septiembre 19, 2021
¿En cuanto sale comprar casa en Texas?
Una Pregunta Importante
Muchas de mis familias siempre me hacen la misma pregunta: ¿En cuanto sale comprar casa en Texas?
Mi respuesta siempre es la misma: Depende. Porque realmente la inversion inicial para comprar casa depende de cuento pronto requiere el tipo de préstamo que hagas, impuestos, gastos pre-pagados y costos de cierre
En este post quiero hablar un poco sobre los gastos de cierre.
¿Que son Gastos de Cierre?
Los gastos de cierre de un préstamo hipotecario incluyen los gastos que pagas cuando obtienes tu préstamo, ya sea cuando compras una propiedad o al refinanciar.
Por regla general debes esperar pagar entre el 2% y el 5% de la cantidad de tu préstamo en gastos de cierre. Si estás comprando seguro hipotecario, estos costos pueden ser aún mayores.
Estos costos incluyen tarifas de solicitud, honorarios de abogados y puntos de descuento, si corresponden.
Con las comisiones e impuestos, los costos totales de cierre de bienes raíces pueden acercarse al 15% del precio de compra de una propiedad.
Si bien estos costos pueden ser altos, el vendedor paga varios de estos gastos. tales como la póliza de titulo y la comisión de ambos agentes. Pero como comprador eres responsable de pagar ciertos gastos.
¿Es posible eliminar gastos de cierre?
Cuando has pasado años ahorrando para un pronto pago, es importante tener alguien en tu esquina que vele por tus intereses. No es recomendable obviar este paso por que no sabes lo que no sabes.
Como tu agente, te ayudamos a negociar el precio de compra, te guiamos en tus tramites, te ayudamos a asegurar financiamiento. te ayudamos a encontrar una propiedad, negociando el precio de compra, te guiamos durante la debida diligencia y a asegurar el financiamiento.
Tambien te ayudamos a entender el costo de tu préstamo y como ahorrar dinero en el mismo.
Los compradores no pagan por los servicios de un agente en Texas. Los vendedores se encargan de este costo, lo cual como comprador te ahorra miles de dolares.
Si bien es imposible eliminar los costos de cierre por completo, hay algunas cosas que puede hacer para reducir sus gastos, que incluyen:
Aprovechar los programas de ayuda disponibles
Cuando efectuamos tu análisis financiero podemos ayudarte a determinar si un programa de ayuda es una alternativa para ti.
Usando estos programas de ayuda del gobierno puedes ahorrar dinero en tus gastos de cierre a cambio de una tasa de interés un poco mas alta
Pagar en efectivo por la casa.
Para la mayoría de las personas, esta no es una opción. Pero si puede pagarlo, en algunos casos reducirá considerablemente sus costos (quizás alrededor del 1% del precio de compra) si no necesita un préstamo.
Eliminarás las tarifas de originación de préstamos y los costos de tasación, entre otros.
Evitar puntos de descuento.
Algunos prestamistas ofrecen a los prestatarios la oportunidad de reducir su tasa de interés pagando por adelantado los intereses de su préstamo.
Comprar una tasa de interés baja puede ser atractivo a largo plazo porque puede reducir significativamente el interés total pagado durante la vigencia de su préstamo, pero también puede representar un costo inicial significativo.
Evitar el seguro hipotecario.
Las hipotecas convencionales no requieren un seguro hipotecario para los compradores que realizan un pago inicial de al menos el 20%.
Si no puedes hacer un pago inicial del 20%, es posible que debas pagar el seguro hipotecario; o, si usas un préstamo de la FHA o del USDA, tendrás que usar el seguro hipotecario provisto en sus programas de préstamos.
A veces se pueden agregar ciertos costos de cierre al monto del préstamo del comprador, en lugar de pagarlo en efectivo al cierre.
Los costos que se pueden incorporar al préstamo varían según el prestamista, pero pueden incluir cuotas de originación, tasación, inspección o tarifas de título.
Si bien esto puede generar algunos ahorros en los costos iniciales, en realidad aumentará el costo total de la hipoteca, ya que pagarás intereses sobre estos gastos durante la vigencia del préstamo.
Gastos de Cierre Comunes
¿Qué se incluye en los gastos de cierre?
Los elementos específicos incluidos en los costos de cierre varían de una transacción a otra y dependen del comprador individual, vendedor, propiedad, tipo de propiedad, tipo de préstamo y monto del préstamo.
Si bien no todos estos costos los pagan los compradores, son numerosos:
Tasación
Cuando los compradores obtienen una hipoteca sobre una propiedad, tu prestamista quiere saber que la propiedad vale al menos lo que están prestando contra ella, porque, si no haces tus pagos, el prestamista deberá vender la propiedad para recuperar su dinero.
Entonces, por eso ordenan una tasación. La tasacion tipicamente se paga por adelantado.
Inspección
La inspeccion se hace para verificar el estado de la propiedad antes de que decidas proceder con la transaccion. Cuando decides inspeccionar pagas por los servicios prestados a un inspector y tambien le pagas al vendedor por el derecho de inspeccionar la propiedad.
