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Ideas Para Ayudarte A Reducir Tu Pago de Hipoteca

En el proceso de mudanza muchas personas se dan cuenta que no pueden vender su casa de inmediato. Eso en conjunto con el estres de la mudanza puede crear procupaciones adicionales a las que ya tienes durante tu proceso. En este blog presento cinco ideas que pueden ayudarte a reducir tu pago de hipoteca. esto es ideal si la tienes alquilada para sacarle un poco de dinero a tu inversion en lo que puedes establecerte. Es cierto que todo plan, y eso incluye este, requiere sacrificio pero tambien veras los frutos en el momento que decidas comprar en tu nueva ubicacion.

Tipicamente es posible utilizar la hipoteca de tu casa en los Estados Unidos como una línea de crédito y obtener beneficios tales como deducciones en tu planilla de contribución sobre ingresos, entre otros. Pero si la venta no es una opcion durante tu proceso de mudanza tal vez una mejor estrategia es reducir tu pago de hipoteca.

Si tu meta es liberarte de tu deuda tan pronto sea posible para que puedas realizar beneficios de obtner tu nueva casa aqui debes preparar una estrategia que te ayude a obtener esa meta que puede ayudarte a ahorrar miles de dolares en intereses y reducir tu pago de hipoteca.

Tips Para Reducir El Pago de Tu Hipoteca

Estas cinco ideas pueden ayudarte a reducir  tus pagos de hipoteca. Depende cuan agresiva sea tu estrategia puedes reducir el tiempo que te toma pagar tu hipoteca a  la mitad

  1. Encuentra el préstamo adecuado

Es cierto que si estas considerando como reducir tu pago de hipoteca que ya escogiste un prestamo. Aun asi esta es una buena estrategia a considerar pues en ocasiones esto conlleva hacer un analisis del prestamo que tienes actualmente. Si decides que va a ser necesario refinanciar en el momento que estes listo para escoger un préstamo es importante comparar términos, no solo a corto plazo sino también a largo plazo para que maximizes el beneficio de ahorros.

Por ejemplo, supongamos que pides prestado $150,000  para una hipoteca. El pago de principal e interés con una tasa de interes del 4% son  $716. El mismo préstamo con una tasa de interés del 5% paga $805 Si puedes recibir esa tasa de interés del 4% ahorrarás una cantidad de dinero significativa.

Si reducir tus pagos de hipoteca es tu meta cada centavo cuesta.

Ahora bien, es importante ser realista. Para recibir la mejor tasa de interes disponible tu credito y historial de empleo y pago debe estar en optimas condiciones. Ademas debes tener en reserva la cantidad que pide el banco para tus costos de cierre y pronto pago.

Si no logras recibir la mejor tarifa por que no tienes el puntaje necesario o necesitas incluir parte de tus costos de cierre en el prestamo siempre puedes trabajar el credito y refinanciar en el futuro.

Las diferentes tipos de tarifas incluyen:

• Tasas variables estándar – Normalmente, el movimiento de la bolsa de valores influencias estas tarifas. Estas tasas generalmente se ofrecen para entrar en una casa mas grande con un pago mensual inicial mas bajo pero como no son fijas conyevan un gran riesgo para el comprador.

• Tasas variables básicas – Estas tarifas son generalmente más bajas que las tasas variables estándar. Las tasas variables básicas tienen una disposición a aceptar pagos adicionales. Si estas esperando una suma de dinero grande y quieres comprar tu casa con la tasa de interes mas baja esta es tu mejor opcion. Mas ese no es el caso para un prestamo a largo plazo debido a la posibilidad de volatilidad en el mercado

• Las tasas fijas – Es especialmente beneficiosa para compradores por primera vez.  Puedes obtenerla a traves de un banco o un agente de hipotecas independiente, puede ayudarte a obtener la mejor oferta basada en su experiencia y habilidades de negociación al tratar con los diferentes bancos.

2. Modifica la frecuencia de tu pago

La tasa de interés de préstamos hipotecarios se calculan sobre una base diaria, no mensual. Cuando haces pagos mensuales, terminas pagando un poco más.

Si aumentas la frecuencia en la cual efectuas tus pagos seguramente pagaras tu préstamo más rápido y el pago seria un poco menor. Puedes comprobar cómo tu banco calcula sus tasas de interés y luego pedir a tu banco que cambie la frecuencia de tus pagos o simplemente ajustar tu mismo la frecuencia para saldar el prestamo antes del tiempo establecido

3. Abona mas al principal temprano en tu prestamo

Normalmente en una hipoteca se hacen pagos estructurados mensuales y como prestatario pagas los intereses a lo largo de los años iniciales y la reduccion en tu pago del principal es minima.

Mientras pasa el tiempo y a medida que el balance del prestamo disminuye abonas una cantidad mayor al principal y la cantidad que aportas a la tasa de interes es menor. Si pagas una cantidad mayor que la que requiere el banco a tu principal ocasionas que también el principal reduzca gradualmente. Cuando haces un abono al principal al siguiente mes el interés es calculado sobre una cantidad de principal más pequeña y por lo tanto ahorras dinero.

Desarrolla un presupuesto para cortar tus costos adicionales y abonar al principal. Este simple cambio te ayudara a restringir tus habitos de gastos y ahorrar suficiente dinero para pagar tu hipoteca con mas rapidez.

4. Manténte alejado de “grandes ofertas”
Es muy probable que recibas un sinnumero de ofertas de refinaniamiento durante el primer año de tu préstamo. Inicialmente, esas ofertas se verán bien atractivas pero debes verificar – ¿Son realmente importante esas ofertas? Si piensas que esas ofertas van a reducir el costo total del prestamo a largo plazo piensa nuevamente – no lo harán.

Recuerda que debes considerar los costos de originar un nuevo prestamo. Aunque no te los cobran por anticipado, si los costos aumentan la cantidad de tu principal realmente no vas a estar ahorrando mucho.

Espera a que pase el tiempo y decidas si quieres quedarte en ese lugar el tiempo suficiente como para recuperar esos costos de cierre. Si luego de calcular esos costos la tasa de interes es lo suficientemente baja como para que realices ahorros no solo en tu pago mensual sino en el costo de tu prestamo, entonces considerala.

5. Obten una mejor tasa de interes refinanciando.
Las tasas de interés están en constante cambio. Si logras obtener una tasa de interes significativamente menor con términos flexibles y que no te cueste mucho de entrada puedes ahorrar bastante dinero (recuerda siempre tomar en consideracion cuanto tiempo te va a tomar recuperar los costos de cierre.) Si logras negociar una tasa de interes al menos dos puntos por debajo de tu tasa actual tal vez valga la pena considerar esa oferta.

La industria de prestamos hipotecarios es bien competitiva y te conviene mantenerte al dia con informacion que pueda ayudarte a maximizar tu inversion.  Si necesitas ayuda para determinar como reducir tu pago de hipoteca, hablanos!