos de $5,000. mi padrastro hizo un préstamo personal para ayudarnos yo sentí la obligación de ser responable y devolverlo, y eso hicimos – hasta el último centavo! Pero típicamente los fondos se consideran un regalo.

Los fondos de regalo para pronto pago pueden provenir de cualquiera de estas fuentes:

  • Un pariente, que se define como el cónyuge del prestatario, hijo u otro dependiente, o por
    REGALODEDINERO

    Entiende la manera adecuada de recibir dinero como regalo para pronto pagocualquier otra

    cualquier persona que se relaciona con el prestatario por sangre, matrimonio, adopción o tutela legal.

  • Pareja o prometido(a)
  • El donante no puede ser, o tienen alguna afiliación con, el constructor, el desarrollador, el agente de bienes raíces o cualquier otra parte interesada en la transacción.
  • Fondos de regalo de un familiar, pareja o prometido (a) que ha residido con el prestatario durante los últimos 12 meses y que tiene la intención de seguir haciéndolo, se pueden considerar los mismos que los fondos del prestatario y se pueden utilizar para satisfacer la mínimo requisito de contribución prestatario, siempre y cuando ambos individuos utilizarán la casa que se compra como su residencia ocupada por el propietario.

Muchas veces los bancos permiten que recibas fondos como regalo para pronto pago de tu casa. Este blog describe la manera apropiada de recibir tu regalo para pronto pago para que sea aceptable para el banco.

Tal vez te preguntas por qué  tantas reglas si es simplemente un regalo de fondos en efectivo para pronto pago de tu casa pero si lo analizas más profundamente comprenderás que este no es un regalo sencillo. Es una cantidad en efectivo significativa la cual debe ser documentada.

Intercambio de Fondos en Efectivo como Regalo Para Pronto Pago

Las reglas de intercambio de fondos en efectivo como regalo para pronto pago se resumen fácilmente:

1) El regalo para pronto pago debe ser documentado con una carta de regalo formal;

2) Debe existir un rastro de papel mostrando el movimiento de esos fondos de regalo para pronto pago en la cuenta de la persona haciendo el regalo a la cuenta del comprador de la casa; y

3) El regalo para pronto pago no puede ser un préstamo disfrazado. Los compradores de vivienda están autorizados a aceptar hasta el 6% del precio de compra de una casa en la forma de un regalo para pronto pago.

Los prestamistas de hipotecas permiten recibir fondos en efectivo como regalo para el pronto pago en muchos programas de préstamos incluyendo préstamos convencionales y préstamos jumbo.

Sin embargo, si recibes un regalo para pronto pago, debes asegurarte que recibes el regalo de manera correcta. Si recibes tu regalo para pronto pago de manera incorrecta el banco puede rechazar tu solicitud de préstamo o puede retrasar el proceso hasta 90 días y seamos honestos: ¿Crees que un vendedor va a querer esperar tanto tiempo? Yo no lo creo y por eso es súper importante que sigas las reglas al pie de la letra.

Muchas personas reciben fondos en efectivo como regalo para el pronto pago de su casa. Los compradores de vivienda por primera vez tienen más probabilidades de recibir un regalo para pronto pago que otros tipos de compradores, pero todo tipo de comprador puede recibir un regalo para pronto pago.

Dependiendo la cantidad del regalo los compradores hoy día pueden bajar no solo su inversión inicial sino también su tasa de interés. Con un pronto pago del 20%, los compradores pueden calificar para las tasas hipotecarias más bajas ofrecidas por su banco y pueden eliminar el seguro de hipoteca (PMI). A largo plazo el tipo de préstamo que es posible hacer con un pronto pago más alto puede ser más barato que hacer un préstamo de FHA. Realmente no todo el mundo que recibe un regalo para pronto pago decide hacer un pago inicial del 20% pero en muchos casos es una buena idea hacerlo.

El límite de préstamos hipotecarios es típicamente $417,000 en todo el país, excepto áreas designadas “zonas de alto costo” donde los precios superan el promedio nacional. En las zonas de alto costo, los préstamos convencionales tienen un límite de $ 625,500 para viviendas unifamiliares y para viviendas de unidades múltiples (es decir, de 2 unidades, de 3 unidades, de 4 unidades) el limite puede ser hasta $1,202,925.

Los regalos para pronto pago pueden también ser recibidos cuando la hipoteca requiere un pronto pago bajo, incluyendo la hipoteca de compra de FHA, que requiere un pago inicial de 3.5%; y la hipoteca convencional 97 de Fannie Mae y Freddie Mac, que requiere sólo 3% de pronto pago.

Si recibes más del 6% como regalo puedes usar el exceso del dinero que recibas como regalo para decorar, hacer mejoras, reparaciones; o establecer un fondo de emergencia.

Cómo escribir la carta de regalo de pronto pago

Cuando aceptas fondos en efectivo como regalo de pronto pago, recuerda que hay una manera correcta y una manera incorrecta de hacerlo. Por ejemplo, no puedes depositar el regalo en una cuenta de banco sin documentación.

El proceso cuenta con tres pasos sumamente sencillos. Al aceptar fondos en efectivo como regalo de pronto pago y es el mismo sin importar cuál sea tu tipo de préstamo – Convencional, FHA, VA, u otro – Sigue las reglas al pie de la letra para evitar retrasos y problemas.

En primer lugar, escribe una carta de regalo que incluya la siguiente información:

  • Cantidad de la donación
  • La dirección de la propiedad que está siendo comprada
  • La relación entre la persona que ofrece el regalo y la que recibe el regalo
  • Una nota de que el regalo es en realidad un regalo y no un préstamo y no será reembolsado

La carta de regalo debe limitarse a esta información. No añadas ningún otro tipo de información. Tanto la persona haciendo el regalo como la persona que lo recibe deben firmar y fechar la carta.

Si estás regalando dinero a alguien para su pronto pago debes documentar tu regalo.  Con tu carta de regalo de pronto pago escrita, quieres asegurar que no estás violando las reglas de aceptación del regalo. Asegúrate de mantener un rastro de papel sólido para el dinero que está siendo regalado.

Si estás regalando fondos al comprador, por ejemplo, y vendes acciones personales, debes asegurarte de documentar la venta de esas acciones, así como la transferencia de fondos de tu cuenta de corretaje a la cuenta desde la que se está haciendo el regalo.

No efectúes la transferencia del regalo para pronto pago sin un rastro de papel adecuado.

Escribe un cheque para el comprador de la casa por la cantidad exacta de fondos de regalo para pronto pago que escribiste en la carta y fotocopia el cheque como verificación. Guarda una copia para tus archivos y dale una copia al comprador – el prestamista va a querer verlo como parte del proceso.

Ten en cuenta que escribir un cheque requerirá más  pasos y esfuerzo que el que toma hacer una transferencia de fondos electrónicas a través del banco (wire transfer). Si escribes un cheque tendrás el paso adicional de imprimir una copia del cheque cancelado por ambos lados para documentar que el cheque fue cambiado.

Cómo documentar que recibiste tu regalo para pronto pago si eres el comprador

En primer lugar, debes depositar el cheque en tu cuenta (no cambiarlo) en persona. N
o deposites el cheque por el internet o usando un iPhone o Android ni en un cajero automático.

Asegura que la cuenta en la que estás depositando el cheque es la misma cuenta bancaria de la que se extraerán los fondos para el cierre. No quieres traer dinero para el cierre de varias cuentas debido a que se puede complicar el proceso en el banco y el objetivo es mantener las cosas simples.

El proceso es sencillo. En el momento que se te entrega un cheque como regalo para pronto pago como comprador, se requieren los siguientes pasos:

  1. Deposita los fondos de regalo en una cuenta bancaria
  2. Finaliza la transacción
  3. Recoge un recibo de tu depósito

No deposites otros cheques en el mismo depósito que el depósito de regalo ni otro dinero, ni otros regalos. La cantidad especificada en el recibo de cajero debe ser exactamente la cantidad en la carta de regalo. Si la cantidad es diferente aunque sea por un centavo, el prestamista puede rechazar la carta y los fondos que vienen con él.

Ten en cuenta que si estás recibiendo más de un regalo para tu pronto pago debes seguir este proceso para cada regalo en forma independiente. Una vez más, no mezcles los depósitos ni los regalos. Déjate guiar por tu carta de regalo. Si recibiste diez cheques como regalo para pronto pago de tu casa, escribe una hoja de depósito para cada cheque que recibiste.

Impuestos sobre donaciones de dinero en efectivo como regalo para pronto pago

Si ofreces dinero en efectivo como regalo para pronto pago debes tener en cuenta que puede haber consecuencias fiscales al regalar fondos en efectivo para ayuda para pronto pago y aquellos que los reciben. Recuerda consultar con tu contable porque tu prestamista no va a informarle al IRS la cantidad del regalo; no es la responsabilidad de los prestamistas informar tales cosas. Ellos solo van a usar tu carta, o cartas de regalo para intentar aprobar tu préstamo.

La situación financiera de cada persona es diferente y las circunstancias personales rara vez se cubren totalmente en un foro como este. Habla con tu profesional de impuestos antes de hacer o recibir un regalo para pronto pago.

Como sabes, soy agente de bienes raíces y mi pasión es educar a mis clientes para que puedan alcanzar su meta de comprar casa y ayudarte a encontrar la casa perfecta cuando estés listo. Espero que esta información te sea útil en tu proceso.

Si te interesa recibir más ideas, consejos y artículos que puedan ayudarte a alcanzar tu meta de tener tu propia casa, regístrate a mi blog o contáctame para tu evaluación personalizada.

Continue Reading

Si te preguntas: “¿Cómo Puedo Comprar Casa con Mal Crédito?” Estos consejos pueden ayudarte

La Pregunta: ¿Como Puedo Comprar Casa Con Mal Credito?  es una que escucho muy a menudo. Muchas personas han sufrido problemas de credito en un momento de su vida u otroy en muchos de esos casos se puede comprar una casa sin mayor preocupacion. Pero en otros casos esas situaciones puueden ocasionan muchos problemas

Lo triste es que casi siempre descubres que tienes mal crédito en el peor momento; típicamente cuando estas aplicando para una tarjeta de crédito, un préstamo de auto, un apartamento, o cuando intentas aplicar para una hipoteca para comprar tu casa y tu solicitud es rechazada.

Junto con las malas noticias y el mal rato que ocasiona enterarte que tu crédito está afectado también recibes una carta que explica las razones por las que tu solicitud fue denegada. Tal vez la carta explique que tienes muy pocas cuentas a plazos – lo cual significa que no tienes suficiente crédito o tal vez diga que tienes demasiadas cuentas morosas.  Y aunque es posible que la razón que te han dado sea justificada para la denegación esto no deja de sentirse feo.

Además te encuentras con que tienes una nueva realidad: Hacer lo necesario para reparar tu crédito.

Entonces las preguntas comienzan. En caso de un prestamo de automovil tal vez las opciones sean comprar un auto usado pero en caso de una casa la pregunta que siempre surge es  la misma: ¿Cómo Puedo Comprar Casa con Mal Crédito?

Muchas personas, deciden intentarlo de nuevo y aplican con otro banco en espera de un resultado diferente. Pero lamentablemente eso no va a suceder. Si te interesa comprar casa con mal credito las opciones disponibles son las siguientes:

  1. Intentar aplicar con un banco que ofrece prestamos predatorios los cuales te ofrecen una tasa de interes sumamente alta y costos de cierre astronomicos;
  2. Si tu situacion de credito te requiere esperar mas de un año puedes intentar la ruta de Alquiler con Opcion a Compra, la cual requiere una inversion de dinero inicial similar a la de comprar casa y deposito de alquiler, ofreciendote la alternativa de vivir en la casa que escoges tu y comprarla en tres años; o
  3. Trabajar para arreglar tu credito.

Si tienes dinero disponible la alternativa #1 o la #2 tal vez sean la manera mas sencilla para comprar casa con mal credito pero tambien las mas riesgosas y tambien costosas tanto a corto como a largo plazo. Si tu tasa de interes es mas alta pagas mas por tu casa a traves de los años.

Pero con la alternativa #3 aunque también existe una inversion de tiempo y dinero además recibes la oportunidad de rehacer tu perfil crediticio y comprar a una tasa de interes mas accesible y con mejores terminos.

Realmente es una decisión muy personal el decidir si debes comprar casa con mal credito o esperar a arreglarlo. Arreglar tu credito requiere disciplina y el deseo de no repetir los errores del pasado y te ofrece la oportunidad de hacer borrón y cuenta nueva.

Esta es la manera de hacerlo:

Lo primero que debes hacer es obtener tus informes de crédito, los cuales puedes solicitar gratis una vez al año bajo la Ley de Informe Justo de Crédito. Muchas compañías ofrecen el servicio tales como Free Credit Report.comCredit Karma y muchas otras.  También ExperianTrans Union y Equifax te ofrecen la oportunidad de sacar tu reporte con un costo para tí.

Tambien la compañia Credit Check Total te ofrece la oportunidad de sacar tu reporte de credito con FICO. Lo bueno de esta compañia es que te cobran solo $1 por sacar tu reporte y te dan 7 dias para cancelar el servicio. Si no lo cancelan te cobran $20 mensuales por monitoreo pero lo puedes cancelar un dia o dos despues que bajes tu reporte.

Debes obtener tus informes de crédito de cada una de las principales agencias de informes de crédito, ya que cada reporte puede contener diferentes datos que afectan tu calificación de crédito. Lo importante es que junto con el reporte de den tu FICO score.

Rara vez uno conoce qué informe de crédito está utilizando el prestamista,  y en el caso de comorar una casa se utilizan los tres por lo que es importante asegurarse que todos son exactos y han abordado detalladamente todos los aspecto. Además puedes verificar tu puntuación gratis cada mes en Credit.com como seguimiento de tu progreso a medida que son corregidos los errores de crédito.

Aunque algunos errores de puntuación de crédito se pueden resolver más rápido que otros toman mucha investigación.

Un buen ejemplo de un problema que se resuelve fácilmente es tu utilización de crédito, o sea, la cantidad de deuda que tienes con respecto a sus límites de crédito. Este es el segundo factor más importante en tu calificación de crédito. Lo ideal es mantener tu utilización de crédito por debajo del 20% (el 10% si posible) para mostrar a los acreedores que puedes administrar tu crédito disponible de forma responsable y sin gastos excesivos con tus tarjetas.

Pero la vida no es ideal en todos momentos así que, si te desvías de tu plan en un mes por que estabas de vacaciones y subiste el balance a más del 20%, puedes pagar el balance a una cantidad que lleve el saldo al 20% bien rápidamente y tu empírica va a ajustar. Pero eso es más la excepción que la regla.

Algunos errores tienen impacto en tu empírica por años.

Sé que esta no es una noticia no muy buena, sobre todo si realmente contabas con la aprobación de la hipoteca para financiar la casa de tus sueños o ese carro que tanto quieres pero no es el final del mundo; esto tiene solución.

Es por esto que recomiendo que verifiques tu crédito regularmente. No solicitando otra vez en otro establecimiento sino por tu cuenta. Si encuentras un error y puedes lograr que se arregle antes de completar tu aplicación puedes evitar esa carta de denegación

¿Cuánto tiempo se tarda en reparar mi crédito?

Si la información negativa en tu informe de crédito es correcta es posible que tome un tiempo para que envejezca lo suficiente para salir del reporte. En otras ocasiones, la información negativa puede permanecer en tu informe de crédito como por ejemplo:

  • Retrasos en pagos: 7 años desde la fecha del pago atrasado
  • Ejecución de hipoteca: 7 años
  • Cuentas de Colección: 7 años y 180 días a partir de la fecha de atraso de la deuda original
  • Ventas cortas: 5 a 7 años
  • Quiebras: 10 años desde la fecha de presentación; 7 años para el Capítulo 13 casos
  • Recuperación: 7 años
  • Sentencias: Si la sentencia es salda, 7 años. Si no lo fue, potencialmente más larga
  • Gravámenes fiscales: 7 años después de pago
  • Cancelaciones: 7 años desde la fecha en que la cuenta fue cancelada

Ahora bien; si la información en tu informe es incorrecta, se pueden ver grandes cambios con relativa rapidez en tus cuentas de crédito. Las agencias de informe de crédito tienen 30 días para responder a las disputas de información incorrecta, lo cual lógicamente es mucho más rápido de los años de espera que enfrentas con información negativa exacta. Si la agencia de crédito está de acuerdo en que la información es incorrecta tiene que eliminar el error de inmediato por la ley. Estudios realizados por la Comisión Federal de Comercio de 2012, revelo que el 79% de las personas que disputan un error en su informe de crédito lograron reparar el error.

¿Como puedo reconstruir mi crédito?

El camino hacia un mejor crédito puede variar significativamente dependiendo de cuáles son tus problemas básicos de la puntuación de crédito pero generalmente estos consejos básicos pueden ayudar a la reparación de tu crédito.

  • Identifica cuales son las razones por las cuales tu crédito está afectado – Si tienes una carta de denegación como la que hablé con anterioridad tienes una idea de lo que te detiene. Esto puede ayudar a reducir tus problemas más grandes.

Aunque pueda parecer complejo, tu puntaje de crédito se basa en cinco factores principales y cada uno no es igual de importante:

  • historial de pagos,
  • utilización de crédito,
  • edad de las cuentas de crédito
  • mezcla de cuentas de crédito
  • historia de la solicitud de crédito.

Historial de Pagos – Este es el factor más importante, por lo que incluso un solo pago atrasado puede bajar tu puntuación significativamente.

Utilización de Crédito – Este es el segundo factor y abarca la cantidad de crédito renovable (es decir, tarjetas de crédito, líneas de crédito hipotecario) que estás utilizando en comparación con los límites de esas cuentas.

Edad – La edad de tus cuentas de crédito es otro factor importante, calculada examinado tanto la edad de tu cuenta más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas. Si este factor está haciendo daño a su puntuación, no hay mucho que se pueda hacer para “fijar” excepto que no se cierre de cuentas.

Mezcla – El siguiente factor, la mezcla de sus cuentas de crédito, se ve en la forma de manejar diferentes tipos de crédito. Hay dos tipos principales de crédito – las cuentas a plazo (es decir, hipotecas, préstamos de auto, préstamos estudiantiles) y las cuentas de crédito renovable (tales como tarjetas de crédito y líneas de crédito). Los acreedores quieren ver que puedes manejar ambos tipos de crédito de manera responsable. Si lo único que has tenido en el pasado son tarjetas de crédito, un préstamo de auto o una hipoteca puede ayudar a mejorar tú empírica, pero no necesariamente es una buena idea solicitar un préstamo únicamente para construir el crédito.

Solicitudes – El último factor importante es tu historial de solicitudes de crédito. Este factor puede ser afectado si has solicitado una gran cantidad de cuentas de crédito recientemente. Este factor también necesita un tiempo para corregirlo, pero cualquier consulta dura en tu tarjeta de crédito sólo toca ligeramente tu puntaje y a medida que pasa el tiempo deja de ocasionar tanto impacto. El tiempo promedio para que deje de afectar tu empírica es generalmente un año.

Ahora que sabes lo que está perjudicando tu calificación de crédito. ¿Qué puedes hacer?

Primero que nada asegúrate que no haya errores en tu informe. Si encuentras errores inicia el proceso de disputas tan pronto sea posible.  Las agencias de informes de crédito tienen 30 días para responder a los conflictos (hay algunas excepciones que pueden extender el tiempo un poco más y si necesitas presentar evidencia puede tomar hasta 60 días).

Cómo comenzar el proceso

Aquí hay algunos consejos rápidos para determinar cuántas cartas necesitarás escribir (puedes someterlo a través del internet).

  • No te limites a un Repositorio. Es necesario disputar cada uno de tus errores con cada oficina. El hecho de que aparezca el mismo error en los tres informes de crédito no significa que disputando con una de las agencias arreglará el problema con las otras. Una agencia de crédito no soluciona el error con las otras agencias.
  • No disputes todo lo que esta incorrecto en el informe de crédito con una sola carta. No es raro encontrar varios errores en su informe de crédito. Vas a necesitar disputar cada cuenta por separado. Sin embargo, si ves varios errores en la misma cuenta, puedes agrupar todos esos errores en una misma disputa.
  • No tienes que hacerlo tú mismo. Aunque puedes disputar errores en tu informe de crédito sin que ningún experto te ayude, el proceso puede ser muy confuso o tedioso. Puedes contratar una compañía de reparación de crédito o un bufete de abogados que se dediquen a reparar crédito para que te represente en este asunto. Una buena empresa de reparación de crédito nunca te promete que tu crédito va a aumentar 300 puntos de la noche a la mañana debido a que es ilegal. Eso no es posible.
  • Comienza a crear un historial de crédito positivo. – Es posible que te hayan denegado un tipo de crédito, pero eso no significa que estés denegado en todos los tipos de crédito. Si tu historial de pagos, utilización de crédito o mezcla de cuentas están perjudicando tu empírica, abrir nuevo crédito puede ayudarte a reconstruir más rápido.

Hay tarjetas de crédito diseñadas específicamente para ayudar a las personas que han sufrido problemas de crédito. Se les llama tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas requieren un depósito que, en general servirá como tu límite de crédito de la cuenta y si no paga tus cuentas, la compañía de tarjetas se retira el dinero de ese depósito. Si abres una de estas tarjetas, es importante hacer los pagos a tiempo y mantener un ojo en el porcentaje de utilización de crédito.

Recuerda, el hecho de que te aprueben una tarjeta con un límite de $1,000 no significa que debes poner $900 en ella – eso puede obstaculizar tus esfuerzos para reparar tu crédito. Un promedio de utilización más apropiado es el 20% debido a que eso te ofrece una contingencia para casos de emergencia. Lo ideal es mantener tu utilizacion a un nivel bajo y pagar más del pago mínimo todos los meses. Yo lo que hago con mis tarjetas es cargar varias compras que pensaba pagar con efectivo y saldarlas antes de que salga el nuevo estado de cuenta. Eso mantiene el balance activo y el credito en movimiento.

Amazon cuenta con libros que te muestran como reparar tu credito. Tambien hay companias que reparan credito pero he escuchado muchisimas historias de personas que han pagado y las companias no han hecho lo prometido, asi que mucho cuidado si decides utilizar una.

Como sabes, soy agente de bienes raíces y he ayudado cientos de de familias en su jornada de arreglar su credito y comprar casa. Mi pasión es educar a mis clientes para que puedan alcanzar su meta de comprar su casa guiandolos durante el proceso y ayudarte a encontrar la casa perfecta cuando ya estás listo.

Si te interesa recibir más ideas, consejos y artículos que puedan ayudarte a alcanzar tu meta de tener tu propia casa, regístrate en mi blog o Contactame para tu orientacion personalizada!!

Continue Reading

10 Mandamientos Al Comprar Tu Casa Que te Ayudarán a Alcanzar Tu Meta

¿Tienes una meta que deseas alcanzar, tales como comprar tu casa o perder peso? Yo pienso que nuestras metas son las que nos hacen levantarnos en la 10 MANDAMIENTOS AL COMPRAR TU CASAmañana llenos de vigor. Alcanzar nuestras metas, no importa cuan grande o pequeña. Para algunos la meta es no olvidarse de sacar la basura; para otros, hacer su rutina de ejercicios no importa qué traiga el dia. Para otras personas su meta es poder lidiar con un problema, una adicción, una enfermedad… un día a la vez.

Yo pienso que todos soñamos con alcanzar nuestras metas. Yo personalmente he logrado cosas que jamás en la vida llegué ni siquiera imaginar que lograría obtener. Una de ellas fue deshacerme de 85 libras (y continuar trabajando fuertemente para mantenerlas alejadas de mi). Otra meta muy significativa que entiendo impulsó todo lo que hoy hago fue comprar mi primera casa a los 17 años.

En uno de mis artículos en este blog cuento parte de las experiencias que viví durante el proceso de compra de mi primera casa. Cuando muchos estudiantes estaban preguntándose que traje iban a usar el día del prom yo estaba embarazada de mi primera niña y preguntándole al banco cuando sería el día del cierre y cuanto dinero tenía que traer para adquirir el lugar al que llamaría mi propio hogar.

Ahora al mirar atrás me doy cuenta que si hubiese escuchado a la gente que me rodeaba nunca lo hubiera hecho. Me decían: “¿Cómo que vas a comprar una casa?” “¡¡Estás loca, mi’ja si estás a punto de tener un bebé!!” “¿Por qué no te quedas dónde estás, si estás súper cómoda?” “¿¿Que van a pagar CUANTO????” “Ay bendito niña pero ¿Cómo crees que van a poder hacer eso?” y así por el estilo.

¿Has experimentado alguna vez esa reacción que en ocasiones tienen las personas cuando les cuentas tus sueños? A veces me imagino que no quieres ni mencionar nada por que estas personas son las que se supone que te ofrezcan su apoyo.  No sé si todos en algún momento de nuestras vidas hemos encontrado una (o varias) personas así. Y lo peor del caso es que tal vez piensan que tienen buenas intenciones pero sus mentes están limitadas por situaciones o pensamientos que no les permite mirar mas allá de sus vivencias.

Pero afortunadamente aún a mi corta edad y limitada experiencia yo sabía que quería tener un hogar. y decidí continuar con mis planes. Muchas personas me han preguntado si yo en aquél entonces sabía la importancia de ser dueño de casa y si entendía que la equidad de una propiedad es la manera primordial de aumentar tu equidad personal en personas de clase media y honestamente no tenía la mas remota idea. Lo que yo si sabía era que durante mi infancia recuerdo haberme mudado mas de 17 veces, haberme separado de Mami Esther, mi abuelita, cuando mis papás se relocalizaron a San Juan cuando su núcleo familiar fue afectado por la infidelidad. También recordaba las veces que empacábamos con prisa, las cosas que dejamos atrás, las amistades perdidas, el impacto del divorcio de mis papás, las veces que me dieron alojo mis amistades. Siempre mudándonos pero no por que mi papá fuera militar o por que viajara mucho por su trabajo sino por que nuestras vidas carecían de estabilidad. Y mi anhelo al comprar una casa era poner fin a eso.

Pienso que cuando estamos claros en lo que no queremos y lo que queremos en nuestras vidas se nos hace un poco mas fácil no dejarnos llevar por los miedos que otros puedan intentar crear en nuestra mente y nos motiva a algo mas profundo. Cuando nuestras metas y nuestro plan para alcanzarlas están trazados claramente es muy simple mantener el enfoque y seguir adelante, un día a la vez. Cuando sabes tu motivo, y planificas con cuidado todo es posible.

Ahora bien, parte del proceso de  planificación incluye crear unas guías, un plan de acción  que nos facilite seguir adelante en nuestro camino a alcanzar esa meta. Aunque en ocasiones sea necesario desviarse un poco de esas guías que nos hemos trazado es importante actuar responsablemente y regresar a el camino que nos llevará a alcanzar a esa meta tan anhelada. ¿Por que sabotear tus propios esfuerzos?

Si tu meta es ser doctor o explorador en la NASA lamentablemente aunque quisiera no puedo ayudarte. Tampoco puedo cantar así que tampoco puedo hacer nada al respecto. Ahora bien, si tu meta es comprar una casa y necesitas orientarte sobre el camino a seguir, como vencer obstáculos, como ahorrar dinero para ese pronto pago, cuándo te conviene efectuar tu pronto pago y olvidar las ayudas, vender tu casa, comprar en Dallas o en otra ciudad, entonces soy la persona adecuada y puedo ayudarte a preparar tu plan de acción por que estoy muy clara sobre el camino a seguir. Es por eso que preparé Los Diez Mandamientos al Comprar Casa. Listo?  ¡Aquí vamos!

Los Diez Mandamientos al Comprar Casa

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #1  – Mantendrás El Mismo Empleo

Si renuncias o cambias de empleo mientras estás en el proceso de compra de casa puede afectar tu proceso. Aunque sea un cambio positivo debido a que recibiste un aumento para el banco no deja de ser arriesgado debido a que incrementa su riesgo. En muchos casos el banco querrá esperar a que hayas devengado al menos un mes de salario.

Es por esta razón que aunque tengas deseos de salir corriendo de tu lugar de trabajo o te visualizas dándole un pescozón a tu jefe y nunca regresar es mejor esperar a tener las llaves de tu casa en las manos luego de haber firmado los papeles de cierre para hacer cualquier cambio de empleo.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #2 – Cuidarás Tus Finanzas

HOUSEMONEYLos cambios financieros durante el proceso de compra de una casa también incrementan el riesgo del banco. Cuando cambias de institución financiera en medio del proceso de compra puedes demostrar falta de estabilidad. Es importante mantener tu situación financiera como estaba en el momento que comenzaste el proceso. Continúa pagando tus cuentas a tiempo y no abras cuentas nuevas.

Tal vez ya estás imaginando como se verá una tele gigante en la sala o tal vez hayas pensado comprar un carro nuevo.  Cuando financeas una compra grande antes de la consumación de tu transacción el banco lo mira de manera negativa porque el incremento a tu deuda disminuye tu capacidad de pago.

Es por eso que es sabio no permitir que revisen tu crédito y mantener tu tarjeta de crédito sin tocar hasta luego de haber finalizado tu transacción.

Mira el ejemplo de Marcia, una clienta que fue pre aprobada para una casa valorada en $145,000. Cuando Marcia fue pre-aprobada le dijeron cuál sería el pago mensual de la casa y ella al hacer sus cálculos y pensó que como ya sabía cuánto sería su pagaré en vez de comprar el refrigerador que necesitaba con efectivo mejor lo financiaría para pagarlo poco a poco.

Fue a varias mueblerías y decidió financiar no sólo su refrigerador sino también unos muebles nuevos. El pago total sería de únicamente $200. Cuando el banco hizo un chequeo final de su crédito antes de la aprobación final se dio cuenta que varias mueblerías habían indagado su crédito y que aparecían dos cuentas nuevas a su nombre.  Basándose en la nueva situación de crédito de Marcia el banco cambió su pre aprobación a $125,000 debido a que Marcia había rebasado la cantidad máxima establecida por el banco de deuda vs. Ingreso.  El problema aquí era que en el vecindario que Marcia quería su casa no habían casas en ese precio.

Tratar de conseguir nuevo crédito mientras estás en el proceso de comprar casa se traduce en riesgo más alto para los prestamistas. Aunque tal vez en tu caso no sea un factor muy grande cuanto de calcular tu capacidad de pago se trata pero ¿Por qué tomarte el riesgo de perder tu aprobación o que la cantidad que puedes tomar prestada sea modificada?

Tampoco le otorgues tu firma para un préstamo a nadie, Aunque no seas quien va a efectuar los pagos va a aumentar tu promedio de deudas vs ingresos.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #3 – No mentirás en tu aplicación de crédito de HipotecaLillianne Echevarria

Antes de comenzar tu búsqueda de casa tu mejor curso de acción es averiguar cuanto el banco está dispuesto a prestarte para tu hipoteca para que busques casas que se ajustan a tu presupuesto. Una nota importante es no omitir información. Incluye todas tus deudas, no mientas en relación a tus ingresos  ni omitas información. Es fraude.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #4- No Iras de Banco en Banco a Sacar tu Historial de Crédito

Cada banco que visites en el cual efectúes una consulta para tu hipoteca va a querer correr tu historial de crédito y cada historial de crédito efectuado afecta tu empírica y mientras más chequeos efectúen más tu historial se va a afectar negativamente. Si deseas obtener la mejor oferta disponible para tu préstamo hipotecario debes consultar con tu agente de bienes raíces, quien puede evaluar tu situación personal y referirte a un prestamista que trabaje el tipo de préstamo que tu situación requiere. Se honesto para que te puedan ayudar de la mejor manera.

Si tuviste una bancarrota o una reposesión y no se lo explicas a tu agente de bienes raíces tu agente no te enviará al prestamista que mejor pueda ayudarte. Es posible que haya pautas a seguir que tomen más tiempo en aprobarte o tengas que esperar varios meses antes de obtener tu aprobación pero tu agente cuenta con un equipo que puede ayudarte a alcanzar tu meta. Si cuando estás en tu orientación provees todos los particulares de tu situación evitas perder tiempo y que tu préstamo sea denegado.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #5 – No harás depósitos grandes en tus cuentas

A los bancos les gusta que el dinero que va a ser utilizado para tu pronto pago haya estado en tu cuenta por un período de al menos dos meses – ellos lo llaman “dinero sazonado”, lo cual indica que el dinero ya lo tenías disponible.

Si haces un depósito grande es importante poder documentar de dónde vinieron los fondos: tu familia te lo dio? Lo tienes que pagar? Es un reembolso del IRS? La venta de un carro? Retiro de otra cuenta? Lo mejor en no depositarlo pero si lo haces deberás contestar esas preguntas.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #6 – Mirarás Mas Allá de las Apariencias

indoor1Sé muy bien que es muy difícil pero es súper importante no enamorarte exclusivamente de la decoración de una casa. Después de todo, es muy probable que el vendedor se lleve todo tan pronto la casa se venda. Te exhorto a que mires más allá y cuequees lo que de verdad es importante tal como las paredes y techos para asegurarte que no tienen grietas o señales de movimiento; verifica la plomería – baja la cadena del inodoro y abre las llaves de los lavamanos y el fregadero. Nota la condición de los enseres  eléctricos que vienen con la casa para que asegures que se encuentran en buen estado.

Además, si has estado mirando casas en el internet por mucho tiempo hacer una oferta en la primera casa que vez en persona no es ideal. Aunque pasa mucho que realmente la primera casa es la escogida es importante que trates al menos de ver otras dos o tres casas el mismo día para que las compares y si aún sientes que la primera casa es la apropiada para ti entonces pídele a tu agente que proceda con la oferta.

Mi recomendación es siempre ver al menos tres casas si no hay más disponibles. Aunque es importante tomar una decisión rápida cuando el mercado está competitivo también es importante comparar esa casa que tanto te gustó otras similares antes de tomar tu decisión final.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #7 – No olvidarás tus costos de cierre ni gastarás el dinero requerido para  costearlos

Tus costos de cierre pueden incluir desde cuotas de notario, abogado, inspector y planograma hasta el seguro de la casa, impuestos y ajustes de cierre; es importante que consideres todos los costos de cierre de tu transacción y no olvides que para consumar tu hipoteca debes contar con una cantidad de dinero para cubrir estos costos.

Aún en préstamos donde recibes ayuda para el pronto pago de la casa necesitas contar con fondos para los costos de cierre.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #8 – Estarás preparado al visitar casas.

Antes de comenzar a visitar casas es importante ya estar claro sobre el área en la que quieres vivir. Si tu meta es estar a una distancia específica de tu trabajo no vayas a ver casas que no reúnen ese requisito porque aunque te guste la casa no está en tu área de preferencia.

Antes de tan siquiera entrar a una casa debes tener un listado de preguntas a la mano. Aunque hay una alta posibilidad de que hayas visto las casas que vas a visitar en el internet y tengas una idea de cómo se ve es importante ir un poco más a fondo y preguntar todo lo que quieres saber de la casa que no se ve a simple vista tales como los arreglos que se le han hecho, entre otras.

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #9  – Considerarás tu compra a largo plazo

A menos que pienses convertirte en un inversionista revendedor o pienses ganar la lotería, hay una gran probabilidad de que vivas en la casa que vas a seleccionar por mucho tiempo. Si no tienes en mente a qué dirección te diriges en los próximos cinco años tanto en tu vida profesional como personal es posible que al pasar ese período de tiempo te encuentres en una casa que ya no llena tus necesidades y tengas que considerar mudarte nuevamente.

Piensa en el futuro: ¿Quieres tener niños? ¿Se van tus niños a la universidad? ¿Quieres trabajar en el centro de la ciudad? ¿Necesitas un centro de cuido cercano? Piensa a largo plazo y busca una propiedad pensando en esas metas y necesidades

Diez Mandamientos Al Comprar Tu Casa: Mandamiento #10 – Manejarás y Observarás el Área

¿Encontraste una casa ideal? Ahora es el momento de comprobar que esa localización va a funcionar para tí. Ahora es el momento de hacer varias observaciones: ¿Cómo se ve el área a diferentes horas del día? Maneja por el vecindario, observa a los vecinos: ¿Cuán cuidada se ve el área? Maneja desde el área a la hora que normalmente te irías a tu trabajo: ¿Cuánto tiempo te toma? También maneja de vuelta a tu hora de salida del trabajo para que tengas un entendimiento claro de los patrones de tráfico durante un día normal. Si tuvieses que ir rápido a la tienda a comprar huevos y leche, cuán cerca es la tienda más cercana? Hasta que hora abre?

Manejando y Observando el vecindario te asegurarás de que no sólo estás feliz con la casa que escogiste sino también que el vecindario en donde está localizada es de tu total agrado.

¿Estás listo para comenzar tu búsqueda? Lámame hoy!

Si deseas recibir notificación cuando publique un nuevo artículo con consejos, tips de compra o venta de casa en Dallas o en cualquier otro lugar, ideas de decoración o otros, regístrate a mi blog!

Si quieres orientarte sobre como funciona el proceso de comprar casa en Dallas o cualquier otra ciudad contáctame.

Continue Reading

7 Razones Por Las Cuales Remodelar Tu Casa

Si eres dueño de tu propia casa tal vez has notado que la tendencia de remodelación de casas está en auge.

Has pensado embarcarte en un proyecto de remodelar tu casa? Estas 7 razones te convenceran

Has considerado remodelar tu casa? Enterate de las 7 razones por las cuales debes hacerlo

Con los programas televisados que HGTV y DYI Network ofrece son mas y mas las personas que deciden copiar lo que ven en esos shows y modernizar sus casas.

Yo soy una de esas personas que les tenía terror a ver un pequeño roto en mi pared, y ni hablar – jamás imaginé que en algún momento entendería el valor de remodelar mi casa. Pero lo que comenzó con un pequeño proyecto se convirtió en una pasión por transformar lugares que habían perdido su lustre en un espacio hermoso.
El año pasado, los dueños de casa pagaron mas de $130 billones en proyectos de remodelación y renovación, según cifras del censo de los Estados Unidos. Eso son muchas personas que han decidido invertir dinero en arreglos de su casa: algunos para soluciones rápidas otros para una remodelación total.
Estas son las 7 razones por las cuales comenzar a pensar seriamente en remodelar tu casa
  • RAZON #1ESTAS VENDIENDO TU CASA AHORA  – Si, leíste bien!! Las casas remodeladas se venden más rápido y por más dinero. Ese es el motivo por el cual los inversionistas compran casas que necesitan reparaciones y con algunas reparaciones básicas las ponen en el mercado. Muchas personas remodelan su casa antes de venderla y eso no significa que debes invertir cientos de miles de dólares en arreglar una casa en la que no vas a vivir por mucho tiempo. Antes de hacer tus planes de remodelación consulta con un agente de bienes raíces que conozca sobre remodelaciones para que te ayude a identificar qué proyectos van a devengarte un mejor retorno de inversión.
Mi casa en Saddlehorn fue totalmente remodelada antes de venderse. Yo fui la contratista general

Mi casa en Saddlehorn fue totalmente remodelada antes de venderse. Yo fui la contratista general

En mi práctica de bienes raíces, cuando adquiero un cliente que desea vender su casa hago mis recomendaciones iniciales y les explico los arreglos particulares de su casa que le devengarían mas dinero. Yo he ayudado muchísimas familias no solo con recomendaciones e ideas de que arreglos hacer antes de vender sino también a encontrar personas de confianza que puedan efectuar esos arreglos.

Yo lo hice cuando vendí mi casa este verano y el retorno en mi inversión fue muy significativo. Había intentado vender la casa como estaba por que no quería hacer reparaciones pero no recibí ofertas serias. En el momento que decidí remodelarla la vendí en sólo diez días y recuperé mas de un 200% de mi inversión. También tuve una clienta que tenía dudas sobre invertir en reparaciones y habló con varias personas que estaban interesadas en su casa y la oferta mas alta que recibió fue de $70,000. Le recomendé unas personas de confianza para efectuar ciertas reparaciones cosméticas y le pedí que revisara las reparaciones estructurales que se habían efectuado en el pasado. Al final del proceso todo tuvo un costo aproximado de $10,000. En el momento que puse su casa en el mercado se vendió en dos semanas por $129,000 – Gran diferencia por una poca inversión, ¿no es cierto? Créeme que vale la pena – si yo lo he hecho en varias ocasiones y he podido ayudar a mis clientes a hacerlo también hay una gran posibilidad de que si tomas la decisión de hacerlo tu también tengas éxito en el proceso. Es cierto que tienes que invertir pero puedes recuperar tu inversión con creces.
  • RAZON #2. PIENSAS VENDER TU CASA EN EL FUTURO  – El hecho de que estás pensando vender tu casa en el futuro no debería evitarte disfrutar de una cocina mejorada antes de que decidas ponerla en el mercado. Además lograrás recuperar esa inversión sin ningún problema. Recuerda, no tienes que arrancar toda la cocina para crear una apariencia más moderna. El simple hecho de pintar tus gabinetes y poner un tope de granito o cuarzo puede crear un ambiente totalmente diferente.
  • RAZON #3. TOMAR DINERO PRESTADO PARA REPARACIONES NO ES COSTOSO – Si no quieres usar tus ahorros para remodelar tu casa un préstamo para remodelar tu casa no te cuesta mucho en estos días. Si cuentas con la posibilidad de conseguir un préstamo hipotecario o una línea de crédito la inversión de las reparaciones no va a salir de tu bolsillo y tendrás mejores opciones de remodelación por que te ofrece la posibilidad de pagar un poco mas
  • RAZON #4. TTIENES MUCHA EQUIDAD EN TU CASA – ¿Por que vivir en una casa mustia si tienes la posibilidad de renovarla con un préstamo de equidad? Si tienes dinero sentado en tu casa es mejor reinvertirlo para que tu casa continúe aumentando de valor. Si debes menos de la mitad del valor de tu casa hace sentido reinvertir tu equidad en la misma casa. La mayoría de los préstamos contra tu casa requieren garantía y buen crédito. Cuando usas todo tu dinero en efectivo disponible corres el riesgo de quedarte sin un cojín para gastos impredecibles y hasta quedarte sin ahorros. Solo pon mucho cuidado de no mejorar la casa demasiado. Has tus arreglos para que estén a la par con los arreglos que se le hacen a las casas en el area donde vives para que no pierdas tu inversión. Pídele recomendaciones a tu agente de bienes raíces quien puede ayudarte a determinar si vas a recuperar tu inversión en ese proyecto que tienes en mente. Esta galería muestra el producto final en mi proyecto de remodelación:
  • RAZON #5. SABES QUE TENDRAS QUE HACERLO TARDE O TEMPRANO – Ignorar la condición de mantenimiento diferido de tu casa es comparable a hacer caso omiso a tu condición de salud cuando no te sientes bien. El problema va a continuar empeorando y terminarás pagando más no solo por que vas a necesitar ponerte al día en todo el mantenimiento que había sido ignorado a la vez que tendrás que mejorar la apariencia cosmética. Mejorar la pintura de tu casa no hace sentido si no arreglas la madera podrida que se encuentra debajo de donde vas a pintar
  • RAZON #6. VARIOS DE TUS VECINOS ESTAN REMODELANDO SUS CASAS – No significa que vas a copiar exactamente lo que están haciendo en su casa pero piénsalo bien: realmente no quieres que tu casa se quede rezagada en el momento que los valores de las propiedades alrededor de la tuya vayan en aumento debido a que tus vecinos han arreglado sus casas.
  • RAZON #7. DETESTAS LLEGAR A TU CASA – Tu hogar debe ser un lugar al que te regocija llegar y te otorga paz, tu santuario. Realmente si te sientes como un presidiario cuando llegas a tu casa por que no te gusta como se vé es momento de hacer algo al respecto.
Te interesa que hablemos sobre los cambios que puedes hacer en tu casa que tienen el mayor impacto no solo en el look de tu casa sino que también generarán un mayor retorno de tu inversión? Comúnicate conmigo ¡Me encantaría ayudarte!  
Continue Reading

¿Que conviene mas, Comprar o Alquilar ?

¿Comprar o Alquilar?

Recibo muchas llamadas de personas que necesitan que les ayude debido a que recientemente tomaron la RENTAR O COMPRAR (1)decisión de mudarse ya sea de otro estado, de una ciudad a otra o hasta dentro del mismo vecindario.

En un punto dado de nuestra conversación siempre me hacen la misma pregunta:

Que conviene mas ¿comprar o alquilar? Mi respuesta siempre ha sido la misma: Depende.

No todas las telas están cortadas por la misma tijera y créeme que lo que funciona para unas persona no necesariamente funciona para otra.

¿Cuál es tu meta?

La respuesta a esta pregunta está basada en algo que sólo tú puedes contestar: ¿Que quieres lograr en tu mudanza?

Ambas opciones, tanto comprar como alquilar, tienen sus beneficios. Al momento de determinar si debes comprar o alquilar hay varias preguntas que debes hacerte para que tomar tu decisión sea mucho mas fácil.

Analiza tu situación

Es importante hacer este análisis antes de tomar una decisión. Si llegaste sin empleo, cuentas con una pequeña suma de dinero y no tienes un lugar donde quedarte tal vez te conviene rentar un lugar de estadía extendida, un cuarto en casa de algún amigo o familiar o un apartamento económico que acepte aplicaciones de personas que no cuenten con empleo.

Pero si tienes la capacidad financiera y crediticia para comprar tal vez esa sea la mejor alternativa.

Esta familia analizó si debía comprar o alquilar y decidió comprar

Acabo de ayudar una familia que está relocalizando de Puerto Rico a Texas. Ambos son pensionados y vendieron su casa en mi isla del encanto. Ellos se comunicaron conmigo por que querían alquilar primero pero tenían cuatro perritas y estaban teniendo problemas consiguiendo un lugar para alquilar.

Sus opciones eran bastante limitadas por que muchos de los lugares no aceptaban mascotas y el depósito para poder alquilar con mascotas en una casa les iba a salir muy alto.

Depósitos y Pago de Alquiler

El depósito de mascotas que encontramos mas bajo era $250 por mascota con una renta por mascota de $10 mensuales.

Alquilar con mascotas en un apartamento les iba a costar también mucho pues terminarían pagando una renta por mascotas mensual de $80 por las cuatro perritas.

En fin, cuando sumamos y nos tomamos el tiempo de analizar su situación específica me dí cuenta que era posible que calificaran para comprar. Les referí con una oficial de préstamos hipotecarios quien comenzó el proceso remotamente y les precalificó desde la isla.

En ese momento comenzó la tarea de conseguir una casa que estuviera en el area general donde ellos quieren estar y la cual se encontrara en su presupuesto.

Afortunadamente trabajando en equipo logramos conseguir la casa perfecta para su situación y los pagos van a ser mucho menos a lo que hubiesen pagado por rentar. Resultó que hubiesen pagaron $250 mas en renta.

Tu Análisis Personalizado

Si necesitas que te ayudemos a hacer un análisis similar puedes hablarme. Es muy sencillo y la reunión sólo toma de 15 a 20 minutos y consiste en responder una serie de preguntas que me ayudan a determinar si tu situación actual se presta para alquilar o comprar.

Ahora bien, durante hay varios análisis que debes hacer. El análisis a continuación provee una comparación básica de las diferencias en costo de alquilar vs comprar a largo plazo y puede ayudarte a determinar que conviene mas ¿Comprar o Alquilar?

Que Conviene Mas: ¿Comprar o Alquilar? Hagamos Una Comparación.  

Utilicemos un pago de alquiler de $1200 dólares y comparémosla con un pago de hipoteca de similar cantidad a través del tiempo.  

La mejor manera de tomar una decisión de comprar o alquilar es analizando cuán rápido los precios de compra y el costo de rentas suben y determinar cuánto tiempo serás dueño de tu casa.

Si únicamente necesitas un lugar a corto plazo, puede que mejor te convenga alquilar en lugar de comprar.

Los factores que forman esta ecuación analítica son la diferencia en la renta mensual contra el pago de hipoteca, la apreciación en el valor de vivienda, los aumentos de alquiler anual, la tasa de interés que pagarás en tu préstamo, tu tasa aproximada marginal de impuestos y el rendimiento que puedes recibir en tus ahorros.

Al analizar  estos factores, considera el valor actual de cada opción y la que tiene el menor valor actual será la mejor opción financiera.

Cuando efectúas tu análisis de renta vs compra otro aspecto a considerar es tu situación personal.

Calcula cual sería tu pago aproximado de Principal e Interés.

 

Este es un buen comienzo pero ese no va a ser el pago. A ese número hay que añadir los taxes y seguro, que varían de casa en casa. Una vez preparado tu análisis personal esas cantidades estarán mas claras para tí.

Estos son tres de los más importantes puntos a considerar:

1) Cuanto tiempo llevas trabajando en la misma línea de empleo?

2) Cuantas deudas tienes en relación a tu ingreso?

3) Cual es tu historial de crédito y rentas?

Estos tres aspectos pueden ayudarte a determinar tu curso de acción. Si necesitas ayuda para analizar estos puntos no vaciles en comunicarte conmigo, Es un placer servirte.

Que hacer si decides que te conviene alquilar o necesitas hacerlo en lo que te preparas para tu compra

Luego que efectúes tu análisis si decides que tu mejor opción es alquilar entonces analiza las diferentes areas para que asegures que entras a un area que cuenta con los servicios que necesitas y en la cual vas a estar a gusto.

Debes seleccionar un area que esté conforme a tus necesidades específicas. Investiga los lugares que estás considerando para que no haya sorpresas.

Alquilar Apartamento en DFW

Al analizar complejos de apartamentos, mira mas allá de la pagina del lugar que estás considerando pues ellos te van a mostrar su mejor cara, recuerda que su trabajo es llenar los apartamentos para beneficiar al inversionista y tu trabajo es proteger tus intereses.

Busca en las redes web y analiza los comentarios de los residentes. Puedes ir a google y entrar el nombre del complejo que estas investigando seguido de la palabra reviews.

Considera Un Localizador de Apartamentos

Un localizador de apartamentos trabaja de manera similar a un agente pero su enfoque es en alquiler de apartamentos. Si deseas que te refiera a un localizador de apartamentos, con mucho gusto puedo hacerlo. ¡Contáctame!

Alquilar Casa en DFW

Trabaja de manera muy similar a alquilar apartamento si deseas alquilar una casa. La compañía de manejo típicamente requiere una cuota de aplicación no reembolsable y requieren un ingreso de al menos tres veces lo que vas a pagar en renta.

El Proceso de Aplicación de Alquiler de Casa

El proceso es mas complejo y demora un poco más. El Manejador de Propiedad efectúa un reporte de crédito, una verificación de empleo y un chequeo de antecedentes penales.

Aunque no trabajo alquileres personalmente, puedo referirte a un agente que se dedique a conseguir casas para alquiler. E

n el momento de ver casas pregúntale a tu agente el nombre de la compañía de manejo de la propiedad que te interesa y asegura que investigas su reputación. Hay muchas compañías excelentes pero muchas no lo son. Recuerda que trabajan para el dueño.

Tu agente puede ayudarte a determinar que area te conviene basado en tus necesidades, presupuesto, lugar de empleo y red de apoyo pero tu estarás lidiando con la compañía que maneja la propiedad.

¡Contáctanos!

Si necesitas ayuda en tu proceso no dudes en contactarnos. Es nuestro placer ayudarte a determinar que es lo mejor para ti y tu familia y dirigirte a la persona apropiada para tu situación si deseas alquilar o ayudarte en tu preaprobación y búsqueda si decides que comprar es lo mejor para tí.

Recuerda que nuestros servicios no te cuestan nada a tí. Nuestros honorarios los paga el agente que representa al vendedor.

¡Mucho éxito! Espero conocerte pronto!

 

Lilly

Continue Reading
Visit Us On TwitterVisit Us On FacebookVisit Us On Google PlusVisit Us On LinkedinCheck Our Feed