Similar a la tasación, al inspeccionar te aseguras de que la propiedad está en buen estado y no tiene problemas mayores en los componentes mas importantes que son techo, fundacion, electricidad, plomeria y aire acondicionado.
Ademas puedes asegurar que la propiedad contra la que te prestan esté en buenas condiciones y no esta afectada por termitas o tiene daños por agua.
La inspeccion se paga por separado al inspector y al ser dinero por servicios recibidos no es reembolsable.
Puntos de originación
La cuota de originación del préstamo es un porcentaje del valor del préstamo que pagas para asegurar el préstamo.
Estos puntos pueden cubrir la originación del préstamo (generalmente una cantidad fija), así como una tarifa de solicitud que cobran algunos prestamistas.
Los puntos también pueden cubrir otras tarifas cobradas por los prestamistas, las tarifas del corredor de préstamos y otros costos.
Puntos de descuento hipotecario
Algunos prestamistas ofrecen la opción de reducir la tasa de interés a cambio de pagar por adelantado una parte de los intereses adeudados durante el plazo del préstamo.
A esto se le llama «reducir» una tasa de interés. Por cada 1% de interés que los prestatarios prepagan, generalmente pueden reducir la tasa de interés durante el plazo de su préstamo en aproximadamente un 0.25%.
Prima de seguro hipotecario
Si realizas un pago inicial de menos del 20%, el banco puede exigirte que compres un seguro hipotecario privado (PMI), que puede implicar pagos de prima por adelantado.
Si utilizas un préstamo del gobierno, como un préstamocFHA o USDA, tendrás que pagar las primas del seguro hipotecario proporcionado por esos programas.
Impuestos prorrateados
Cuando alguien vende una propiedad, por lo general se le exige que pague los impuestos inmobiliarios correspondientes a la parte del año durante la cual ha tenido la propiedad.
Esto se debe a que como comprador pagarás los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria durante todo el año cuando recibas tu factura de impuestos sobre la propiedad en el próximo ciclo de facturación.
El vendedor simplemente acredita los impuestos adeudados por la parte del año en que fue propietario de la propiedad.
Comisiones
Las comisiones de bienes raíces generalmente las pagan los vendedores. Estos costos suelen ser al menos del 6% al 7% del precio de compra, pero pueden ser del 10% o más, según el corredor específico y el tipo de propiedad.
Tarifa de registo
Cuando alguien compra una propiedad inmobiliaria, se debe presentar una nueva escritura que demuestre su propiedad en el condado local.
Este documento muestra quien es el nuevo dueño de la propiedad y los condados generalmente cobran una tarifa nominal por presentar la nueva escritura.
Impuesto de sellos
El impuesto de transferencia se adeuda cuando la propiedad de un inmueble se transfiere de un vendedor a un comprador.
En muchos casos, estos impuestos son pequeños, pero pueden ser sustanciales en algunas áreas del país.
Tarifa de Planograma
Si no se ha realizado un planograma por un tiempo o no está claro de escrituras anteriores, una propiedad puede necesitar una nueva antes de preparar la nueva escritura.
Los topógrafos describen las dimensiones de una propiedad para crear un mapa que describe los límites legales y las características de la tierra.
Los planogramas también son necesarios si alguien está comprando parte de una parcela o comprando varias parcelas que pueden combinarse como parte de la venta.
Estudio de título
Esta es una tarifa que cobra un abogado o una compañía de títulos por verificar el título de una propiedad.
Como parte de este proceso, el abogado verifica para asegurarse de que el vendedor realmente pueda transmitir un título limpio y que no haya gravámenes en el titulo.
También preparan una nueva escritura como parte de la venta. El costo de estos servicios suele variar entre unos pocos cientos y unos miles de dólares, según el estado en el que viva.
Seguro de título
El seguro de título protege al comprador en caso de que haya problemas con el título antes de la compra o si surgen problemas más adelante.
Si, por ejemplo, alguien presenta una escritura fraudulenta tratando de tomar posesión de su propiedad (una forma común de fraude).
Si sucede algo que reduce el interés del comprador en su propiedad, el seguro de título cubrirá el costo de reparación.
En Resumen
Los gastos de cierre adeudados cuando compras una propiedad pueden ser sustanciales.
Los costos de cierre específicos varían según el tipo de propiedad que estás comprando, si estás utilizando financiamiento e incluso los detalles específicos de tu acuerdo de compraventa.
Si bien algunos de estos artículos son pagados por los vendedores, como comprador debes esperar pagar del 2% al 5% del precio de compra por adelantado como costos de cierre, además de tu pronto pago.
Realmente Kristelle no lo podía creer! Fué un momento emotivo, lleno de mil emociones y en medio de su celebración no dejan de tener un poquito de miedo, pero eso es completamente normal.
tarea más a tu cargada agenda. Si, sé que este es un tiempo super ocupado, pero realmente no puedes olvidarte de hacer esto, te lo aseguro:
